金融机构作为购买房屋等改变生活的活动的合作伙伴：作者：Joris Lochy

生活充满了 重要的里程碑 一生中通常只发生一两次。这些里程碑虽然改变了人们的生活，但从行政和财务角度来看，管理起来也非常复杂。
挑战源于他们的不熟悉，因为大多数人只经历过几次。因此，这个过程是新的，有很多东西需要学习和探索。

孩子出生、婚礼、父母去世或买房等事件就是最好的例子。尽管它们很重要，但令人惊讶的是
综合指导很少存在的目的是帮助人们应对这些关键的生活事件。婚礼策划师、公证员、会计师和房地产经纪人等专业人士可以提供帮助，但他们的服务通常很昂贵，而且很少涵盖整个过程。此外，寻找合适的专家又增加了一层复杂性。

金融机构，已经充当 长期值得信赖的合作伙伴，有能力帮助客户完成这些里程碑，尤其是那些具有重大财务影响的里程碑。此外，由于银行能够通过自动化扩展服务，因此与传统专业人员相比，银行可以以更低的成本提供指导。

让我们采取 买房子 举个例子。这一重大的生活事件通常涉及两方——买方和卖方——在许多情况下，他们都是第一次经历这一过程。虽然公证人、房地产经纪人和房地产平台等专业人士可以提供帮助，但他们的建议往往成本高昂，并且存在潜在的利益冲突。

更重要的是，购房过程很少以清晰、分步的方式概述，并提供其他各方应参与的时间表和指导。如果没有全面的指导，
小错误可能会导致严重的财务后果。

一个 卖家的旅程 涉及许多任务，例如：

• 收集认证（例如土壤质量、电力认证、能源绩效、抵押状况）

• 研究并确定适当的要价

• 向潜在买家推销房产

• 正式投标并附有免责声明和先决条件

• 管理销售妥协和行为

• 结清任何未偿还的抵押贷款

• 调整保险政策

• 组织搬迁并更新地址

• …​

这些步骤中的每一个步骤都会让人感到不知所措，其中任何一个步骤的错误都可能导致代价高昂的延误或复杂化。

来自一个 买家视角，旅程包括：

• 确定预算和财务能力

• 寻找合适的房产

• 检查房屋并估算维修/翻新成本（可能需要专家参与）

• 确保抵押贷款并比较不同的贷款条款（例如期限、固定利率与可变利率、有/没有保险）

• 在满足必要条件的情况下进行投标，例如，如果买方无法获得抵押贷款、未交付证明或卖方未完成某些维修，则投标将被取消

• 完成妥协和契约流程

• 组织装修（如果适用）

• 安排搬家和地址变更

• ……​

由于双方通常都是第一次面对如此复杂的情况，因此误解和错误很常见。因此，许多商定的出价从未导致出售，从而导致挫败感和资源浪费。

信任在任何高价值交易中都是至关重要的。然而，在房地产领域，信任往往是通过法律规定和合同被动建立的。当双方都缺乏经验且彼此不熟悉时，这种方法的效果较差。

金融机构有机会促进买家和卖家之间的信任。银行可以通过以下几种方式增加价值：

• 知识与教育：通过提供清晰、易于遵循的清单和销售条件标准模板，银行可以帮助确保买家和卖家完成所有必要的步骤。一个交互式工具可以引导用户完成购房或销售过程，使他们能够跟踪任务和访问模板（例如投标表格），这将大大减少出错的可能性。

• 主动建立信任：金融机构可以提供证明来证明买方的偿付能力、流动性和可信度，而不是仅仅依赖法律保障。 Capilever 的 CPRA（交易对手风险评估）或 Immotheker/Finotheker 的“购买安全证书”（“Attest Koopzekerheid”）等工具向卖方保证买方在财务上是安全的，使交易更顺利、更值得信赖。

• 财务规划：人工智能驱动的财务规划工具可以帮助客户可视化重大人生里程碑的影响。动态调查问卷、聊天机器人和直观的模拟器可以帮助客户定义他们的购买和还款能力（参见 Capilever 的 FINE 工具）。

• 金融产品比较器：选择合适的贷款仍然是一个手动且不明确的过程。通过为不同贷款产品（具有不同条件）提供直观的比较器并显示还款预测（针对利率和通货膨胀演变的不同假设），银行可以帮助客户做出更明智的选择（参见 Capilever 的 CompaRate 工具）。银行还可以通过提供绿色抵押贷款、激励符合 ESG 目标的节能住房购买来促进可持续住房所有权。

• 增强的数字化：虽然许多银行提供在线通用抵押贷款模拟，但仍有改进的空间。个性化抵押贷款优惠、全数字抵押贷款发起以及抵押贷款服务在线工具（例如提前还款、期限调整或现有抵押贷款的新提款）将极大增强客户体验并提高效率。

购买房屋是一个重要的时刻。这不仅具有经济意义，而且具有重要意义。它还标志着客户与其金融机构关系的关键时刻。银行在此期间提供的建议和支持为长期信任和忠诚度奠定了坚实的基础。帮助客户成功度过这些改变生活的时刻的银行不仅可以确保客户满意度，还可以产生强大的口碑推荐。