英国以身份为中心的银行和金融法规指南

英国的金融监管环境以其全面监管、保障消费者权益和维护公平竞争的市场而闻名。虽然该国的金融规则旨在保护消费者和确保市场稳定，但它们也强调创新，特别是在脱欧后时代。该监管框架的核心是与身份相关的要求，这对于合规和消费者保护至关重要。

在当今的数字时代，数据隐私也已成为消费者保护的重要组成部分。在 Ping Identity 的 2024 年消费者调查中，近四分之三的英国受访者表示，他们觉得自己永远无法控制自己的个人数据。这是一个关键问题，因为数据隐私从根本上讲是关于负责任地处理、处理和存储个人信息，而显然缺失的部分是用户对其数据与谁共享没有足够的控制权或可见性，这是​​组织需要纠正的问题。

随着网络威胁和身份盗窃日益猖獗，强有力的隐私保护措施对于保护个人敏感信息至关重要。在金融领域，身份验证和客户数据是运营的关键，这些保护措施更为重要。遵守数据隐私法有助于防止欺诈、保护客户身份并支持更广泛的监管框架，确保整个金融行业的公平透明。

在这篇博客中，我们分解了影响英国金融业的关键法规，重点关注它们如何影响身份管理。

1.《金融服务和市场法》（FSMA）

2000 年通过的《金融服务和市场法案》（FSMA）是英国金融监管的支柱。它创建了一个单一的监管框架，由金融行为监管局（FCA）和审慎监管局（PRA）监督。这些机构执行有关反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的关键规则，要求公司实施强大的身份验证和保证检查，以确保消费者数据保护并防止欺诈。根据前面提到的调查，88% 的英国消费者对身份盗窃和欺诈感到担忧，企业必须站在正确的一边，以确保消费者信任牢固建立。

2. 未来支付评估（2023 年）

英国财政部委托进行的《支付未来评估》评估了英国支付的未来，并提出了提高金融科技竞争力的建议。其中一个重点是改进强客户身份验证 (SCA)。该评估建议提高 SCA 的灵活性，以减少欺诈并改善客户体验，使公司在验证交易时采取基于风险的方法。

此外，2024 年 10 月生效的一项新规定将要求英国支付服务提供商向成为授权推送支付 (APP) 诈骗受害者的客户进行赔偿，这反映出安全身份验证在数字交易中的重要性日益增加。

3. 英国消费者税

英国消费者责任法于 2022 年出台，并于 2023 年 7 月开始实施，该法要求金融服务提供商提供公平的结果并保护客户免受可预见的风险。虽然消费者责任法没有明确针对身份管理，但它强调保护消费者，这凸显了企业需要加强网络安全和身份验证措施，以防止未经授权访问敏感信息。此外， 消费者责任还进一步要求服务提供商采取适当的规定，让消费者选择如何与上述服务互动，从而确保公平地使用其服务。

4.开放银行

英国的开放银行计划最初于 2018 年与欧盟的 PSD2 一起推出，随着即将出台的支付服务条例 (PSR1) 和支付服务指令 3 (PSD3) 而不断发展。这些新法规旨在进一步加强消费者保护和金融服务创新。PSR1 和 PSD3 将加强数据共享的安全要求，并引入更强大的同意管理框架。公司将需要实施高级身份验证流程并遵守更严格的客户数据访问规则。

此外，金融信息数据访问 (FIDA) 法规将要求制定更清晰、更安全的金融数据共享框架，赋予消费者更大的控制权，并确保第三方提供商保持高标准的安全性和透明度。这些更新旨在促进竞争，同时在日益数字化的经济中保护敏感的金融信息。

5. FCA手册

《FCA 手册》汇编了金融公司必须遵循的规则和指南，以保持合规。它包括有关强客户身份验证 (SCA) 的具体要求，确保公司使用先进的身份验证方法来保护客户身份并维持对金融市场的信任。

简化 IAM 合规性

英国的金融服务监管框架旨在保护消费者的同时促进创新。从 FSMA 的基本规则到未来支付审查的前瞻性建议，这些法规越来越注重身份管理和安全。

根据上述调查，60% 的英国消费者表示他们不知道有多少公司可以访问他们的数据，因此对更强大控制的需求迫在眉睫。通过采用强大的身份和访问管理 (IAM) 解决方案，金融服务提供商可以遵守不断变化的法规，保护客户数据，降低成本和工作量，同时提供无缝的用户体验。