付款4.0：数字付款演变的下一步是什么？：Konstantin Rabin

想到数字付款已经走了多远真是太疯狂了。不久前，现金仍然是国王，甚至信用卡交易也感到笨拙。现在？付款发生在眨眼之间，有时甚至没有我们意识到这一点。无论是敲击手机，扫描QR码还是让应用程序在后台处理购买，今天的资金都会有所不同。下一波付款4.0是关于使该过程更加无缝，聪明，在某些情况下是看不见的。

我们已经看到了这种转变的迹象。数字钱包正在代替许多人的传统银行业务，加密货币付款正逐渐成为主流采用，AI正在介入个性化财务经验。但是最有趣的趋势之一？社交平台内发生的付款 – 没有额外的应用程序，没有重定向，只是直接构建的交易。

例如，TGCASINO是日益增长的基于电报的赌场浪潮的一部分，玩家可以将资金直接存入聊天界面。没有笨拙的登录，没有第三方支付网关 – 只是快速，直观的交易，它们自然而然地适合对话的流程。这个想法不仅限于在线游戏。我们正在朝着将付款嵌入一切的未来：社交媒体，消息传递应用程序，甚至虚拟现实。对话和金融交易之间的界限很快。

然后是购买，稍后付款（BNPL）爆炸。几年前，如果您想分期付款，则必须注册信用卡或处理乏味的融资过程。现在，像Klarna和AfterPay这样的服务使其与单击按钮一样容易。年轻一代特别喜欢这种灵活性，企业正在注意。传统银行？他们争先恐后地跟上。

人工智能也在引起海浪。它已经彻底改变了欺诈检测，但这仅仅是开始。考虑个性化的财务建议，AI驱动的预算工具，甚至为您处理交易的虚拟助手。想象一下告诉您的手机“支付我的互联网账单”，然后……做到了。没有应用程序，没有密码 – 只是动作。听起来很未来派，但我们快到了。

法规是另一项通配符。 Open Banking允许第三方应用程序与您的财务数据进行交互，从而导致更多个性化的财务工具。同时，数据隐私问题正在推动监管机构收紧抓地力。而且，我们不要忘记中央银行数字货币（CBDC） – 这个概念可以完全重塑金钱的运作方式。政府发起自己的数字货币的想法令人着迷，但也引起了人们对控制和监视的担忧。

然后是区块链。尽管采用加密货币仍然是过山车，但区块链技术本身正是仅仅是比特币和以太坊都可以使用的。跨境支付，智能合约和分散的金融（DEFI）开始破坏传统的银行业模式。主要的金融机构正在对区块链进行投资，这表明它涉足日常金融交易只是时间问题。

让我们谈谈语音贸易和物联网付款。我们已经看到人们通过Alexa购买东西，但这只是开始。想象一个未来，您的智能冰箱订购杂货时，您会在低矮的情况下或汽车自动为汽油支付费用。这些技术中的一些已经存在，但是随着AI的改善，这些交易将变得更加无缝。

有趣的是，付款如何从“单独的步骤”转变为数字体验中自然发生的事情。该过程越明显，越好。在某些方面，这感觉就像是数字付款发展的最后一步，您几乎没有注意到它们正在发生。这是否是一件好事，取决于仍然存在多少控制和透明度。便利性很大，但不是符合安全或财务意识的代价。

可以肯定的是：接下来的几年将是数字付款的疯狂旅程。企业将不得不快速适应，消费者将要求更多个性化，监管机构将追赶。