立陶宛的专业银行——日益激烈的竞争和消费者的新机遇

在立陶宛媒体上，我们经常听到有关大型外国银行可能进入我国的讨论。也有公众认为银行业缺乏多样性，而增加竞争可能会改善借贷机会。新的国际银行进入立陶宛以改善消费环境是一项值得欢迎的举措。然而，我认为许多企业和个人仍然不知道立陶宛传统银行的替代方案。目前，该国有 13 家银行和 5 家外国银行分行。虽然这个数字看起来很小，但可能很少有人能说出它们的名字。这是因为当我们想到银行时，我们常常忽略了一个事实，即除了斯堪的纳维亚巨头之外，我们还有规模较小的专业银行。

专业银行与传统银行一样，有权接受存款、提供贷款、提供汇款和其他典型的银行服务。主要区别在于专业银行不能提供投资服务。这一区别意味着设立专业银行的资本要求较低，为创建规模较小、利基金融机构（例如专门为小型企业提供服务的金融机构）创造了机会。这也为信用合作社等现有参与者发展和扩大其服务范围铺平了道路。目前，立陶宛有七家专业银行在运营：“Mano Bankas”、“European Merchant Bank”、“SME Bank”、“GF Bankas”、“Saldo Bank”、“Fjord Bank”和“Finora Bank”。这些银行在立陶宛雇用了 500 多名员工。

这些银行的牌照由欧洲中央银行 (ECB) 根据立陶宛银行的建议颁发。专业银行和其他银行一样，受到审慎监管，包括监控其统计数据、评估其是否符合风险管理要求以及定期进行检查。

与欧盟其他国家相比，立陶宛是少数几个拥有专业银行的国家之一。这是我们金融领域的独特之处，但许多人却不知道这一点。

竞争日益激烈——我们能占据优势吗？

媒体和政界人士有时会强调银行业需要加强竞争，认为消费者的选择不够多。专业银行就是为了解决这个问题而成立的。当然，信用合作社发展成为专业银行要比吸引一家大型外国银行容易得多，后者不仅会设立后台办公室，还会为立陶宛居民提供全面的银行服务。

然而，根据立陶宛银行的数据，2024 年第一季度专业银行仅占市场的 1.5%。尽管这一份额同比上涨了 0.3 个百分点，但增长速度可能更快。这表明该行业的竞争还取决于消费者对探索替代方案的兴趣。

专业银行提供从小额到数百万欧元的贷款，可满足公司和个人的需求。根据立陶宛银行未经审计的数据，2024 年第一季度七家专业银行的贷款和其他预付款（包括租赁）总额约为 4.87 亿欧元，而 2023 年第一季度约为 3.38 亿欧元。专业银行提供的服务可能对小型企业特别有用。作为数字化和专注于小众市场的机构，专业银行可以更快地评估小型企业的申请并做出更快的决策。

专业银行还接受定期存款并提供日常银行服务。据立陶宛银行称，2024 年第一季度专业银行的存款总额超过 7.68 亿欧元，占该国银行存款总额的 1.5%。

推动变革

专业银行的逐年增长加剧了竞争，使服务更具吸引力和可及性，从而使消费者受益。竞争影响定价策略，并鼓励公司开发更多以客户为导向的创新服务和产品，这已不是什么秘密。

大约五年前，人们就预测专业银行的发展将迫使现有金融市场参与者做出反应，要么调整定价，要么推出新产品和服务，要么推出应用程序，要么提供免费交易。事实和统计数据清楚地表明，我国专业银行的潜力仍然巨大。

展望未来，我们可以预期这些银行将继续扩张，它们的增长在塑造立陶宛金融业的创新和竞争中发挥着至关重要的作用。这种增长还可能加速人工智能和区块链等新技术在日常银行业务中的应用。