分析：新银行和金融科技公司面临的欺诈挑战：作者：Alexander Boehm

新银行和金融科技公司彻底改变了金融服务业，为客户提供了比传统银行更灵活、用户友好的替代方案。凭借时尚的移动应用程序、快速的账户设置和创新的金融产品，这些纯数字平台吸引了全球数百万用户。然而，这种快速增长也导致欺诈风险增加。尽管新型银行和金融科技公司采用了先进的技术，但越来越多的欺诈案件暴露了其系统中的重大漏洞，导致人们对客户安全的担忧日益加深。

新银行和金融科技的吸引力

新银行如 蒙佐, N26， 和 椋鸟银行，以及金融科技巨头，如 革命 和 明智的，充分利用了对更方便、更方便的银行服务的需求。与传统银行不同，新型银行完全在线运营，没有实体分支机构，提供即时转账、国际货币选择和实时支出通知等功能。这种方法吸引了年轻、精通技术的客户以及那些喜欢更灵活、更透明的银行体验的客户。

虽然这些平台承诺提供便利和创新，但它们对数字基础设施的严重依赖带来了独特的安全风险。欺诈者越来越善于利用新银行系统中的漏洞，特别是通过社会工程策略、网络钓鱼攻击和身份盗窃。

针对新银行和金融科技公司的欺诈类型

1. 网络钓鱼和社会工程 欺诈者通常使用网络钓鱼攻击来诱骗 Neobank 客户泄露敏感信息，例如登录凭据或一次性密码 (OTP)。社会工程计划中，诈骗者冒充银行的合法代表，在瞄准客户方面特别有效。在许多情况下，欺诈者会说服用户披露安全信息或授权付款，从而使他们容易遭受经济损失。

2. 账户接管欺诈 账户接管欺诈已成为新型银行面临的一个重大问题，欺诈者通过利用身份验证过程中的弱点，未经授权地访问客户的账户。一旦获得控制权，诈骗者就可以耗尽账户、进行欺诈性购买或将资金转移到离岸账户。事实证明，新银行对 SMS OTP 或面部识别技术等数字安全措施的依赖在许多情况下是不够的。

3. 授权推送支付（APP）欺诈 当受害者误以为自己正在进行合法付款时，被诱骗向欺诈者汇款，就会发生 APP 欺诈。近年来，此类欺诈行为激增，金融科技平台也未能幸免。例如，欺诈者经常冒充合法企业，欺骗用户授权转账。由于客户在技术上批准了付款，因此许多新银行最初拒绝向受害者赔偿。

4. 加密货币诈骗 许多金融科技平台，例如 革命 和 N26，已将加密货币交易功能纳入其服务中。这为针对缺乏经验的用户的新一波欺诈行为打开了大门。欺诈者利用加密货币的分散性和监管较少的性质，使用虚假的加密货币投资计划或网络钓鱼网站来窃取数字资产。

为什么新银行和金融科技公司容易遭受欺诈

1. 缺乏实际存在 与拥有分支机构网络的传统银行不同，新型银行和金融科技公司没有实体地点，这限制了它们向欺诈受害者提供即时、面对面援助的能力。客户支持通常通过应用内聊天机器人或电子邮件处理，这会导致用户报告欺诈活动时出现延迟。这一直是一个主要的批评点，因为客户在紧急情况下很难联系到人工代表。

2. 速度与安全性 新银行通常会在入职流程中优先考虑速度和易用性，但这有时会以牺牲严格的安全检查为代价。与传统银行更彻底的验证流程相比，在新银行开设账户可能需要几分钟的时间。这导致欺诈者利用这些简化的流程创建虚假帐户或绕过安全措施。

3. 对技术的依赖增加 虽然数字银行提供了极大的便利，但它也使用户面临新型网络风险。许多新银行严重依赖自动化、人工智能和机器学习来检测欺诈。 虽然这些技术很强大，但它们并非绝对可靠。欺诈者不断改进他们的技术，以领先最新的安全措施一步，暴露金融科技防御的漏洞。

4. 监管差距 与受到严格监管框架约束的传统银行不同，一些新型银行和金融科技公司在监管灰色地带运营。由于这些平台通常将自己定位为电子货币机构而不是成熟的银行，因此它们在预防欺诈和客户保护方面可能不会遵守相同的标准。这导致对欺诈案件的反应不一致，一些金融科技公司拒绝向 APP 欺诈受害者提供赔偿。

新银行和金融科技公司备受瞩目的欺诈案件

近年来，涉及新型银行和金融科技公司的欺诈相关投诉激增。例如：

• 蒙佐 在几位客户报告冒充 Monzo 代表的欺诈者损失了大量资金后，Monzo 受到了批评。该银行使用纯在线客户服务被认为是一个主要问题，因为受害者无法足够快地报告欺诈行为以防止损失。

• N26 德国的网络钓鱼攻击有所增加，诈骗者利用虚假的客户服务电话来获取帐户访问权限。在许多情况下，受害者被引导相信他们正在保护自己的账户，结果却成为欺诈的受害者。

• 革命另一家金融科技巨头卷入了多起备受瞩目的欺诈案件，其中包括客户在 APP 欺诈中损失数十万英镑。尽管 Revolut 声称拥有“强有力的控制”，但这些事件凸显了该平台在应对欺诈方面的弱点。

打击欺诈的努力

为了应对日益严重的欺诈威胁，许多新银行和金融科技公司正在大力投资旨在增强安全性的新技术。正在采用的一些策略包括：

1. 生物识别认证 许多平台正在采用面部识别和指纹扫描等生物识别技术来加强其身份验证流程。这些措施旨在通过增加难以复制的额外安全层来降低账户被盗的风险。

2. 人工智能驱动的欺诈检测 先进的人工智能算法被用来分析客户行为并实时检测异常模式。通过标记可疑活动，例如异常大量的交易或从新设备登录，这些系统可以帮助防止欺诈发生。

3. 更强的监管合规性 为了应对监管压力，许多新银行正在努力遵守更严格的反欺诈措施。例如，引入 强制报销要求 英国强制要求 APP 欺诈的受害者在五天内获得最高 85,000 英镑的赔偿，这对金融科技公司提出了更高的标准。

4. 教育和宣传活动 新银行越来越注重对客户进行欺诈风险教育。通过提供有关如何识别网络钓鱼攻击和避免社会工程计划的信息，金融科技公司希望帮助其用户保护自己免受欺诈者的侵害。

结论

新银行和金融科技公司的崛起无疑改变了金融格局，为客户提供创新、便捷的解决方案。然而，与这些平台相关的欺诈案件数量不断增加，凸显了加强安全措施和更好的客户保护的必要性。随着新银行的不断扩张，它们必须在速度、便利性和安全性之间取得微妙的平衡。通过投资先进的欺诈检测技术和改进客户支持系统，这些平台可以降低风险并在用户之间建立更大的信任。