The news is by your side.

60 多岁时储蓄了 240 万美元,DIY 财务规划就足够了吗?顾问会做什么?

39


财务顾问兼专栏作家布兰登·伦弗洛

SmartAsset 和 Yahoo Finance LLC 可以通过以下内容中的链接赚取佣金或收入。

我的妻子(62 岁)和我(60 岁)的爱德华琼斯 IRA 账户里有 240 万美元,没有抵押贷款,我们的孩子也不在家。我们真的需要财务顾问(1%)还是我们可以选择像 Vanguard 这样更便宜的选择?在不断变化的市场条件下,我们目前的顾问没有看到任何调整。

——肯尼思

更便宜的服务始终是需要考虑的因素。如果您能够以所需的质量水平获得所需的服务类型,那么支付更少的费用是一件好事。但是,重要的是要评估您所付费的服务是否满足您的需求,因为财务顾问的服务可能会有所不同。

在这里,我认为您应该考虑您是否只需要帮助管理您的投资,或者想要更广泛的财务规划。正如您提到的,答案可能会告诉您是否应该与顾问合作或寻求替代服务。 (如果想寻找财务顾问,这个工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。)

一位理财规划师会见一对准备退休的已婚夫妇。
一位理财规划师会见一对准备退休的已婚夫妇。

有些顾问会严格管理您的投资。其他顾问可能会进行更全面的财务规划,其中投资管理是其中的一部分。这种更全面的方法可能正是您正在寻找或期望从您的顾问那里得到的。

理财规划师提供投资管理之外的许多好处。他们可以帮助您了解全局,并为充分利用您的财务和实现您的目标提供指导。财务规划师可能会关注特定类型的客户或问题,例如为特定雇主工作的人、个体经营者或即将退休的人。 (无论您需要帮助管理投资还是制定整体财务计划,请考虑与财务顾问交谈。)

财务规划师提供的一些具体服务包括:

您的顾问也许能够帮助您制定分配计划,为您提供可靠且充足的退休收入流。这可能涉及确定何时从各个账户提取、可以提取多少金额以及了解何时可能需要调整。

了解税法可能如何影响您可以为您节省很多钱,而且这不仅仅是要求扣除。了解您的税率在您的一生中可能会如何变化,以及尽可能高效地安排您的纳税义务的影响,是财务规划师可以提供帮助的两种方式。



关键词:财务规划师,财务规划,财务顾问,投资管理,投资,遗产规划