这是四个危险的假设，可能会损害您的退休。
假设1：股票和债券市场收益将是可靠的
如果您要估计投资组合在持有期内将返回的内容，请三思而后行，然后才能获得巨大的回报。
股票的长期收益非常强劲。但是，当收益较低时，市场历史上已经有很多。例如，在2000年代，标准普尔500指数实际上每年亏损。
那是因为十年一开始的股票很昂贵。尽管现在的股票价格不在世界末日，但它们也不便宜。
相反，要做什么：降低您的返回市场预测和计划的提款率。为了安全起见，审慎的投资者应该在某种程度上降低他们的收益预测。
Morningstar Research发现，在30年内，在平衡投资组合上，有3.7％是安全的起步撤离百分比。但是，也有一些方法可以提高该数字，包括在支出方面使用一些可变性。
假设2：通货膨胀将是良性的
过去的几年说明了假设消费者价格将保持稳定状态的危险。当通货膨胀抬起头来时，退休人员需要从投资组合中撤出比预期的更多，以维持自己的生活水平。
相反，要做什么：考虑退休投资组合中的通货膨胀对冲。使用长期通货膨胀数量来帮助指导计划决策：3％是一个合理的起点。并在您可以根据您的实际消费篮子上自定义通货膨胀预测的范围。例如，为医疗保健成本分配更多的钱，而较少用于住房支出。
退休期间通货膨胀率可能会更高的可能性也认为您退休投资组合中的通货膨胀对冲。它反对持有过多的固定利率投资，一旦通货膨胀考虑到通货膨胀，其回报率是负面的。
假设＃3：您将在过去的65岁时工作
工作更长的财务优势是无可辩驳的：持续的投资组合捐款，延迟提款和延迟的社会保障申请。因此，老年人推迟计划的退休日期就不足为奇了。
EBRI Research表示，然而，许多工人最终比计划更早离开劳动力。这部分归功于投资组合余额的扩大，但是健康的考虑，失业或工作对工作的不可思议的需求也可以发挥作用。
相反，该怎么办：准备依靠其他措施。虽然工作更长的时间可以为您的退休计划提供三人，但假设您可以这样做是一个错误。如果您运行了数字，并且看起来您会跌倒，那么您可以计划更长的时间，同时还采取其他措施，例如改变生活方式并提高储蓄率。至少，允许您的收入可能不如您的高峰收入年份那样高。
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