我有足够的钱退休吗？问自己 3 个问题

今天的投资者面临一个迫在眉睫的问题：退休时我有足够的钱吗？

调查显示，未来的退休人员可能会考虑一次性领取大笔款项。

晨星公司个人理财和退休计划总监克里斯蒂娜·本茨 (Christine Benz) 周四在 CNBC Your Money 活动期间表示，为了获得更准确的个人衡量标准，从计划支出开始会有所帮助。

本茨还是《如何退休：快乐、成功和富裕退休的 20 堂课》一书的作者。

本茨表示，为了更好地了解您的退休收入可能是什么样子，考虑几个问题的答案会有所帮助。

一项财务规划经验法则——4% 规则——已经存在了几十年。

这个想法是，退休人员可以在退休的第一年从他们的投资组合中提取 4%，并根据通货膨胀情况调整随后每年的提取金额。

该指标是否最好是财务规划专家之间激烈争论的问题。

本茨解释说，这仍然是一个开始了解您的退休收入状况的好地方。

首先计算您的非投资组合资产。对于许多人来说，这包括社会保障退休福利。对于其他人来说，它可能包括养老金或来自其他资产（例如房地产）的收入。

计算完该金额后，评估您的投资组合的 4% 可以为这些收入来源增加多少。

本茨说：“当你试图确定自己是否有足够的钱退休时，这是一个很好的公式。”

许多退休人员依靠社会保障福利作为退休收入的重要来源。

调查显示，许多人还担心该计划将无法在他们退休时提供他们期望的资金。社会保障退休信托基金目前面临 2033 年耗尽日期，预计到那时，除非国会采取行动，否则 79% 的福利可能会被支付。

Benz 说，如果您超过 60 岁，从现在到您领取福利时，您可能不会看到该计划发生重大变化。

她说，虽然退休福利的资格从 62 岁开始，但如果可以的话，等待仍然是值得的。

完全退休年龄（范围从 66 岁到 67 岁，具体取决于出生年份）是您可以获得 100% 所赚取福利的年龄。

但本茨表示，如果你将完全退休年龄推迟到 70 岁，每延迟一年，你就可以多领取约 8% 的养老金。

如果您已婚，您可能需要调整您的索赔决定以与您的配偶协调，并考虑其他个人因素，例如您的预期寿命。

退休是一个如此重大的转变，原因之一是工人从拥有固定工资到必须用一大笔钱创造收入。

本茨说，这有助于在退休前考虑如何提取资金。

奔驰更喜欢采用分桶策略来帮助实现这一目标，以便将资金分配给当前、近期和长期需求。

在更安全的资产中提供至少几年的投资组合提款可以保护退休人员免受一系列回报风险的影响，而对下降的投资进行提款可能会对投资组合产生负面影响。本茨表示，这可能包括在股市抛售期间可以维持的配置组合，例如现金、短期债券和中期债券。

长期资产可能会更积极地投资于股票，以帮助为以后的退休提供增长，以及最终可能传递给继承人的资产。本茨表示，罗斯账户是这些资产的理想选择，因为它们可以在退休时提供免税收入，并限制继承人为遗产缴纳的税款。