财务建议可能是一个敏感话题——提供建议的人不想误导客户，而客户则对他们对顾问的信任程度持谨慎态度。尽管如此，如果做得正确，投资对于人们使用资金来说可能是一种非常有益的方式。今年11月，我们将探讨财富科技的各个方面以及今年该行业的发展情况。
虽然财富科技传统上与投资相关，但该领域的解决方案也可以在改善金融包容性方面发挥作用。要了解如何
“金融科技简化了复杂的金融服务世界，为那些历史上被排除在外的人发挥了民主化的力量，”解释道 托比·范·希尔登，10x Investments 首席执行官。 “财富科技子行业简化了投资的管理、增长和保护。以前，只有精英、受过高等教育的人或有能力聘请财务顾问的人才能进行投资。
“易于使用的数字平台现在允许个人与其投资进行互动，并根据自己的要求进行调整。通过在线工具，用户可以选择风险较高或较低的投资组合，并避免投资不符合其道德信仰的股票。
“退休投资领域是另一个很好的例子。通过使信息更容易获取，投资者现在可以实时了解正在发生的事情。在不久的过去，打电话给他们的顾问或等待年度投资组合电子邮件是获取更新的唯一方法。
“至关重要的是，这些财富科技工具降低了渴望开始投资的个人的进入壁垒。这些平台的成本远低于传统的财务顾问，储户可以从较小的投资组合开始，并在预算允许的情况下进行增长。”
财富科技打破壁垒
伊丽莎白·麦克拉斯基，发现基金董事总经理 TruStage 风险投资公司，还解释了财富科技解决方案如何帮助人们提高金融知识：“我们看到专注于财富科技的金融科技公司和社区金融机构之间的合作伙伴关系越来越多，这有助于打破财富管理和金融知识的传统障碍。
“通过让金融工具和指导变得更容易获得，他们为更多消费者提供了有效建立和管理财富的机会。例如，我们的投资组合公司之一， 黛比，使信用合作社能够通过奖励年轻成员偿还债务来吸引和留住年轻成员，最终鼓励更好的储蓄和消费习惯。
“这家公司帮助消费者设定财务目标——比如还清信用卡和建立储蓄——并提供金融教育。通过这些合作伙伴关系，消费者可以以三倍的速度还清债务，并节省十倍的费用。一个例子是，一位消费者能够将 20,000 美元信用卡债务的年利率从 20% 降低到 9%，而另一个例子则在短短六个月内将她的应急基金从 0 美元增加到 1,000 美元。
“另一家投资组合公司， 弗里希，专注于接触 Z 世代，这一群体经常被传统金融机构忽视。他们的社交金融应用程序打破了金融禁忌，为用户提供了一个匿名平台，可以将他们的财务状况与同龄人进行比较，并深入了解资金管理。这有助于 Z 世代在大学和早期职业阶段时就预算、学生贷款管理和住房规划等关键主题做出明智的决定。”
提高财富科技工具的可及性
“目前，工具使用率通常不到银行数字用户总数的 25%，”补充道 詹妮弗·怀特，银行和支付情报高级总监 京东动力。 “所有金融机构都有提高使用率的空间。我们确实发现，目前“过度使用”的客户的使用率较高，即那些可能拥有 401k 等长期金融工具但每月都难以按时支付账单或可能过度使用信贷的客户。
“年轻客户的使用率通常也较高，这导致金融机构必须有耐心才能从这些服务的投资中获得投资回报率或收益。现在吸引年轻客户的注意力有望在未来带来更高的忠诚度和财富积累。
“为了实现这一切，支出分析和预算工具需要从仅仅向客户展示他们今天如何花钱转变为以一种自动帮助创建预算并将支出与标准进行比较的方式对支出进行分类（即使这个标准就是客户在上个月或去年那个月花了多少钱）。
“这对许多客户来说可能很有用，尤其是那些努力长期储蓄和积累财富的客户。一些工具已经做到了这一点，更多的工具应该致力于这样做。”
财富科技助力更美好的未来
“财富科技不仅仅适合已经进入系统的人，”总结道 彼得·伍德，首席技术官 频谱搜索。
“像这样的平台 久田 正在做令人惊奇的事情，特别是在传统银行业务更像是神话而不是现实的地方。想想看：在一些国家，开一个银行账户比喝一杯像样的茶还难。不过，Kuda 正在提供免费的数字银行服务，使数百万人能够更轻松地获得金融服务。无需排队，无需文书工作——只需快速注册，即可加入。
“这不仅仅是基础知识； Kuda 还提供小额贷款和个性化储蓄计划，甚至为没有信用记录的人提供服务。 Kuda 没有依赖过时的指标，而是使用人工智能根据更容易访问的数据点来评估信用度。这意味着更多的人可以储蓄、投资和借贷，最终拥有他们长期以来被拒之门外的金融工具。这种创新让你感觉每个人的未来都更加光明。”
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