金融机构为何需要参与 ESG

随着世界越来越意识到气候危机、社会不平等和公司治理问题，消费者要求企业（包括银行和金融机构）承担更多责任。这种转变并非一蹴而就，但消费者对环境、社会和治理 (ESG) 原则的态度发生了变化，而新冠肺炎等全球挑战加速了这种变化，迫使各行各业重新思考它们对世界的影响。

不断变化的消费者期望

消费者在选择银行或金融机构时，总是优先考虑便利性、服务质量和产品。然而，随着社会和环境问题意识的增强，这一原则发生了改变。如今，消费者不再只关注产品和利率，而是关注金融机构如何符合他们在可持续性、社会公正和道德治理方面的个人价值观。数据显示，40% 的美国家庭愿意牺牲部分回报来投资那些反映他们价值观的公司。

社交媒体的兴起、信息的即时获取以及“反抗灭绝”、“停止石油”等全球运动进一步加剧了这种转变。年轻一代，尤其是 40 岁以下的一代，正在引领潮流，给企业施加压力，要求他们不仅满足他们的金融需求，还要为社会挑战做出有意义的贡献。对于这些消费者来说，银行仅仅避免有害行为已经不够了——银行现在必须积极参与可持续和负责任的举措，才能赢得他们的信任。数据显示，42% 的美国家庭只会与他们认为致力于改善社会问题的金融机构做生意。

银行业对 ESG 的回应

意识到这一转变后，美国许多金融机构开始接受 ESG 原则，尽管承诺程度各不相同。摩根大通和美国银行等大型银行已开始实施可持续发展目标，其中一些银行承诺到 2050 年实现其贷款组合的净零碳排放。这些举措表明，ESG 已成为一项核心考虑因素，而不仅仅是一种营销工具。银行正在投资可再生能源项目、发行绿色债券，并提供以 ESG 为重点的投资基金等产品，以满足这一不断变化的消费者群体的需求。

投资行业对 ESG 的回应

投资公司也在适应变化，为客户提供优先考虑 ESG 意识强的公司的投资组合。例如，贝莱德已公开承诺将可持续性作为其投资战略的核心组成部分。这不仅是为了满足监管要求，也是为了吸引越来越挑剔的消费者群体。

然而，尽管一些金融机构在采用 ESG 原则方面取得了长足进步，但其他金融机构的行动却较为迟缓。对于许多金融机构而言，将这些考虑因素融入其业务模式的过程需要进行重大的文化和运营转变，而这可能需要一些时间才能实现。

新冠疫情对 ESG 举措的影响

COVID-19 疫情打乱了许多企业投资和实施 ESG 计划的势头。由于经济陷入危机，许多公司将资源转移到更紧迫的问题上，例如维持流动性、保住工作岗位和履行短期财务义务。这导致 ESG 相关计划的启动或扩展被推迟。

在银行和金融领域，在前所未有的金融不确定性期间，重点转向稳定运营和响应客户需求。银行必须优先考虑向受疫情影响的小型企业和弱势群体提供贷款和支持，而 ESG 计划往往被搁置一旁。疫情也凸显了 ESG 的重要性。它暴露了系统性脆弱性，从经济不平等到加强公司治理的需要，促使企业重新评估长期战略。随着眼前危机的消退，企业发现 ESG 承诺在增强应对未来挑战的韧性方面比以往任何时候都更为重要。

与企业一样，消费者的注意力也被转移，集中在医疗保健、就业和金融稳定等迫切需求上。对 ESG 的重视暂时减少，因为消费者的注意力被吸引到个人生存上，而不是企业的道德和可持续实践上。这种关注点的转变凸显了 ESG 优先事项在危机时期的脆弱性，但也为疫情后重新和更坚定的承诺奠定了基础。

跨行业的 ESG

ESG 成为消费者决策重要驱动因素的行业并非银行业。在零售、科技和汽车等行业，ESG 已成为品牌形象和产品开发的重要组成部分。例如，特斯拉等电动汽车制造商已将自己定位为可持续发展领域的领导者，将环境责任作为其价值主张的核心。

在零售业，巴塔哥尼亚和耐克等公司已经采取了可持续发展和道德劳工实践，以响应那些愿意为环保和社会责任产品支付更多费用的消费者。趋势很明显：消费者越来越期望公司符合他们的价值观，这种心态在选择金融产品或提供商时也会延续下来。

金融机构如何更好地支持ESG和社会举措

对于银行和金融机构来说，前进的道路是明确的：深入参与 ESG 原则不再是可有可无的选择。那些未能优先考虑这些领域的机构可能会失去相关性，尤其是在年轻、以价值观为导向的消费者中。那么金融机构如何才能更好地支持 ESG、当地社区和社会倡议呢？

1.产品创新： 开发支持 ESG 目标的产品和服务，例如绿色债券、可持续发展相关贷款和以 ESG 为重点的共同基金。通过使其产品与消费者价值观保持一致，银行可以吸引致力于社会和环境变革的客户。

2.社区投资： 通过有针对性地投资小型企业、经济适用房和可再生能源项目来支持当地社区。这不仅可以建立商誉，还可以加强长期客户关系。

3. 透明度和问责制： 消费者需要真实性。金融机构应提供清晰透明的 ESG 承诺报告，提供可衡量的目标和进度更新。建立信任是维持消费者忠诚度的关键。

4.员工敬业度： 通过鼓励员工参与 ESG 相关活动（从志愿者计划到企业可持续发展工作），在组织内培养社会责任文化。认同这些价值观的员工更有可能参与其中，并为公司的长期成功做出贡献。

金融机构为何需要参与 ESG

金融业对整体经济具有重大影响力，并有能力推动有意义的变革。通过采用 ESG 原则，银行和金融机构不仅可以满足消费者的期望，还可以为解决一些最紧迫的全球挑战（从气候变化到社会不平等）做出贡献。

随着消费者对企业的要求越来越高，金融业必须认识到其角色正在发生变化。ESG 不再是“可有可无”的东西，它已成为长期成功的必要条件。接受这一现实的金融机构不仅能满足当今消费者的需求，还能帮助塑造更可持续、更公平的未来。