该报告强调,这种债务水平上升的主要是由较高评级的借款人驱动。
印度储备银行表示:“从总体上讲,个人借款人的人均债务已从2023年3月的39万卢比增长到2025年3月的48万卢比”。
从总体上讲,家庭债务的增长得到了住房贷款稳定增加的支持,截至2025年3月,这占家庭债务总债务的29.0%。
尽管房屋贷款的增长总体上保持稳定,但更深入地了解数据表明,现有借款人正在领导增长增长。
这些借款人正在利用额外的贷款,其份额已增加到2025年3月认可的住房总贷款的三分之一以上。该报告还标记了提高贷款与价值(LTV)比率的趋势。 LTV比率大于70%的借款人帐户的份额正在上升。在此方面,较低评级和更重的杠杆借款人之间的犯罪水平仍然升高,尽管与Covid-19-19-19的流行期相比,这些水平已大幅下降。
近年来,印度的家庭债务一直处于上升轨迹,这主要是由于金融部门借贷的增加。
但是,截至2024年12月底,以当前市场价格的价格为GDP的41.9%,与其他新兴市场经济体(EMES)相比,这仍然相对较低。
在广泛的家庭债务类别中,非房屋零售贷款领先。这些贷款主要用于消费目的,截至2025年3月,这些贷款占家庭债务总债务的54.9%。
截至2024年3月,他们还代表了可支配收入的25.7%。多年来,非房屋零售贷款(例如汽车贷款和白色商品的贷款)一直在稳步上升,其增长超过了住房贷款以及用于农业和企业企业的贷款。
中央银行的报告强调了监测家庭债务趋势的重要性,尤其是借款人概况和贷款方式的转变,以确保长期的财务稳定。
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