反洗钱合规专业人员：无名英雄：作者：Benjamin Davies

在我的整个职业生涯中，我一直与合规团队一起工作，我一直知道他们在任何组织中都是关键角色，但他们常常被低估。不幸的是，以商业为中心的团队常常认为客户尽职调查只是一种打勾的练习，是每个客户关系开始时不可避免的罪恶。当你退一步时，你会发现它还很远。

联合国毒品和犯罪问题办公室 (UNODC) 估计，全球每年的洗钱金额占全球 GDP 的 2-5%，即 8000 亿至 2 万亿美元。这一惊人的数字突显了反洗钱合规专业人员面临的挑战的规模。洗钱会扭曲金融市场，破坏金融机构的诚信，并助长腐败和有组织犯罪。这是一个影响全球经济的普遍问题，反洗钱合规专业人员的工作通过阻止脏钱进入我们的金融系统而对经济稳定至关重要。

在这一点上，我想我应该写一篇关于经常被忽视的职业的文章，强调所面临的挑战、反洗钱合规的重要性以及担任合规角色的回报。

关键任务

反洗钱合规专业人员执行各种关键任务，包括身份验证 (IDV)、政治公众人物 (PEP) 筛查、制裁筛查和不良媒体筛查。他们确保参与金融交易的个人和实体与其所声称的身份相符，识别具有重大政治影响力的高风险个人，根据国际制裁名单检查客户和交易数据，并监控新闻来源以获取有关现有或潜在客户的负面信息。这些任务对于防止非法行为者进入金融系统以及减轻与政治腐败和金融犯罪相关的风险至关重要。

挑战

行政负担

执行客户尽职调查的管理负担因组织而异。 15 年前，当数字验证方法很少在金融机构中使用时，合规专业人员必须验证身份证件的手动副本，依靠 Google 搜索进行 PEP 筛选，并将纸质副本在办公室中存储数月，然后才会被秘密处理和处理。安全地。

值得庆幸的是，我们已经向前迈进了，但我们还没有完全进入数字化时代。合规专业人员所需的手动管理工作量因公司而异，例如，一些企业仍然通过电子邮件收集文档。在围绕 IDV、筛选客户和 KYB 进行检查时采用最新技术的企业通常拥有更满意的团队。合规团队现在可以而且应该减少在管理杂乱中浪费的时间。

保持领先于监管变化

随着金融犯罪变得日益复杂，世界各地的监管机构经常更新反洗钱法律和指南，以应对新的威胁和漏洞。这使得合规专业人士必须不断领先于不断变化的全球反洗钱法规和威胁，以确保他们对客户进行正确且适当水平的尽职调查。

合规专业人员必须持续监控这些变化，其中包括定期培训、订阅行业更新以及监控 OFAC 和 FATF 等全球名单。这种持续的学习过程使他们能够迅速调整他们的政策和程序，确保他们的尽职调查实践是稳健和最新的。

团队之间的摩擦

反洗钱合规专业人士和专注于商业的专业人士之间的摩擦往往源于他们不同的优先事项和观点。

以商业为重点的专业人士旨在快速建立牢固的客户关系，将合规要求视为进入壁垒。通常，向客户询问的信息越多，让双方关系顺利发展就越困难。

相比之下，反洗钱合规专业人员承担着重要的一线职责，以确保只有合法客户才能加入。反洗钱专业人员通常被视为成本中心，他们不会为企业创造收入，但会降低巨额罚款和处罚的风险。这些罚款和处罚并不是立即切实可见的，因此当它们会影响直接创收时，很难证明严格的内部流程是合理的。

推动业务增长的紧迫性与维护严格监管标准的必要性之间的根本冲突可能会在团队内部造成持续的紧张关系。双方都努力履行其重要但有时相互冲突的角色。

该领域的领导者发现很难在这方面取得平衡，因为两个阵营在他们想要实现的目标上都没有错。这些团队之间的平衡至关重要，因为关注整体业务层面、降低风险和强劲的业务发展对于企业的持续增长和生存至关重要。关键是团队之间的清晰沟通、所遵循流程的一致性以及与客户“第一次就做对”。

反洗钱合规工作的回报

尽管面临挑战，但从事反洗钱合规工作还是非常有意义的。这些专业人员所做的不仅仅是遵守强调的规则，他们还帮助在其组织和部门内建立道德行为和诚信的文化。

促进道德和诚信

从本质上讲，反洗钱合规培育了诚信文化。合规专业人员通过确保金融交易清晰透明，帮助创造一个道德实践蓬勃发展的环境。这种致力于做正确事情的奉献精神可以让人深感满足，与公平公正社会的更广泛目标相一致。知道他们的工作有助于建立组织的道德基础，会带来一种使命感和成就感。

建立信任

强大的合规框架可以在员工、客户和利益相关者之间建立信任，这对于长期成功至关重要。当人们确信一家公司遵循高道德标准并遵守所有法规时，他们更有可能将该组织视为潜在的业​​务合作伙伴。反洗钱合规专业人员在建立和维护这种重要信任、防止处罚和罚款带来的声誉损害方面发挥着关键作用。这种信任对于公司的声誉、保护和成功来说是无价的。

预防重大犯罪

合规专业人员的使命中最关键的角色是阻止全球重大犯罪活动。通过防止洗钱，合规专业人员帮助切断恐怖主义、贩卖儿童、贩毒和其他严重犯罪的金融生命线。他们的工作对于保护弱势群体和促进全球安全至关重要。知道他们的努力有助于防止此类破坏性活动，让人有一种深深的成就感，并凸显了他们角色的重要性。

反洗钱合规的重要性

反洗钱合规专业人员的作用远远超出了文书工作和程序检查的范围。他们的工作对于预防严重犯罪和维护全球金融稳定至关重要。 2016 年的巴拿马文件案凸显了在反洗钱合规方面保持固执并在面对内部压力时“相信自己的直觉”的重要性。

真实世界的故事：巴拿马文件

2016年，巴拿马文件的曝光震惊了金融界，巴拿马莫萨克冯塞卡律师事务所泄露的大量文件揭露了离岸实体广泛用于非法目的的情况。一家银行因其积极主动的合规措施帮助防止重大洗钱计划而在无数受牵连的金融机构中脱颖而出。

一家欧洲银行的合规官员注意到与离岸实体相关的多个账户存在异常活动。这些复杂的交易涉及多个司法管辖区，引发了潜在洗钱的危险信号。尽管来自商业方面的压力要求维持这些利润丰厚的关系，合规官员仍坚持进行彻底调查。

合规团队加强了尽职调查，包括深入的身份验证和制裁筛查。他们发现了与政治公众人物（PEP）和先前被标记为可疑活动的实体的联系。合规官还发现客户提供的文件存在差异，进一步表明存在潜在的欺诈活动。

根据这些发现，该官员向有关金融当局报告了可疑交易，并冻结了账户，防止潜在的非法资金流动。调查最终显示，客户正试图洗钱腐败行为和逃税计划的收益。

由于合规专业人士的警惕和坚持，该银行不仅避免了重大的监管处罚，而且坚守了其预防金融犯罪的承诺。这个例子强调了尽管面临商业压力带来的挑战，合规官员在保护金融体系免受脏钱渗透方面发挥着关键作用。

合规专业人员是财务诚信的无名英雄

合规专业人士应该为自己在打击洗钱和其他金融犯罪方面做出的重要努力感到自豪，并在日常工作中产生现实影响，尽管他们的努力并不总是得到认可。

尽管面临重大挑战、行政负担、不断的监管变化以及与商业团队的摩擦，他们仍然坚定地致力于道德实践和全球安全。

他们的工作防止非法活动，培养信任，促进组织诚信，并为建立更公平、更安全的金融环境做出贡献。正如现实世界的例子所强调的那样，反洗钱合规官员的警惕性和奉献精神对于维护金融稳定和防止脏钱进入我们的金融系统从而助长重大犯罪至关重要。