财务建议可能是一个敏感话题——提供建议的人不想误导客户，而客户则对他们对顾问的信任程度持谨慎态度。尽管如此，如果做得正确，投资对于人们使用资金来说可能是一种非常有益的方式。今年11月，我们将探讨财富科技的各个方面以及今年该行业的发展情况。
对于缺乏经验的人来说，投资这个词很容易与华尔街之类的东西联系起来。传统上，那些在华尔街等地区工作的人会投资债券、股票、共同基金等，但时代正在发生变化。现在，由于金融科技，普通人进入投资世界变得更加简单。不仅如此，客户还有大量投资可供选择——包括传统投资和另类投资。那么金融科技对景观产生了哪些影响呢？
利用传统技术
拉吉 巴赫鲁，首席执行官兼联合创始人 蓝焰人工智能另类投资经理的人工智能平台指出，随着金融科技公司利用人工智能和新技术来加速繁琐的流程，现有企业对传统技术和人力资源的依赖成本高昂。
“传统投资平台占据了全球收入的很大一部分，而金融科技仅仅触及了表面。遗留平台的主要挑战是对人力资源的依赖，导致利润率低且部署具有挑战性。
“虽然现有企业也将受益于技术进步，但由于缺乏传统商业模式以及创新的定价和包装，金融科技提供商面临着夺取市场份额的历史性机会。
“寻找人工智能初创公司来扩大对所有资产类别的访问。他们可以使用 GenAI 攻击以前因成本太高或太麻烦而无法尝试的区域。一个很好的例子就是知识管理和访问。
“公司已经建立了流程，依靠遗留系统和第三方来存储他们的知识，并保持一致。我们正在研究数十年的信息。当 GenAI 集成到公司的技术基础设施中时，可以将这些数据整合在一起，使其更易于访问，推动更明智的见解，并使公司能够在一个地方利用他们的所有知识。”
私人市场与公开市场的运作速度相同
自动化和数字化对私人市场的速度产生了巨大影响解释 迈尔斯·米尔斯顿，联合创始人兼首席执行官 环球资本私募市场投资平台：“在效率方面，私募市场传统上落后于公开市场。然而，工作流程自动化软件等新技术已经为私人市场带来了数字化和自动化。
“私人资产，从私人公司的股份到私募股权管理公司的单位，现在几乎可以像公开市场一样高效、无缝地进行交易和结算。这显着缩短了结算周期，降低了风险，并允许更多的参与者首先分配到私人市场。
“证券发行、管理、转让和结算等繁琐流程的数字化简化了交易，从而降低了成本、提高了效率并改善了准入。
“本质上，通过自动化和数字化，金融科技正在为私人市场带来公共市场的效率，这一进步使其成为一股强大的力量。”
欢迎来到数字世界
虽然自动化显着加速了传统投资领域的发展，但将其提升到新水平的另一种方式是通过代币化。
哈维尔 罗德里格斯-阿拉尔孔，CCO 在 XBTO这家加密货币金融公司表示：“将债券、房地产或大宗商品等现实世界资产代币化为区块链上的数字代币，是金融科技影响传统投资格局的关键方式之一。行业预测估计，到本世纪末，代币化的现实世界资产市场可能会扩大到 2 万亿美元至 30 万亿美元。这是因为代币化给传统投资领域带来了显着的好处。
“第一个好处是成本——代币化简化了资产和债务的发行、运营和管理，降低了成本并提高了效率。代币化还支持创新，因为它可以实现高度可定制的投资结构，根据特定发行人和投资者的需求量身定制，并支持高效的二级市场。最后，代币化的增长意味着投资者可以获得更多资产，从而改善多元化机会。”
满足数字化需求
为了 萨塔扬·马哈詹首席执行官, 数据对齐咨询，一个人工智能增强平台，将消费者与领先的财务顾问相匹配，投资市场的未来是金融科技。
“未来几十年，预计将有 80 万亿美元从婴儿潮一代转移到年轻一代，这是历史上最大的财富转移。女性已经控制了三分之一的家庭资产，正在成为金融强国，有望在 2030 年继承这一巨大财富转移的三分之一以上（30 万亿美元）。
“与此同时，千禧一代和 Z 世代投资者在寻求财务建议时有不同的偏好。推荐曾经是注册投资顾问 (RIA) 的第一大潜在客户开发工具。
“根据数据显示，如今，超过一半（57%）的 44 岁以下投资者根据数字营销工作聘请了顾问 斐康。传统财富顾问将需要开始利用金融科技工具来寻找潜在客户并提供虚拟服务和在线资源，以便在他们喜欢的数字优先环境中满足下一波投资者的需求。”
用区块链打破障碍
根据 米格尔·布夫拉，首席财务工程师， 种族资产投资者通过区块链、金融科技可以让投资变得更容易。 “金融科技正在打破高价值投资中长期存在的障碍，它所做的不仅仅是增加便利：它正在彻底改变我们访问和管理资产的方式。
“以拥有纽约摩天大楼的股份或欧洲可再生能源项目为例：这些投资曾经受到复杂、昂贵的结构和区域边界的限制。通过代币化，高净值个人和家族办公室现在拥有一种实用、简化的方式来实现高价值全球资产的多元化。
“区块链在这里的潜力是前所未有的。智能合约使合规、治理和支付等投资操作变得与任何传统设置一样安全和高效，但摩擦却少得多。这项技术使投资者有信心在国际上扩大投资组合，同时控制成本。
“金融科技对传统投资格局的影响是深远的。它正在创造一个未来，高价值投资不再受过时系统的束缚，而是像现代投资者所需要的那样灵活、高效且可在全球范围内进行。金融科技正在为成熟的投资者带来新的机会，让他们更容易获得曾经难以获得的全球资产。”
促进更大程度的金融包容性
同样， 哈利 铁姆金，首席数字官， 驱动财富B2B金融科技平台表示：“金融科技正在彻底改变传统投资格局，将金融服务无缝整合到日常平台中，让消费者在购物或在社交媒体上互动时获得投资和金融服务。这种嵌入式金融模式实现了准入民主化，打破了新兴投资者和首次投资者的障碍，并促进了更大的金融包容性。
“数字钱包的兴起正在进一步改变年轻一代管理财务的方式，促进支出和投资之间的平衡。这些钱包，特别是 CashApp 和 Revolut 等“超级钱包”，提供了更广泛的金融资源，使用户能够做出更明智的投资决策。
“年轻一代有机会投资部分股票，或者少于股票的全部股票，使更多的人能够实现投资组合多元化，而无需大量资本来持有领先股票。零碎股票允许个人投资借记卡交易中剩余的钱，从而在支出和投资之间建立平衡。
“股票价格不再成为阻碍因素，因为无论股价如何，投资者都可以购买低至 0.01 美元的股票。无论是新投资者还是经验丰富的投资者，零碎股票投资都可以让投资者更无缝、更高效地参与股票。”
新投资者要小心
赞扬科技可以带来的价值， 保罗·加布里尔、财经频道创始人兼主持人 YouTube 展示， 一切 钱还指出，投资者必须对他们可以获得的额外数据保持谨慎。他们必须避免鲁莽的诱惑。
“金融科技正在迅速改变投资格局，但它是一把双刃剑。作为一名经验丰富的投资者和个人理财教育者，我已经看到技术如何帮助或伤害投资者，具体取决于他们如何使用它。
“让我们面对现实吧，情绪是纪律投资的敌人。恐惧和贪婪会让人们做出冲动的反应，这往往会导致高买低卖——典型的错误。先进的股票筛选器、自动投资组合跟踪器和实时数据分析等金融科技工具提供了前所未有的详细财务信息，使评估公司的真正实力（现金流、利润率和长期潜力）变得比以往更容易。
“但问题是：由情绪或不断访问数据驱动的过多活动往往会导致回报较低。人们很容易陷入炒作之中，根据短期市场噪音而不是长期价值进行交易。许多人都在与金融科技提供的海量信息作斗争，这些信息非但没有提供帮助，反而会促使他们做出冲动的决定。
“这就是为什么明智地使用金融科技至关重要。请记住，投资并不是要对头条新闻或短期市场波动做出反应，而是要了解您所购买商品的价值。金融科技只是让这一过程变得更加高效和便捷，让投资者能够立足于数据，避免代价高昂的情感陷阱。坚持严格的战略，金融科技可以成为建立长期财富的强大盟友。”
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