为什么雇主可能会检查您的信用报告以及如何改进它

2017 年，布列塔尼·格林 (Brittany Greene) 表示，她的公司有望从助理晋升为业务分析师。她获得了项目管理硕士学位并加入了团队。

但格林没有得到这份工作，并表示她不​​良的信用记录是其中一个原因。 “事实上，后来我发现我并没有因为我的信用而获得（晋升）这个职位，”她说。

她说，她通过电子邮件得知了这一决定。她说，然后她与她本来要加入的团队的一名成员进行了一次虚拟会议，该成员确认她的信用记录影响了她的决定。 CNBC Make It 无法独立确认格林的信用记录是否是她的前雇主决定不提拔她的一个因素。

帮助个人建立和修复信用的金融科技公司 Kikoff 的联合创始人兼首席执行官辛西娅·陈 (Cynthia Chen) 表示，格林的故事提醒人们，对于许多美国人来说，拥有良好的信用记录不仅仅关系到贷款利率或是否有资格租房。

专业背景筛查协会 2021 年的一项调查发现，大约一半的雇主将信用报告纳入其美国地点的员工背景调查中。陈说，信用检查在经纪公司和医疗保健服务等金融服务行业的招聘中尤其常见。

“一个人的信用评分和信用报告的影响远远超出了金融服务甚至住房机会的范围，”陈说。 “它实际上会影响你受聘、晋升的资格，在某些情况下，如果你想在受监管的行业工作，还会影响你获得许可的能力。”

格林说，在她失去晋升机会时，她的信用评分只有 400 多分。 FICO 信用评分是贷方最广泛使用的信用评分，范围从 300 到 850。根据三大信用机构之一 Experian 的说法，任何低于 580 的评分都被视为较差。

“如果你的分数低于 550，雇主可能会更深入地查看你的报告，以确保没有任何特定项目让他们在提供录用通知时犹豫不决，”Chen 说。

Intuit Credit Karma 的消费者金融倡导者 Courtney Alev 表示，请记住，雇主在检查您的信用记录时可能看不到您的信用评分。 “他们通常会收到你的信用报告的修改版本，而不是三位数的分数本身。”

“了解其中的差异很重要，因为信用报告包含有关您的帐户历史记录和付款行为的信息，而信用评分是基于该信息的单独计算，”阿列夫补充道。

格林说，她的低分是由于她在更好地掌握金融知识之前做出的决定。她说，她最初申请信用卡只是为了在大学里得到免费的披萨，后来在积累了余额后就遇到了支付困难。她说，她希望升职的部分原因是为了赚更多的钱，让她的财务重回正轨，包括提高她的信用。

“这非常令人沮丧，非常令人心痛，因为你做了所有这些艰苦的工作，你不遗余力地获得学位，准备面试，确保你的简历是正确的，”她说。

还值得注意的是，《公平信用报告法》要求雇主在获取潜在或现有员工的信用报告并将该信息用于招聘和晋升等职业决策之前必须获得同意。

截至 2026 年 4 月 18 日，共有 11 个州将禁止在就业决策中使用信用检查，纽约加入了其他 10 个州和几个司法管辖区（包括费城和芝加哥）的行列，禁止这种做法（但有一些例外）。

现在，近 10 年后，Greene 成为 Self Financial 的社区负责人，这是一家专注于帮助个人建立和修复信用的金融技术公司。她说，凭借信用到达一个好地方并不一定是一个“线性旅程”。

她向那些希望修复信用或从头开始建立信用的人提供了以下三个建议。

1. 知道自己的立场

格林说，建立或改善信用记录的第一步是了解自己的状况。如果你不知道自己的起点，你就不知道如何变得更好。

“我认为这是最可怕的部分，”她说。 “很多人会退后一步，不去看它或尽可能避免它。但是，有 50% 的人想要提高自己的（分数）就是知道自己在哪里……消除恐惧。”

您每周可以通过 Annualcreditreport.com 从所有三个信用报告机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）免费获取一份信用报告副本。您的信用卡公司或银行也可能提供免费的信用评分检查。

您的信用报告不会包含您的信用评分，但检查它是否有不准确或欺诈帐户是明智之举。陈说，如果你发现一个你不认识的账户，或者关于你是否及时更新账户付款的信息不正确，请直接联系信用局提出异议。

2.庆祝你的小胜利

拥有博士学位的格林说，当你建立或重建你的信用时，庆祝你的进步很重要，即使进步相对较小。在人类行为中。

从心理学的角度来看，“你必须使自己与你所说的你想要的（信用）分数保持一致，”她说。 “你必须将自己与你想要的分数或获得该分数的人的习惯联系起来。”

当你取得一个小小的胜利，比如按时支付账单或偿还小额债务时，“你会自动改变你的心理空间，”格林说。另一方面，她说，如果你错过付款或“必须做出一些艰难的决定”，不要责怪自己。

3. 使用适合您的工具

您可以使用多种工具来建立和提高您的信用。格林表示，找到“适合他们的资源和工具”对于试图建立良好信用记录的个人至关重要。

陈说，对于一些人来说，担保卡——消费者缴纳保证金，其功能类似于普通信用卡的信用额度——可能是建立信用记录的有用选择，而无需与无担保信用卡相同的资格要求。

“由于担保卡通常限额较低，因此它们还可以帮助人们轻松使用信用卡并随着时间的推移建立一致的支付习惯，”她说。

Self、Kikoff 和 Boom 等公司提供租金报告工具，租户可以使用这些工具在每月支付的租金中建立或提高信用。陈说，这对于那些“信用隐形”的人尤其有效，因为他们还没有信用记录。

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