通过数字本地思维方式转变贷款：作者：Siobhan Byron

今天的银行面临技术变化，成本上升，系统脆弱性和来自更多敏捷参与者的竞争。数十年的技术投资导致了一系列具有不同复古和能力的系统。对于许多已建立的银行，技术已从推动者转移到锚点，尤其是在其贷款业务中。虽然对此的本能反应通常是追求更多的技术，但更大的因素是人们。基于信心，乐观和适应能力采用正确的数字本地思维方式至关重要。

我之前写过的共生概念也是必不可少的。与现有系统一起部署下一代技术使银行能够获得新的功能而不会破坏当前的运营。分阶段的方法支持更快的创新，平稳的操作和逐步转换。

适应技术变革

许多行业认为，新技术必须完全取代旧技术（例如智能手机超过功能手机），但银行业务的运作方式不同。例如，尽管数字服务的增加，分支机构并没有消失。同样，采用新技术并不总是意味着旧技术需要消失。

诸如Generative AI（Gen AI）之类的技术的步骤变化正在转变银行业务，但挑战在于迅速和经济有效地采用这些进步，尤其是随着更新的，可能是卓越的技术继续出现。共生能够使这种敏捷性，帮助银行利用他们的数据，将其与外部见解融为一体，并创建有针对性的贷款产品，例如针对Z Z Z段的个性化贷款。

共生使银行可以通过针对性的，微创的部署来解决特定的痛点或抓住市场机会。这是关于以机构需求的速度迈进，朝着没有弯路，延误或中断的情况下朝着战略愿景发展。 无论目标是推出创新的贷款产品，扩展到新市场，还是解决服务欠佳的客户群，共生能力都可以进展，而无需整个苹果购物车。

分阶段的部署可确保银行可以继续顺利运行，同时逐步增强其功能。也许更好的是，它使他们能够快速整合高级技术，例如AI驱动的承保和实时数据分析，以纳入其贷款操作。随着竞争的升温，速度，适应性和客户重点可能是领导和跟随之间的区别。

以客户为中心

真正的客户优先贷款方法是关于个性化的，它涉及制定适合每个客户的独特需求并随着这些需求而改变的贷款。这消除了传统的一定大小的贷款产品系列，为超级个性化的结构腾出了空间。

尽管传统系统可以使自定义劳动密集型且难以维护，但相比之下，注入了代理AI的自动化工具可以帮助客户完成初始销售过程和随后的任何修正案。这不仅可以降低成本，而且无论何时何地都可以将其交付。客户满意度将会提高，因为客户认为被视为个人而不是部分的一部分。由AI工具支持的强大分析可以帮助确保贷款业务是可预测和有利可图的。与外部生态系统的实时集成意味着可以将新的发展，功能和法规无缝地嵌入操作模型中。共生方法使这些功能快速起作用。

共生不仅仅是关于技术，而是建立生态系统。通过与金融科技，监管机构和数据提供商合作，银行可以推动创新并为其客户创建新的价值主张，尤其是在贷款方面。这种协作方法使银行能够利用其合作伙伴的优势，增强自己的贷款能力，并提供更全面的贷款服务。

金融科技合作伙伴可以提供高级技术，例如AI驱动的信用评分，实时数据分析和自动化的承保流程。这些创新可以简化贷款运营，降低成本并提高信用评估的准确性。 此外，与其他利益相关者的合作可以提高贷款决策的质量并扩大可用贷款产品的范围。

结果，银行可以对市场变化做出更迅速的反应，不断创新并调整其贷款策略以更好地为客户服务。最终，通过生态系统重新想象贷款不仅提高了运营效率，还可以促进以客户为中心的方法，以确保借款人获得最佳的服务和产品。

实施共生

考虑到这一点，有一些关键考虑因素实施共生，包括对客户的影响。过渡应该对借款人透明，在所有贷款渠道中提供平稳，不间断的体验。保持服务水平保持一致并防止可能影响客户旅程的任何中断是至关重要的。

从行政人员到贷款官员，IT员工和最终用户的所有利益相关者从银行中获得买入，这对于使该计划取得成功至关重要。强大的变化管理是关键，具有明确的沟通，培训和支持，以确保平稳的过渡并减少推力。这包括清晰的沟通，培训计划和支持机制，以帮助员工适应新的贷款系统。

共生方法需要与银行的贷款长期目标保持一致 – 提高运营效率，激发贷款产品的创新以及提高客户满意度。当该策略与银行的更大愿景联系在一起时，首席执行官可以确保其增长并保持银行随着贷款市场的发展而保持竞争力。

强大的金融科技，监管机构和其他合作伙伴网络是使贷款工作中共生的关键。这项合作促进了创新，增强了贷款能力，并帮助银行提供更多量身定制的服务 – 使其在竞争中保持领先地位。

总体而言，共生为银行提供了一种战略途径，可以使其现代化其贷款业务现代化，将创新与稳定性融合在一起，同时降低风险。通过拥抱数字本地的心态，银行可以浏览日益复杂的金融格局。 共生不仅是整合新技术，而且是重新构想银行业务未来的一种整体方法，确保银行保持适应性和以客户为特色。