在退休储蓄的世界中，纪律通常比最初的投资选择更重要。 个人退休帐户（IRA）在美国广泛使用，为建立长期资本提供了独特的灵活性。
但是您仍然需要正确管理投资组合。在最佳实践中，重新平衡占据了一个中心地位：调整您的资产分配以保持与退休计划目标保持一致。
然而，许多储蓄者犯了错误，可以降低储蓄的表现。这是要避免的。
忘记重新平衡：被低估的风险
第一个错误根本不是 重新平衡您的IRA。允许您的投资组合在不调整的情况下发展会导致分配漂移。
例如，如果股票急剧上升，他们最终可能会考虑您的IRA份额不成比例的份额，从而使您的储蓄面临过多的风险。
未能纠正这种漂移是规定放弃初始的 IRA多元化策略，这对于为退休做准备至关重要。
经常或在错误的时间重新平衡
相反，一些投资者陷入了过度平衡的陷阱。每周或在每个市场校正之后调整投资组合不仅毫无意义，而且可能适得其反。
金融市场在周期中移动，反应太快会导致销售绩效资产过早或加强损失头寸。
良好的重新平衡通常是按季度或年度进行的，没有特殊情况。
忽略退休范围和社会保障
许多投资者忘记，管理IRA不会在真空中发生。必须在更广泛的退休计划背景下考虑重新平衡。
例如，提供保证收入基础的社会保障需要将其纳入等式。
一个知道他或她将从可靠的公共养老金中受益的投资者可以负担更加面向增长的投资组合。
相反，那些主要依靠IRA资助退休金的人需要更加谨慎的方法。
在不考虑这些因素的情况下重新平衡就是冒险制定与现实脱节的策略。
盲目追随市场趋势
另一个普遍的错误是按照当下的方式重新平衡。当技术蓬勃发展时，有些人会以其他部门为代价增加曝光率，而忘记了重新平衡的作用是保持平衡，而不是追求过去的表现。
同样，还原 债券暴露 由于利率低，可能会破坏储蓄的稳定性。
良好的重新平衡意味着返回预先定义的目标分配，而不是根据市场条件即兴创作。
忽略流动性的作用
最后，许多投资者忘记了将现金袋放在其投资组合中。当重新平衡时，它可能会“完全投资”，但是拥有现金意味着您可以利用机会或支付不可预见的费用，而不必亏本清算资产。
从长期的角度来看，这种垫子是您储蓄和安心的宝贵保护。
学科和长期愿景
IRA重新平衡不是为专业人士保留的技术练习，而是所有人都可以访问的纪律。
关键是将其整合到您的退休计划的连贯愿景中，考虑到您的目标，未来收入（包括社会保障）和风险承受能力。
避免过量，无论是不作为还是过度调整，通常都是关键。与个人理财有关的情况通常如此，规律性和耐心是将您的储蓄转变为真正的退休资本的最佳盟友。
IRAS常见问题解答
IRA（个人退休帐户）允许您进行税收投资以节省资金并在退休时提供财务安全。 IRA有不同类型的IRA，最常见的是传统的IRA（可能是税收扣除的捐款），以及Roth IRA，这是一项个人储蓄计划，其中捐款不可扣除，但收益和提款可能是免税的。当您向IRA增加资金时，可以将其投资于广泛的金融产品，通常是基于债券，股票和共同基金的投资组合。
是的。对于传统的IRA，可以通过投资以黄金为中心的证券（例如ETF）获得黄金。如果是自我指导的IRA（SDIRA），它提供了投资替代资产的可能性，可以使用黄金和贵金属。在这种情况下，这项投资基于持有实物黄金（或任何其他贵金属，例如白银，铂或钯）。在投资黄金IRA时，您不会保留物理金属，而是保管人实体。
它们是不同的产品，均旨在帮助个人为退休提供储蓄。 401（k）是由雇主赞助的，是通过直接从薪水中扣除捐款而建造的，薪水通常与雇主相匹配。投资的决定非常有限。同时，IRA是一个个人在金融机构开放并提供更多投资选择的计划。在税收方面，这两个系统都是非常相似的，因为捐款是税前的，要么是税收扣除。您不必选择一个或另一个：即使您有401（k）计划，您也可以将额外的钱放在IRA中
美国国税局（IRS）没有明确提出任何关于开始和存入IRA的最低贡献的要求（但是，对于转换和提款而言，确实如此）。尽管如此，一些经纪人可能需要最低金额，具体取决于您要投资的资金。另一方面，国税局确定了个人每年可以为IRA贡献的最高金额。
投资波动是包括IRA在内的任何投资组合的固有风险。基于股票，债券或共同基金的投资组合，更传统的IRA会受到市场波动的影响，并且可能会随着时间的推移而导致潜在的损失。话虽如此，IRA是长期投资（甚至数十年），市场往往会超越短期纠正。尽管如此，每个投资者都应考虑自己的风险承受能力，并选择适合该风险的投资组合。股票往往比债券更波动，某些以贵金属或加密货币等自我指导的IRA中可用的资产可能面临极高的波动性。在资产类别，部门和地理区域之间使您的IRA投资多样化是保护其免受可能威胁其健康的市场波动的一种方法。
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