The news is by your side.

BaaS 焦点:银行即服务行业的变化以及如何让您的业务面向未来:作者:Philipp Buschmann

53


BaaS(银行即服务)领域正在经历另一场变革,让一些企业不确定如何继续提供客户日益依赖的金融服务。随着一些关键参与者退出游戏,引发了关于 BaaS 是否像看上去那么稳定的新讨论。批评者可能会指出这些转变证明模型存在缺陷,但实际上,更多的是学习如何保护您的企业免受此类变化的影响。

但这对于 BaaS 用户意味着什么?嗯,这并不是一个陌生的场景。回想一下 2020 年 Wirecard 的崩溃。虽然情况不同,但对依赖这些服务的企业的影响却出奇地相似。信息很明确:BaaS 用户需要制定适当的策略来降低过度依赖单一提供商的风险。随着行业的快速发展,进一步的变化几乎是不可避免的。

尽管存在动荡,BaaS 的未来仍然充满希望。当然,这个行业正在经历成长的阵痛,但在改变像金融服务业这样根深蒂固的行业时,这是可以预料到的。从长远来看,有些公司是无法成功的。为什么?利润紧张,监管不断加强,竞争激烈。再加上 BaaS 模式中的合作伙伴银行在统计上比传统银行更有可能面临监管审查的事实,很明显为什么并非每个提供商都能生存下来。

与此同时,投资格局也发生了变化。 “不惜一切代价实现增长”的日子已经一去不复返了。投资者现在希望看到一条清晰的盈利之路,这给金融科技公司增加了另一层压力。仅仅展示快速增长已经不够了——你需要证明增长是可持续的。

在过去几年中,我们看到 BaaS 领域面临一些引人注目的挑战。无论是 Wirecard 的倒闭,还是针对美国合作银行的监管行动,风险都是真实存在的。但这是否意味着 BaaS 是一个破碎的模型?一点也不。对于希望利用嵌入式金融的企业来说,潜在的回报仍然远远大于风险——特别是如果这些风险能够得到妥善管理的话。

那么,BaaS 的未来会怎样?这都是关于管理风险。最近发生的事件的主要结论是,企业不能再把所有鸡蛋放在一个篮子里。仅仅依赖单一银行牌照或服务提供商是一场赌博。而且,正如我们所见,这种做法并不总是能带来回报。

以 Wirecard 倒闭后 Curve 和 N26 等金融科技公司之间的比较为例。 N26拥有自己的银行牌照,成功地保持了运营的顺利进行。另一方面,Curve 面临着中断,因为它对 Wirecard 许可证的依赖意味着客户暂时无法使用他们的资金。教训?采取多元化的方法至关重要。

幸运的是,获得银行牌照并不是唯一的解决方案。对于许多企业来说,与多个许可证持有者和服务提供商合作是分散风险和确保连续性的更实用且更具成本效益的方式。这一策略使企业能够保持灵活性,避免受到单一提供商命运的摆布。

在当今快节奏的金融科技世界中,仅依赖一个提供商可能会严重限制您提供的服务和您可以运营的市场。通过与多个提供商合作,企业不仅可以保护自己免受突然变化的影响,还可以保持敏捷和可扩展性。

许多金融科技公司一开始只拥有一两个核心功能。但随着它们的发展,其运营的复杂性也随之增加。从 KYC 流程和白标银行业务到发卡、贷款和保险,金融科技公司很快发现自己管理着一个日益复杂的集成网络。在过去,像这样的扩展意味着构建复杂的技术堆栈并处理与提供商的多种关系。如今,灵活的金融科技平台和聚合器使得供应商之间的无缝切换成为可能,从而使企业能够在不中断的情况下扩大或缩小规模。

某些 BaaS 提供商最近的退出提醒人们,金融科技革命仍在不断变化。但对于具有前瞻性思维的企业来说,技术的存在不仅是为了应对这些不可避免的变化,而且是为了在这些变化中蓬勃发展。通过与多个提供商合作并采用灵活、可扩展的解决方案,金融科技和数字业务可以持续增长——即使在快速发展的环境中也是如此。

BaaS 仍然是一项改变游戏规则的技术。它使金融服务的获取更加民主化,使各种规模的数字企业能够提供曾经只有大型金融机构才能提供的解决方案。有了正确的策略,无论行业中出现什么挑战,企业都可以降低风险并持续为客户提供创新、可靠的服务。

简而言之,BaaS 还远未被打破。它正在发展。通过供应商多元化和保持敏捷性来适应这些变化的企业将能够在这场金融革命的下一阶段取得成功。



关键词:Finextra,新闻,在线,银行,银行,技术,金融,金融,fin,科技,fintech,IT, )打破(t)最新(t)零售(t)交易(t)贸易(t)执行(t)头条新闻(t)区块链(t)数字(t)投资(t)移动(t)商业(t)挑战者,支付,监管科技,保险科技,服务