交易数据是超个人化的关键吗？：Andrew Bonsall

研究表明
74％
消费者需要更多量身定制的银行体验。然而，尽管有这种需求，传统工具就无法交付客户期望。输入：开放银行交易数据，用于超个人化。

实时访问颗粒状交易数据完全大修了企业如何理解和与客户互动。最后，它使他们能够满足客户的期望。

在这篇文章中，我们将通过提高细分准确性并提供及时的产品和提供真正引起客户共鸣的产品和提供的产品来研究开放银行数据如何实现超个人化。

是什么使这些数据不同

与传统的数据源告诉您发生了什么 在过去或将客户分为广泛的人口类别，开放银行数据向您显示正在发生的事情
现在。它提供了对客户行为的实时，详细的视图，可以改变品牌如何理解和吸引他们的受众。

通过分析交易数据，您可以发现以前隐藏的见解，从而启用：

• 生活方式细分：
  根据他们的真正偏好和优先事项，将真正的支出趋势（例如频繁的旅行购买）聚集给分组。

• 实时个性化： 可以根据当前行为和支出习惯对报价进行调整，从而确保在正确的时刻相关性，而不是基于数月的数据。

• 提高客户理解：
  超越基本的人口见解，以前所未有的细节了解收入模式，支出优先级和财务行为。

例如，您可以确定经常花在奢侈品旅行上的客户。您可以提供专门为高级旅行体验设计的奖励计划，而不是向他们发送通用的现金返还优惠，现在这更有可能建立忠诚度并推动参与度。

当然，企业在个性化提供的产品方面也需要周到。作为玛莎·马瑟斯（Martha Mathers），担任副总裁
加特纳说； “品牌需要以适当的数据平衡来提高信息相关性。”好消息是开放银行数据准确地提供了您缺少的数据层。

该数据如何启用超级人性化

开放银行数据为品牌提供了有关客户财务行为的详细见解，而不是基本细分朝着真正的个性化体验转移。这是这个颗粒数据所揭示的：

1。消费习惯

这种类型的交易数据显示了客户行为中的清晰模式，例如：

• 与旅行公司定期预订，确定优先旅行经验的客户

• 在DIY商店的一致支出，突出主动的房屋改良剂

• 对健身应用和健康产品的反复投资，揭示了以健康为中心的客户

这些见解使品牌能够将其优惠与客户的优先事项和兴趣相结合。

2。收入差异

对于收入可变的客户（尤其是自由职业者和演出工人），交易数据揭示了基本见解。这使品牌可以：

3。生活改变

交易模式通常会揭示客户生活的重大变化：

• 新的与婴儿有关的购买，表明一个不断增长的家庭

• 教育付款，显示儿童进入新的学术阶段

• 房地产交易，建议购买或搬迁

确定这些变化意味着品牌可以在正确的时间提供正确的产品 – 从新父母的家庭保险到成长中的家庭的教育储蓄帐户。

它如何支持超个人化

考虑品牌通常如何了解客户。他们查看过去的购买，人口统计数据和调查响应。尽管此信息很有用，但您正在查看几个月前的快照 – 它并没有告诉您今天的客户需要什么。

开放银行数据改变了这一点。以下是：

＃1。实时见解与历史数据

正如我们短暂谈到的那样，传统方法只会告诉您过去发生了什么。他们依靠以前的广告系列中的购买历史，可能几个月大的调查响应以及不反映当前行为的历史客户群。相比之下，开放银行数据向您展示了现在正在发生的事情 – 从最近的支出模式到新兴的财务需求。这意味着您的报价可以适应当今客户的实际表现，而不是他们上个季度的行为。

＃2。真实行为与广泛类别

传统细分可能会告诉您客户是“专业的，伦敦的，£50k+薪水”。但是开放银行数据揭示了他们的实际支出优先级，真正的财务方式和当前的生活方式选择。这意味着不仅了解客户适合哪种人口统计盒子，而且了解他们如何实际管理和花钱。您可以查看某人是否优先考虑旅行，定期投资自己的家或专注于家庭活动。

＃3。隐藏的受众

许多有价值的客户被传统方法错过，仅仅是因为它们不符合标准配置文件。例如，自由职业者可能有不规则的收入，但要保持健康的财务习惯。或年轻的专业人​​士可能的信用记录可能有限，但表现出一致的储蓄模式。开放银行数据可帮助您发现传统工具错过的这些机会，使您能够为可能被忽视的客户提供服务。

用例：开放银行数据正在行动

我们已经简要提到了一些示例，但让我们更详细地介绍品牌可以在超级人格化中使用开放式银行数据的实际方式。 这些示例超出了基本个性化，以表明真正的可能性。

高价值客户保留💌

想想一个经常在奢侈品零售商，书本旅行和高端餐厅用餐的客户。开放银行数据并没有根据收入或邮政编码来猜测他们的偏好，而是向您显示它们的价值。这意味着您可以：

• 设计VIP程序，与他们实际的生活方式选择相匹配

• 创建反映其支出优先事项的经验，从高级服务到早期访问新产品

发现季节性机会🛍

开放银行数据可以突出季节性的支出。例如：

• 当客户在春季开始购买室外设备时，它标志着基于活动的金融产品的机会

• 返校支出模式可以完美地帮助时间教育储蓄产品

支持财务健康👐

通过分析交易数据，品牌可以识别可能显示出财务压力迹象的客户 – 频繁的透支费，对短期贷款的依赖或BNPL活动的增加。品牌可以：

• 促进财务健康工具，例如预算应用程序，信用管理资源或低利益合并贷款。

• 围绕建立财务健康，将您的品牌定位为支持合作伙伴。

最佳实践：使用开放银行数据进行超个人化

这是成功品牌的重点：

开放银行数据需要与现有系统无缝配合。例如，当客户预订国际假期时，您的系统应自动识别此行为并触发相关优惠 – 无论是旅行保险还是没有外国交易费用的卡。

2。组合数据源

尽管开放银行数据提供了强大的见解，但与您已经拥有的其他信息结合使用时，它最有效。传统的客户数据和开放银行见解共同创建了您的客户需求和偏好的完整图片。

3。建立信任

客户需要对共享交易数据感到有信心。这意味着要清楚：

• 他们的数据如何帮助创建更好，更相关的报价

• 安全措施保护其信息

• 他们将获得的具体利益，例如更个性化的价格或量身定制的产品

4。时机很重要

开放银行数据的价值通常在于在适当的时候发现机会。无论是认识到增加家庭装修支出还是确定新的储蓄模式，对这些见解迅速采取行动都会使您的报价更加有效。

最后的想法

现在，品牌可以在发生时发现真正的客户需求。当某人开始在家庭改善上花费更多时，您可以为他们提供相关的优惠。当他们预订常规航班时，您知道他们会重视旅行奖励。

换句话说，品牌将了解基本的人口统计信息，人们的实际生活以及他们的价值。