为什么最聪明的金融科技与AI代理商进行扩展 – 不是员工：大卫·温斯坦（David Weinstein）

在十年的大部分时间里，金融科技的增长遵循了一个熟悉的轨迹：安全资金，积极地租用并迅速扩展在追求市场牵引力方面。它起作用。高性能的团队，雄心勃勃的路线图和资本良好的燃烧率成为所有具有全球愿望的初创公司的标准运营模型。

但是那本剧本开始看起来过时了。

当今最具远见的金融科技正在翻转剧本。当今最先进的金融科技不是与人或零碎软件进行扩展，而是通过上下文感知的AI基础架构进行扩展，使自主代理能够以内存，相关性以及在时间上适应的能力进行操作。

换句话说，最聪明的金融科技不仅仅是雇用更多的人，还为杠杆世界设计。

从聊天机器人到自主运营商

需要明确的是，这并不是要在支持队列中添加另一个聊天机器人或在FAQ顶部拍打GPT。新一代的AI代理人的能力要强大。这些不仅仅是反应性工具掉入工作流程中 – 它们嵌入了工作方式中，积极参与者如何完成工作。他们不是在取代人类的判断力，而是接管陷入困境的重复执行。通过在结构化的，不断发展的知识图中运行，这些代理访问正确的上下文，跨系统执行任务，并随着时间的推移保持连续性，以便人类操作员可以专注于重要的事情：辨别力，创造力和战略方向。

想象一下，一个代理商扫描CRM互动，支持和营销工具的代理商，然后确定流失风险，并建议使用保留策略。或跟踪监管变化，审核内部数据的合规代理，并生成准备人为审查的报告草案。或一种基于实时市场信号的投资组合模型的交易运营代理，而无需持续的人类投入。

这些代理商并非孤立。它们嵌入工作流程中，触发跨职能过程，并减少通常在工具，团队和数据之间堆积的摩擦。而且，由于他们可以在不疲劳或上下文切换的情况下运行24/7，因此他们为小型团队提供了更大的团队的运营能力 – 而无需组织拖累。

不对称杠杆作用

这里的真正解锁是不对称的。传统缩放是线性的：更多的人，更多的输出。代理优先缩放是指数级：每任务的智能更多，每人的价值更多。对于创始人和运营商来说，这是完成工作方式的根本转变。

采用一个基于英国的Neobank，该银行最近推出了内部代理商堆栈以管理金融运营。他们没有在调和交易，生成审计跟踪并更新内部仪表板，而是部署了代理来处理这些任务端到端。结果，一个由三个团队像十个团队一样运作的财务团队 – 不是因为他们工作更长的时间，而是因为代理商在后台进行协调，跟踪和格式化。

或考虑一个基于美国的贷款平台，在该平台中，客户服务代理在其中切换五个工具以解决一个查询。现在，代理坐在这些工具之间，在几秒钟内编译客户的个人资料，起草答复，甚至预填充CRM更新。现在，一个团队成员可以做以前花了三场的事情 – 他们可以专注于建立关系，而不是将数据拼凑在一起。

这不仅仅是削减成本或更少的事情。这是关于将人类的关注恢复到最重要的地方：判断力，创造力，战略见解。通过消除碎片系统和浅层协调工作的不断认知流失，基于代理的基础设施为团队提供了空间来思考，探索和行动清晰。

为什么现在？该技术赶上了

如果这听起来太好了，那将是 – 即使在18个月前也是如此。但是，在大型语言模型，检索演出的一代（RAG）和代理框架中的最新进展改变了游戏。现在，可以构建AI代理，以导航API，通过反馈发展以及在实时上下文图中进行推理 – 不是脆弱的自动化，而是战略参与者。

至关重要的是，这些不是基于规则的脆性机器人，它们在环境变化时破裂。新浪潮具有适应性。他们不仅遵循指示 – 他们了解目标。这使它们适合于金融科技（Fintech）等高变化，高镜头环境，需求变化，工具发展和边缘案例是常态。

而且，由于许多初创公司已经在具有现代API和松散耦合服务的云端环境中运行，因此它们可以很好地采用基于代理的基础架构。实际上，早期阶段的金融科技通常比传统玩家解开其传统系统要容易得多。

重新思考操作架构

对于创始人，COO和工作人员负责人来说，这意味着很明显：如果您仍在增加员工来建立运营能力，那么您很可能会在桌子上留下杠杆作用。问题不再 我们需要多少人？ – 它是
我们想完全自动化，增加或卸载什么？

从心态转变开始。设计围绕代理商的操作意味着将您的公司重新考虑为AI本地系统。这意味着将您的数据编码为结构化的语义图，实现跨剂协作，并建立反馈循环，在这些反馈循环中，代理不仅自动化，而且可以适应，反思和成长 – 就像人类团队一样，但更快。

这也意味着在反馈循环中构建。最好的代理优先团队像新员工一样对待他们的AI系统：在船上，训练他们，检查他们的产量，并随着时间的流逝而改善。这不是“设置和忘记”自动化。与业务一起演变的协作基础架构。

奖励？尺度的操作堆栈
没有 气球费用或员工。在执行方面可以超出其权重的公司。以及一个花费更多时间解决问题，更少的时间来追求更新或管理交接的团队。

下一个金融科技成功案例

我们已经看到了这一转变的早期迹象。最聪明的金融科技（通常是从外部看起来令人惊讶的倾斜）悄悄地使用代理来完成整个部门的工作。他们不会在音高甲板上吹牛。他们不需要。他们的优势出现在更快的执行，更清洁的操作和更快乐的团队中。

这并不意味着人们已经过时了。远离它。但是人类在金融科技中的作用正在改变。这不再是通过招聘来扩展输出。 这是关于设计系统的设计系统，这些系统将您雇用的每个人的价值倍增。

这就是杠杆的本质。在利润率紧张，竞争激烈且合规性不可谈判的领域，这可能是踩水和建立类别定义业务之间的区别。

结论：建立系统，而不仅仅是团队

在金融科技中，增长历史上一直是人数游戏。但是那个时代已经结束。在接下来的五年中，成功的公司将不是拥有最大团队的公司 – 他们将是拥有最聪明的基础设施的公司。

自主代理提供了一条新的道路：适应性比官僚机构更快，而智力的化合物比工资更快。

因此，如果您在2025年建立了一家金融科技初创公司，请问自己：您是在雇用杠杆率还是为其设计？

因为最聪明的球队并没有成长。他们是由代理人成长的。