第一道防线：交易前解决骗局：乔里斯·洛奇（Joris Lochy）

在我的博客中”预防欺诈中缺少的链接：实时客户对话（我主张在付款流程中较早地移动欺诈支票。与其等到客户签署并提交付款之前，银行应在开始阶段进行互动。这不仅允许更快地阻止欺诈性交易，而且还可以实时教育客户。

随着授权的推动付款（APP）欺诈行为，早期互动是朝正确方向迈出的一步。但是，如果我们可以走得更远怎么办？

为了真正了解我们如何更有效地干预，我们需要将典型的骗局分为四个不同的阶段：

• 阶段1 – 骗局正在进行中，但尚未启动金融交易。
• 阶段2 – 正在启动付款，但尚未得到客户的确认。
• 阶段3 – 付款已签署和提交但尚未完全处理。
• 第4阶段 – 交易已执行。

目前，大多数银行都集中于他们的欺诈检测工作 阶段3。在我以前的博客中，我建议将这项工作扩展到 阶段2。这篇文章探讨了为什么我们还需要解决 阶段1。

当然， 第4阶段 仍然是必不可少的 – 恢复被盗的资金，调查欺诈案件，改善早期控制和共享威胁情报（请参阅我的博客“共同打击金融犯罪：数据共享的作用“ – 但是将重点转移到了 开始 骗局 – 甚至在考虑交易之前 – 可能是变革性的。

很容易说 阶段1 落在银行领域之外。毕竟，大多数骗局都源于社交媒体或通过SMS，这对技术巨头和电信提供商承担了责任。这些参与者应该是使用AI审核，帐户验证和平台监控的第一道防线，以防止骗局内容传播。政府也必须加强对数字犯罪的公共教育和执法响应。

但这是问题：这些演员常常不足。

社交媒体平台继续扩大节奏的节制工作。政府努力与骗局网络的速度和适应性保持同步。这使银行（越来越多地赢得了赔偿应用程序欺诈损失的人），越来越多地激励了较早的参与。

在开始付款之前防止欺诈具有几个优势：

• 它 教育客户，使它们不容易受到未来的操作。
• 它 降低总体欺诈成本，包括赔偿和调​​查。
• 它 增强信任 在机构保护用户的能力中。

有些银行已经在加紧。

Commbank最近推出了 骗局这是AI Gen-Power的工具，允许客户将可疑消息或链接粘贴到其银行应用程序中进行即时分析。工具交叉引用已知的骗局语言，用户报告的内容和实际欺诈数据。正如Commbank所说：“当您上传可疑文本以进行骗局检查器时，您不仅要保护自己。您还通过共享可用于保护他们的有价值的信息来帮助他人确保他人的安全。”

该应用程序还提供 实时警报 当用户的身份在主要商家（例如电信公司和银行的模仿）或在数据泄露中暴露其个人信息时（即暗网监视）时。然后，客户将逐步指导如何做出回应。

这是银行可以采取的一系列行动 – 有些已经在使用中，有些已经出现了 – 以较早进行干预：

• 意识运动：从大规模的媒体努力到应用程序内的旋转技巧（例如，如果有人向您施加压力，请谨慎地付款”）或交互式教程，以培训客户以识别欺诈策略。
• 来电者验证服务：让客户通过银行应用程序确认他们是否与真正的银行代表交谈。像Monzo，Reovlut，ING和KBC这样的银行已经提供了这一点。
• 对手风险评估工具：Capilever的CPRA等工具在进行交易之前为中小企业和个人提供了可靠的风险评分 – 类似于债券投资者的信用评级，但对于点对点的环境。
• 应用内安全消息：鼓励所有银行沟通在应用程序中发生，从而最大程度地减少通过电子邮件或SMS的网络钓鱼风险。
• “回电”按钮：让客户接收可疑电话请求银行验证，安全的回调。
• 互联网扫描和删除：主动查找并删除（通过采取法律行动）假网站，网络钓鱼网站，伪造的社交媒体帐户或模仿银行的欺骗域。
• 安全浏览集成：向客户提供插件或应用功能，以阻止访问已知的恶意网站。
• 应用模糊：英国桑坦德（Santander UK）现在使用屏幕共享检测技术来反击骗子，这些骗子诱使客户揭示银行屏幕。当检测到屏幕共享时，桑坦德银行应用程序会自动模糊屏幕并防止任何银行活动。
• AI Honeypots和Scam诱饵机器人：诸如Jolly Roger电话（美国），诺顿精灵或O2的“雏菊ai granny”废物骗子的时间（以虚假对话）的工具 – 降低了骗局的投资回报。
• 数字挂锁：澳大利亚银行ANZ引入了“数字挂锁”作为最后的安全措施。怀疑未经授权访问的客户可以通过其应用程序或在线银行来激活它。启用后，它会阻止数字访问帐户，冻结合格的卡并锁定银行服务，直到客户直接联系ANZ以安全地恢复访问。

阶段1 可能不是银行的传统领域，但线条模糊。随着欺诈变得越来越复杂 – 损失的负担变化 – 银行不仅是资金的保护者，而且是预防伙伴的伙伴。

通过较早介入，银行不仅为自己的底线辩护 – 他们成为客户日常生活中可信赖的数字盟友。

有关更多见解，请访问我的博客