学生贷款家长加借款人面临宽恕期限

消费者权益倡导者警告说，如果父母为孩子的教育而申请学生贷款，如果不尽快采取某些措施，他们可能会在未来几个月被排除在负担得起的还款计划和贷款减免计划之外。

“我听到很多家长对失去以收入为导向的还款计划感到焦虑，”圣地亚哥的注册财务规划师兼 Student Loan Savvy 创始人凯瑟琳·博伊德 (Kathleen Boyd) 说。

Parent PLUS 联邦贷款计划允许家长代表受抚养本科生借款。

由于唐纳德·特朗普总统去年通过了一项美丽的法案，Parent PLUS 借款人从 7 月开始将不再符合 IDR 计划的资格。 IDR 计划将符合资格的借款人的每月账单上限限制为其可自由支配收入的一部分，并最终减免学生贷款。

纽约教育债务消费者援助计划助理主任南希·尼尔曼 (Nancy Nierman) 表示：“我们担心的是，数以千计原本有资格在 2026 年 7 月后获得 IDR 计划和宽恕的 Parent PLUS 借款人将不会采取所需行动，并被迫按照他们无力承担的计划偿还贷款。”

根据高等教育专家 Mark Kantrowitz 的分析，大约有 360 万人持有 Parent PLUS 贷款，债务总额超过 1160 亿美元。典型的家长余额约为 32,000 美元。

以下是家长借款人需要了解的有关保留其救济选择的信息。

从 7 月 1 日开始，Parent PLUS 借款人只有一种选择来偿还债务：新的标准还款计划。根据特朗普的“大而美丽的法案”，标准计划将把借款人的债务分为四个时间范围之一的固定付款，具体取决于他们所欠的金额。

在目前的形式下，该计划为所有借款人提供了 10 年期限。

根据修订后的计划，只有余额不超过 24,999 美元的借款人才能保留 10 年还款期限。欠款在25,000美元至49,999美元之间的人将在15年内偿还； 50,000 美元至 99,999 美元的余额将在 20 年内偿还； 10万美元或以上的债务的还款期限为25年。

由于还款期限较长，借款人在新计划下需要支付更多的利息。

博伊德说，父母常常冒着为孩子的教育借款而危及自己财务未来的风险。只有单一还款选择可能会使问题恶化。

“标准摊销付款可能很难吸收，特别是当他们接近退休时，”她说。

Nierman 表示，如果借款人现在将其 Parent PLUS 贷款合并为所谓的直接合并贷款，他们就可以继续使用 IDR 选项。

合并过程涉及将您的联邦贷款打包成新的贷款，通常需要四到六周的时间，因此 Nierman 建议借款人不迟于 3 月 31 日在 Studentaid.gov 上提交请求。

如果你已经合并了你的家长加贷款，你现在就拥有了直接合并贷款，因此还款灵活性更大，“所以你通常不属于有任何期限压力的群体，”博伊德说。

她补充说，在合并申请过程中，家长必须选择按收入确定的还款计划，并根据该计划至少支付一笔款项。

尼尔曼说，之后，您应该能够进入基于收入的还款计划，这可能会导致最低的每月还款额。这是教育部解释新法律所要求的过程。

她说，如果您拖欠 Parent PLUS 贷款，请求合并应该会让您恢复到当前状态，并保留您的 IDR 计划和贷款减免选项。

目前有学生在读大学的家长借款人需要提前考虑。

如果您在 2026 年 7 月 1 日或之后申请任何新的 Parent PLUS 贷款，您将丧失 IDR 资格，并且必须偿还新标准计划中的学生债务。在该日期之后，合并将不会对您有帮助。

从 7 月开始，Parent PLUS 借款人还将面临新的年度贷款限额 20,000 美元，终身上限为 65,000 美元。目前，父母可以借到孩子的入学费用，减去任何其他援助，并且没有总限额。