我今年51岁，最近离婚了，现在我的债务深180,000美元。我会更好地宣布破产吗？

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在决定宣布破产之前，最好探索您所有的债务减免选择。信誉良好的信用会议机构提供的债务管理计划基于您可以管理的债权人的结构性付款。

这些通常以降低的利率融资。在许多情况下，您每月向代理机构付款，然后与您的债权人进行谈判以获取较低的利率。

直接与债权人进行谈判以偿还债务并为高利益贷款再融资也可以减少您的每月付款。

另一个选择是债务合并，这意味着您将几笔债务汇总到一个每月付款中。这具有简化您的还款的心理好处，它可能会帮助您获得比单个卡或贷款更低的总利率。

您可以遵循许多还款策略。雪球方法首先以您最小的债务为目标，并旨在产生快速胜利以建立还款势头。这个想法是创造动力以转移您的更大的债务。

相比之下，雪崩方法优先考虑最高利益的债务，以最大程度地减少偿还您所欠的一切的总体成本。他们之间的选择取决于积累的债务类型和个人的个性。

如果您发现自己有很多债务，那么利用像您的401（k）这样的退休资金可能不是一个好主意。在59½岁之前的早期提取可能会因常规所得税的基础而受到10％的罚款。您还牺牲了复合增长的收益。

换句话说，在年轻时大量撤离可能意味着您准备退休时可用的钱要少得多。还要警惕高息日的发薪日贷款。是的，它们相对容易获得，但是如果您已经负债累累，那么在高高的利率上堆积更多不是一个好主意。

要谨慎签署贷款 – 如果您已经债务，这可能会特别有风险。根据联邦贸易委员会的说法，当您进行贷款时，您会承担风险。如果主要借款人错过了付款或违约，那么您就会陷入困境，并且您的信誉可能会受到影响。

与其选择风险的快速解决方案，不如寻求具有清晰结构的还款策略。并且，获取您信任的财务顾问的指导。

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