全球金融科技行业价值估计至少为 3000 亿美元，在 MEA 方面取得了重大进展，并为未得到服务和服务不足的个人以及中小企业 (SME) 的金融包容性做出了贡献。
撒哈拉以南非洲 (SSA) 的金融科技行业为其国内生产总值 (GDP) 贡献了 1500 亿美元，而以色列的金融科技行业为其 GDP 贡献了约 11%。在土耳其，该行业的价值至少为 150 亿美元，每年增长约 14%。同样，阿拉伯世界的金融科技行业价值估计至少为 150 亿美元。
尽管中东和非洲地区都面临着全球经济的挑战，但金融科技行业仍然在该地区经济增长和发展中发挥着至关重要的作用。虽然全球风险投资 (VC) 资金出现下滑，但金融科技仍然是中东和非洲地区资金最充足的行业之一，沙特阿拉伯（去年首次筹集了近 10 亿美元，令人印象深刻）和非洲法语国家等国家在筹资方面都呈现了积极的增长模式。
伊斯兰金融科技
中东和非洲地区在伊斯兰金融科技市场也占据主导地位，沙特阿拉伯、伊朗、阿联酋、科威特、马来西亚和印度尼西亚成为交易价值和管理资产规模排名前六的市场，占全球市场的 85%。
MEA 的生态系统也有利于伊斯兰金融科技的发展，马来西亚、沙特阿拉伯、印度尼西亚、阿联酋和英国等国家位列伊斯兰金融科技发展的前五名。 2023/24 年全球伊斯兰金融科技 (GIFT) 报告。阿曼甚至首次跻身前十名。根据预测，到 2027 年，全球伊斯兰金融科技市场的交易量将达到 3060 亿美元，高于 2022/23 年的 1380 亿美元 2023/24 年全球伊斯兰金融科技 (GIFT) 报告。
成功案例
中东和非洲地区在独角兽企业创建方面表现突出，土耳其和阿联酋均诞生了知名的金融科技独角兽，例如 帕帕拉 和 虎斑猫沙特阿拉伯和埃及也增加了独角兽企业数量，其中包括 塔玛拉 和 哈兰，展示了由政府举措和有机增长支持的不断发展的生态系统。
经常被忽视的是，尽管 MEA 的规模不如欧洲或美国的解决方案，但它在全球金融科技领域的影响力却日益增强。历史上的成功，例如通过诸如 移动支付，已经走出东非，不仅在非洲，而且在东南亚等地区也广受欢迎。
最近的例子包括南非 泰姆银行该公司的业务范围超出了中东和非洲地区，将服务范围扩大到了菲律宾等国家。此外，富人 海湾合作委员会（GCC） 如上一章所强调的，各国正在将投资和投资组合活动扩展到中东和非洲地区以外，从而推动该地区在金融科技领域的影响力不断扩大。海湾合作委员会等地区的金融机构也在探索境外机会，或者正在这样做。
根据我们的研究，中东和非洲地区近三分之二的金融科技解决方案（总计超过 3,700 种）分为支付、汇款和汇款（约占所有金融科技解决方案的三分之一）、借贷（约占金融科技解决方案总量的 20%）以及财富科技和投资（约占金融科技解决方案总量的 10%）等类别。
多样性
这种多样性表明，MEA 金融科技格局已发生转变，不再仅限于支付，而支付在历史上一直占据主导地位。在巅峰时期，支付占 MENA 地区所有金融科技解决方案的 85%。值得注意的是，+3,700 个金融科技解决方案既包括 MEA 本土解决方案，也包括通过外国直接投资 (FDI) 扩张的非 MEA 国家解决方案。此外，这一数字可能包括一些在该地区多个国家运营的公司的重复计算。
尽管如此，这也解释了为什么人们对金融科技的其他方面和子行业的兴趣和扩张越来越大，例如开放金融（尤其是开放银行）和嵌入式金融。尽管与世界其他地区相比，嵌入式金融在 MEA 地区仍处于早期阶段，但其接受和采用潜力巨大。
行业增长
据多方消息称，MEA 嵌入式支付行业预计到 2022 年将增长至超过 58 亿美元，2022 年至 2029 年的复合年增长率 (CAGR) 为 26.7%。到 2029 年，收入预计将超过 210 亿美元。
其他主题和推动因素，例如环境、社会和治理 (ESG) 考量，也在该地区更广泛的金融服务领域获得关注，尽管仍处于起步阶段。尽管金融科技活动蓬勃发展，风险投资资金和金融科技公司数量等各项指标均有所增长，但这些活动的地理位置往往仍然主要集中在富裕的海湾合作委员会国家、以色列、土耳其和非洲“四大”——尼日利亚、肯尼亚、埃及和南非。
中东和非洲地区金融科技的关键子行业，正如 《金融科技时报》：2024 年中东和非洲报告吨包括：1. 支付、转账和汇款，2. 数字银行、挑战者和新银行，3. 游戏科技，4. 财富科技和投资，5. 监管科技，6. 数字货币，7. 开放金融，8. 借贷，9. 保险科技。
超级应用程序的崛起
中东和非洲地区的许多公司已经超越了最初的重点，成为超级应用程序，提供一系列超越传统金融科技产品的服务。中东和非洲地区的超级应用程序的增长可分为两大类。
■ 传统非金融科技或非金融机构：这些公司起源于金融科技领域之外，通常属于电信、交通或配送等行业。例如 移动支付，归 萨法里通讯公司 和 沃达丰该公司最初是一家电信公司，后来扩展到金融科技领域， 萨费博达 在乌干达和 亚西尔 在阿尔及利亚，它最初是叫车应用程序，但后来发展成为提供电子商务、送货和支付等服务的超级应用程序。
■ 扩大服务范围的金融科技公司：一些金融科技初创公司最初专注于支付、汇款或汇款等特定领域，但后来扩大了服务范围或进入了完全不同的领域。例如， 利夫班克是阿联酋的一家数字生活方式银行，于 2020 年开始融入游戏技术和其他组件，以使其产品多样化，并在核心银行服务之外吸引更年轻的受众。
以下摘录自 《金融科技时报》：中东和非洲 (MEA) 2024 年报告。
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