我今年 64 岁，有 40 万美元的储蓄和 700 美元的社会保障金。我明年可以退休吗？

我今年 64 岁，希望明年退休。我有 140,000 美元的储蓄和大约 260,000 美元的退休基金。我从四处房产中获得约 2,200 美元的月租金，并将获得约 700 美元的社会保障金。我所有的房屋和车辆都已付清，我没有债务。

如果我明年 10 月退休，退休后每月我将获得约 3,600 美元。如果我多工作一年，退休后每月将获得约 4,600 美元。所有 4 栋房屋的税费和保险费约为每月 1,200 美元。我不想担心钱的问题。

退休就可以了吗？

有希望的退休者

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等待退休并出售您的租金。

这就是简短的答案。但我还有更多的话要说，所以系好安全带。扣除开支以及作为四处独立房产的房东的所有麻烦后，您的租金每月可带来 1,000 美元的收入。你为自己付出了很多努力，却得到了微薄的回报。假设您出售了房产并赚取了 500,000 美元，并将其投资于 S&P 500 SPX；如果您的投资平均每年赚取 7%，您仍然可以每年提取 4%（每年 20,000 美元或每月 1,667 美元），这将持续您接下来的 30 年或更长时间。尽管您没有可以冲销的费用，但这是一个更好的回报。但这也减少了工作量。

再等一年退休是理所当然的。您每月将获得另外 1,000 美元的养老金。但要检查一下你的收入和支出之间的微妙平衡。您没有透露您现在和/或退休后的年度开支是多少，但可以肯定地说您已经接近超过这些开支。根据 RetireGuide.com 的数据，65 岁或以上老年人的平均每月支出约为 4,345 美元。这包括住房、食品、医疗保健和娱乐。在他们的调查中，近一半的人每月花费在 2,000 美元以下，三分之一的人花费在 2,000 至 3,999 美元之间，近 20% 的人每月花费超过 3,999 美元。

如果您没有足够的钱进行退休后想要进行的旅行和休闲活动，请尽可能长时间地工作，甚至兼职。如果您在领取社会保障福利的同时继续工作，您将继续缴纳社会保障税。您“收支平衡”的年龄（值得在以后放弃更多福利）不应成为您选择做什么的唯一依据；您的决定取决于一系列因素，包括您的寿命、收入、婚姻状况以及生活费用调整 (COLA) 的预测。

对于像您这样出生于1960年或之后的人，您的完全退休年龄是67岁。您最早可以申报的是62岁，但您获得的福利会减少；在这个年龄，您将获得 36 个月的延迟退休信用，该信用在超过完全退休年龄后每月增加，直到您年满 70 岁。（如果您出生于 1957 年，您的最高退休福利将为 70 岁时全额退休福利的 128%；这假设 FRA 从 66 零 6 个月开始。如果您出生于 1955 年并将社会保障推迟到 70 岁，您将获得 130.7%；您的 FRA 为66又2个月。）

社会保障是一项防止寿命比您想象的更长的保险政策。当然，开始领取社会保障的最佳时间是当您停止工作时。那是你最需要它的时候。有些人会建议您在 67 岁时领取福利，并指出未来 10 年可能出现的所有问题，尤其是您的健康方面。如果你比较乐观，身体健康，有“良好基因”——也就是说，你的父母活得很长——而且你不抽烟或酗酒，那么等到 70 岁再领取大约 24% 的税收抵免可能会感觉还不错。

我相信你的话，而你却说：“我不想担心钱的问题。”如果这是你的指路明灯，请将接下来的几年视为一份礼物，并致力于尽可能减少与工作相关的压力。例如，您可以现在开始从事一些与退休相关的活动，以缓步退休和/或询问您的老板您是否可以每周在家工作几天（尽管这在某些工作场所可能是一个有争议的话题）。好消息是，如果您真的愿意，您可能可以负担得起明年退休的费用，但要知道您的决定将很难逆转。

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