为什么企业贷款经纪人对少！

当中小企业申请10,000英镑的营运资金贷款时，通常会发现自己处于经纪人的优先列表的底部。多年来，传统的商业金融经纪人在很大程度上避免了小型门票业务贷款。原因很简单：10,000英镑贷款的回报很少证明包装和放置所需的时间和手动努力。这种结构性低效率在获得信贷方面造成了持续的差距，尤其是对于早期，服务欠缺或微型smes的差异，这些sm属于较大的贷方和经纪人的雷达之外。

在扩大这一差距的情况下，中小型企业通常对更广泛的贷款景观有限，使他们对融资选择不知所措和误解。在大多数经纪人的有限指导下，较小的企业经常被忽视，因此，创始人面临黑匣子：不明确的标准，较低的批准率，拒绝时几乎没有反馈。

我们目睹的是过去陷入的经纪系统，这种结构未能跟上它为服务的企业的跟上。 经纪人正在手动评估低价值贷款申请的每个部分，从而增加了融资成本和激励快速修复。中小型企业和经纪人之间的信任差距正在增长，并且随着双方的错过的机会。

但是，转变正在进行中。现在，最具远见的经纪人现在利用开放式银行，自动化和AI驱动的对决来简化从数据收集到资格检查到贷方选择的最耗时的部分。通过降低处理较小贷款的成本，这些工具使其在商业上可行，可以为以前被忽视的企业提供服务。

通过改进的技术创造中小企业需求

小型企业资金的市场一直存在，但是技术现在使其在商业上可行，可以大规模为这一细分市场服务。 经纪人在解锁这一潜力方面发挥了关键作用，充当寻求资金的中小型企业与寻求可行机会的贷方之间的关键联系。技术使经纪人有效处理更高量的较小贷款应用程序，从而减少了对高价值交易的传统偏见，并且不仅创造了运营改进，而且还产生了中小企业经纪市场前所未有的需求。

这种转变尤其重要，因为大多数贷方的业务来自经纪人，从而将这些中介机构定位为独特的推动市场转型。当经纪人向贷方提供对小型企业需求一致的需求时，它会为贷方开发针对该服务不足细分市场的专业解决方案所必需的市场条件。这样，经纪人不仅在处理应用程序，还积极弥合创新的贷款解决方案与最需要它们的企业之间的差距。

数据驱动的经纪

许多年轻企业面临的关键障碍是缺乏备案帐户，这使得传统经纪人难以准确评估其财务状况。通过自动从公司，信贷局和贷方API的公司中采购数据，以技术为主导的经纪人可以在没有提交帐户的情况下迅速对每个申请人建立完整的看法。关键数据包括所有权结构，CCJ，还款历史记录和收入趋势，自动提取，剪切手动输入，避免错误并考虑到人类经纪人经常错过的关键指标。这种全面的数据聚合使经纪人可以快速建立每个申请人的完整实时视图，包括从基本公司注册细节到复杂的财务关系和历史绩效模式的所有内容。

此外，现代经纪人正在充分利用开放银行数据。通过分析实时交易，他们能够获得传统经纪人忽略的四个关键见解：

• 现金流揭示了公司的实际流动性和履行财务义务的能力。

• 营业额表明了实际的交易活动和业务动力，证明该公司正在积极产生收入。

• 平均余额指标表示财务稳定和营运资金管理，标记不保持一致储备或经历危险波动的业务。

• 收入波动和季节性峰值告诉经纪人何时将融资对准并告知最能满足中小型企业需求的融资类型。

这四个指标一起描绘了运营健康，债务服务能力和业务生存能力的完整图片。规则引擎现在可以摄入这些实时数据来评估可负担性和风险更精确地评估该实时数据，而不是依靠静态PDF或过时的银行对帐单依靠静态PDF或过时的银行对帐单。这意味着更准确的见解，使经纪人能够通过应用程序快速移动。

最新且最重要的进步来自AI的使用。通过上下文分析公司的个人资料，交易历史记录和过去的结果，这些工具可帮助经纪人做出更清晰的，数据支持的决策，以减少浪费时间不完整或不合适的应用程序，而传统评估方法可能会错过的机会。在手动流程依靠表面级别的指标或过时的标准来过滤企业贷款应用程序时，AI通过发现可能不适合传统模具但仍然具有强大贷款潜力的可信申请人来增强了许多过程。这些模型推荐了最合适的贷方和标志可能的阻止者，同时还可以自动执行管理任务，例如发送后续行动，向贷方申请，转录呼叫票据和调度呼叫。这将使经纪人专注于真正重要的事情：有意义的对话和量身定制的建议。

更好地支持企业

当开放银行业务的最新进步，支持API的集成和AI与人类经纪人携手合作时，他们可以自由专注于客户的福祉。尽管数字工具可以提供速度和规模，但它具有同理心，信任和个人联系，使财务包含在内。中小企业的所有者依靠其经纪人在关键业务决策期间获得合理的建议，澄清关键条款并解释每个融资期权的含义。正是在这些时刻，经纪人能够发现微妙的线索，了解不言而喻的问题并花时间建立真正的关系。

结果是一种强大的混合方法，既舒适又具有商业影响。数字工具推动速度和规模，而人类经纪人则提供了建立持久关系所需的同理心和判断。这不仅可以在短期内提高转化率和客户满意度，而且随着企业返回额外或更大的贷款的回报，还可以增强长期忠诚度。 在这种模型中，技术不取代人类经纪人，它使他们更有效，更可用，更具影响力。

随着越来越多的经纪人接受较小的贷款便利，他们向市场发出信号，这不仅仅是社会事业，而是一个有利可图的机会。 创建了一个飞轮，具有技术支持的经纪人推动市场扩张，进而促使贷方以专门为中小企业设计的创新产品做出反应，从而导致小型企业获得他们成长，雇用和繁荣所需的资金。 英国资金景观的这种基本改进将向外涟漪，以增强当地经济，保护工作和助长创新。