36岁百万富翁：我最大的投资错误

从 2010 年开始，Tess Waresmith 在一艘游轮上工作了三年，先是担任高位跳水运动员和杂技演员，然后担任度假者的购物向导。

韦尔史密斯说，对于一年前从大学毕业的人来说，这是一个巨大的机会。在经济衰退严重的情况下，这不仅是一项有酬的工作，而且船上的食物和生活费用也得到了补偿。

“在几年的时间里，我对自己说，‘这是我尽可能节省开支的机会，’”韦尔史密斯说。

经过几年尽职尽责地储存现金后，船上的一位朋友建议她可以用自己的资金做更多的事情，而不是把它们放在银行里。

“他就像是，‘苔丝，你可以用你囤积的钱去买能让你赚更多钱的东西，’”她说。 “我知道投资是一件事，但我从来没有从那个框架来思考它。”

现年 36 岁的韦尔史密斯采纳了这一建议并付诸实践。她目前拥有超过100万美元的股票、房地产和其他投资。 2021年，她与Tess一起创立了金融教育公司Wealth，旨在帮助其他人追随她的道路，同时避免一些陷阱。

韦尔史密斯对早年的一个陷阱记忆犹新。

“在股票市场投资中，我真的很害怕做错事，所以我聘请了一位财务顾问，他们代表我做出了很多非常糟糕的决定，”她说。 “我支付了超过 2% 的费用。他们卖给我的是更适合 50 多岁人的年金。我当时 26 岁。”

她说你可以这样避免陷入类似的陷阱。

韦尔史密斯做了很多专家可能建议的事情：聘请专业人士。但由于她对金融不太熟悉，韦尔史密斯并不知道她选择的顾问正在代表她执行次优策略。

“如果你没有投资的基本知识，就很难识别危险信号。当我说基本知识时，我的意思是阅读一两本书或学习一门课程，”她说。 “你不必拥有投资博士学位或成为一名分析师，但我并没有真正看到危险信号，因为当时我什至无法识别它们。”

她花了一段时间才意识到她的投资组合落后于市场——这既是因为她的顾问选择了表现不佳的共同基金，也是因为高额费用侵蚀了她的回报。

她的顾问没有收取固定费率，而是收取相当于其投资组合价值 1% 的费用，另加 0.25% 的使用顾问在线投资平台的费用。她的顾问选择的一些积极型共同基金的费用比率高达 0.75%。

韦尔史密斯最终意识到，这一策略的目的是让事情变得更加复杂。 “这些都是主动管理的共同基金，有几十个，”她说。 “这是过度设计的。”

然后是年金，这是一种通常昂贵的金融工具，旨在为退休人员提供收入，以换取一次性支付的资金。韦尔史密斯投入了 20,000 美元——但她无法收回这笔钱。

“当我 60 岁的时候，我每个月会得到几块钱，或者其他什么，”她说。 “这是一个很大的错误。没有人应该把它卖给我。”

当韦尔史密斯意识到自己因一项过于复杂且表现不佳的计划而受到指控时，她与顾问断绝了关系，并努力让事情变得简单。

她没有聘请昂贵的顾问来管理昂贵的基金，而是开设了自己的账户并投资于低成本指数基金。

这种投资方式的优点是有据可查的。指数基金的目标是复制市场指数的表现，而不是试图跑赢它。虽然一些主动型基金经理能够战胜市场，但绝大多数基金经理却未能做到这一点。根据晨星公司的数据，截至 2024 年 6 月的 10 年里，大约 29% 的主动型基金幸存下来，并且超过了平均指数基金。

跟踪标准普尔 500 指数等热门指数的基金让投资者能够以非常低的成本投资于广泛的股票。

“指数基金是入门、了解股票市场基础知识以及以真正多元化、低费用的方式进行投资的好方法，”韦尔史密斯说。

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