这是一个反思和期待的时刻 金融科技时报 整个 12 月，我们回顾过去 12 个月的发展和趋势并展望未来一年。
我们将分享行业领导者对 2024 年关键要点和 2025 年影响的见解，今天的焦点是数据——金融界决策和创新的基石。
数据是金融科技的驱动力，支撑着从欺诈预防到更明智决策的一切。随着企业努力保持领先地位，数据不再只是一种资源，而是创新和弹性的基础。
今年，组织以新的方式利用数据，但真正的挑战还在后面：实现系统现代化并适应将塑造其未来的监管变化。
协作和财务策略
随着全球不确定性的持续，协作和数据能力对于解决潜在的意外情况至关重要 索伦·韦斯特·朗宁丹麦支出管理独角兽公司首席财务官 普莱奥。
“对于财务团队来说，这意味着要加倍进行财务和风险规划，以应对潜在的意外情况。随着预算的缩减和审查的加强，跨部门的协作将变得至关重要。事实上，60% 的英国企业将糟糕的支出决策归因于缺乏部门间沟通、理解和协调。
“数据的重要性与日俱增，这将凸显拥有正确技术堆栈的重要性。人工智能工具将是承担繁重工作并让团队腾出时间去做更多战略性工作的关键，但挑战将是弄清楚如何真正从人工智能中获取价值，而不陷入炒作的泥潭。
“寻找金融人才将更多地关注数据能力、商业头脑和协作，以增加对业务的影响。财务团队将更加关注具有强大技术专长和传统财务技能的候选人。提高现有团队成员在数据分析和商业故事讲述方面的技能也将是保持竞争力的关键。”
打破数据孤岛
协作的重要性不仅限于团队，还延伸到支撑团队的系统。 维伦·帕特尔， 支付提供商的金融服务行业策略师 工作日。 他强调需要解决金融服务中的孤立数据问题，这些数据继续阻碍敏捷性和效率。
“迄今为止，该行业一直受到离线点解决方案、手动流程和数据孤岛的困扰，这些问题造成了复杂性和成本，同时阻碍了敏捷性，”帕特尔说。
“克服这一问题需要关注智能化和自动化。人工智能和预测分析将使企业能够加快工作流程、挖掘数据洞察并更快地响应市场变化。虽然金融行业部署新技术的速度往往比其他行业慢，但人工智能已被证实的好处——从更好的客户服务到欺诈检测——意味着我们预计到 2025 年采用率将迅速上升。”
利用数据打击欺诈
为了 安迪·伦肖, 金融犯罪预防平台产品策略高级副总裁 费德扎伊，打破孤岛只是挑战的一部分——有效利用未锁定的数据同样重要。
“数据是金融科技的重中之重”，Renshaw 说道。 “2024 年，外部数据源和数据共享的感知价值确实发生了转变，多个共享数据源和程序在全球范围内涌现。
“到 2025 年，这种情况可能会持续下去，组织会寻找新的、强大的数据源，提供超越客户交易的洞察力，例如基于网络的洞察力和专注于信任的洞察力。”
数据基础设施现代化
释放数据的全部潜力通常取决于用于管理数据的系统。 达纳·伦伯里, 数据策略主管 SBS，前身为 Sopra Banking Software，强调了现代化数据基础设施对于支持分析和决策的重要性日益增长。
“尽管银行拥有充足的数据，但他们历来缺乏有效利用这些数据的系统和流程，”她说。 “然而，最近的技术进步改变了这一局面。来年，我们将看到金融组织加大力度投资于数据基础设施现代化。
“对于许多人来说，这将包括增强数据管理能力，以便人工智能驱动的工具（例如生成人工智能和机器学习模型）可以有效地个性化客户体验，优化风险管理并自动化合规性，从而实现从被动数据处理转变为主动、预测性决策。
“人工智能驱动的数据仓库和实时分析平台现在使机构能够快速获得深入的客户洞察，以十年前难以想象的速度扩展和调整服务。这种演变将使银行能够将数十年的遗留信息和新数据流转化为创新产品、服务和体验，从而创造显着的竞争优势。”
监管转变激发数据潜力
建设现代化基础设施只是故事的一部分；围绕数据的监管环境也在不断变化。 格雷格·弗朗西斯, 科技政策咨询公司首席执行官 访问合作伙伴关系， 强调了最近的监管变化将如何重塑金融服务中数据的共享和利用方式。
他评论道：“从 2025 年开始，我们将看到旨在取消对客户财务数据共享的一些限制的监管举措——从美国开始。” “2024 年 10 月，美国消费者金融保护局 (CFPB) 推出了一系列新规则，以实现开放银行业务，这将提高消费者金融交易数据的可移植性，以便人们可以更轻松地转换金融机构并使用新的金融科技。
“监管趋势也在蔓延：如果美国继续放开数据使用，其他国家就有强烈的动力降低监管壁垒，以吸引企业前来投资和试验创新。如果他们不这样做，他们就会错失规则自由化所能带来的产业优势。”
从遗留系统迁移
虽然监管变化为更大程度的数据共享铺平了道路，但许多组织必须首先解决内部障碍，特别是过时的数据库系统。 达摩什·盖迪亚，数字解决方案提供商和 Google Cloud 技术合作伙伴的技术总监 古迪亚， 强调随着金融机构从遗留基础设施转型，现代化将如何成为 2025 年的重点关注点。
“许多金融机构依赖于遗留数据库系统，但明年，金融服务行业将被推动实现数据和数据库现代化，以充分利用人工智能的潜力——这是一种严重依赖于强大数据基础的技术。
“银行历来对彻底修改数据库犹豫不决，担心所涉及的成本、精力和风险。然而，银行会发现其过时的系统限制了人工智能改善客户体验、安全性和防欺诈的有效性。
“虽然金融机构已广泛采用云和 SaaS 解决方案，但由于复杂性和感知风险，数据库迁移往往被搁置。到 2025 年，银行将意识到，避免数据库现代化带来的风险比不现代化数据库带来的风险更大。
“通过将数据库迁移到云端，银行将能够更好地利用集中数据、利用新兴技术并更有效地推动创新。这最终将改变银行的运营弹性，增强其在监管合规性和安全性方面的能力，同时通过从复杂的本地数据库迁移到云并利用其提供的可扩展性来优化成本。”
利用数据实现更明智的增长
评论称，随着现代化系统的到位，下一步就是利用数据实现战略增长 罗布·伊斯拉奇, 应付账款自动化平台总裁 蒂帕尔蒂, WHO 认为，2025 年财务领导人将依靠数据来重拾对其规划和投资决策的信心。
伊斯拉奇表示：“虽然随着利率稳定和通胀降温，将有一些机会重新激发业务增长，但来年的增长预测仍然温和。” “我们认为，财务领导人将对他们的计划更有信心，并且能够更自由地投资，因为与前几年相比，成本结构可能会趋于稳定。
“话虽如此，突然的利率变化笼罩着企业，仍然可能使财务预测变得复杂，因此我们可以预期财务领导人将准备使用敏感性模型来管理风险。实施战略来控制运营成本而不牺牲客户满意度将是 2025 年的关键。运营费用成本通常比收入更可预测，因此仔细管理成本可以减轻其他领域的预测风险。
“与此同时，在动荡的市场中进行资源配置对许多人来说仍然具有挑战性，尤其是在股价波动的情况下。成功的企业将在近期业绩趋势、核心差异化和产品市场契合度的指导下，将投资集中在几个关键领域。我们将看到更加重视利用内部和外部数据来获得战略优势。
“自动化的采用率将继续上升，以简化流程并减少运营效率低下的情况，使他们能够更灵活地应对波动。这最终将增强决策并支持更准确、数据驱动的规划。”
关键词：