FICO 专家分享第一信用评分神话

普通美国人在信用管理方面做得相当不错。但如果你想提高信用评分，重要的是避免陷入一个普遍存在的误解：每月保留信用卡余额有助于提高你的信用评分。

FICO 分析和评分高级总监 Tommy Lee 告诉 CNBC Make It：“事实并非如此。每月结转余额并产生利息费用对你的信用评分没有帮助。”

事实上，如果你故意拖欠贷款，那么你的信用评分可能会受损，而不是提高。更高的贷款余额意味着更高的信用利用率，即你使用的可用信用额度的百分比。

由于您的信用利用率可以让贷方了解您的信用管理情况，因此专家通常建议您尽量保持较低的余额。

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此外，让您的信用卡余额结转数月可能会在长期内给您带来损失，因为未付债务会产生高昂的利息费用。

假设您的信用卡余额为 2,000 美元，年利率为 25%，根据 LendingTree 的数据，这大约是平均水平。如果您每月支付约 107 美元，为期两年，您将支付近 562 美元的利息费用。但您越快还清这笔钱，您支付的总利息就越少。

当然，如果您能够在结算周期结束前全额还清信用卡余额，则不会产生任何利息费用。

LendingTree 首席信贷分析师马特·舒尔茨 (Matt Schulz) 在 5 月份接受 CNBC Make It 采访时表示：“2024 年的生活成本已经够高了。你最不应该做的就是为某些东西支付超出你绝对需要的费用。”

如果您的预算紧张，无法每月全额还清欠款，这没关系。但请确保至少按时支付最低欠款金额。

李说，无论您的信用评分目前处于什么水平，好消息是它并不是一成不变的。

有几个因素可用于计算您的信用评分：

• 付款历史（35％）： 您按时支付信用卡账单的习惯如何
• 欠款金额（30％）： 你在不同账户中欠了多少钱，以及这与你的总体可用信用额度相比如何
• 信用历史长度（15%）： 您使用信用卡的时间有多长
• 信贷结构（10%）： 你维持的不同类型的信用，例如信用卡、抵押贷款和学生贷款
• 新信贷（10％）： 您最近申请或开设了多少新的信用额度

根据您独特的信用使用情况，每个因素的重要性可能会发生变化，这就是为什么我们并不总是能够确定哪个特定类别可能会在特定时间影响您的信用评分（FICO 表示）。

话虽如此，提高信用评分最重要的步骤之一就是按时支付账单，因为这在信用评分计算中占了最大比重，李说。

请记住，良好的信誉不是一朝一夕就能建立起来的。最终，它需要时间和坚持不懈，舒尔茨说。

“这需要反复做三件事：每次都按时付账、尽可能保持低余额、不要经常申请太多信用贷款，”他说。“如果你多年来一直坚持做这些事情，你的信用就会很好。”

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