根据 Statista，拉丁美洲的金融科技（Latam）在2023年遭受了苦难，对金融科技风险投资不到200亿美元 – 从2021年的6021美元价值下降。尽管如此，面对这一困难，金融科技队仍在继续出现并在该地区取得成功，在2024年，投资水平再次增加了200亿美元。随着金融科技在2025年看起来乐观的未来，Em Consconsa希望探索LATAM地区如何再次繁荣。
3月，金融科技 FitBank 启动了一个新平台，允许各种规模的公司直接从其管理系统中控制其财务状况。该发布符合Fitbank重新定义ERP系统中金融服务集成的目标，并且鉴于巴西ERP市场是全球第五大市场，因此新产品的潜力很大。
为了更好地了解服务，我们与 亚历克斯 VollbrechthausenFitBank的投资者兼董事长。他在 高盛 萨克斯，他是领导该公司在拉丁美洲和新兴市场的合作伙伴之一。从2011年到2016年，他还曾担任巴西高盛首席执行官。
您能告诉我更多有关公司及其角色的信息吗？
FitBank是一家与技术和受监管实体的企业集团，在巴西，墨西哥和中美洲成立，其愿景旨在改变数字支付空间，并通过最先进的技术认识到对效率的不断增长。
如今，FitBank是巴西的领先支付机构之一，以B2B2X型号运行。我们提供金融基础设施服务（INFRATECH），目前每月处理超过200亿雷亚尔（约40亿美元）。我们的服务支持200多个业务组，并影响了22个经济领域的近1亿个人。我们还在较早的阶段进入墨西哥，危地马拉等其他拉丁美洲国家。
在我的角色中，我领导着拉丁美洲和新兴市场的业务发展努力。在金融服务方面，我一直对行业有深刻的了解。当我开始设想其未来时，越来越明显的是，技术将是重大转型背后的推动力。我认为FitBank是理想的平台 – 将尖端的金融技术与满足任何国家需求的灵活性相结合。
我们在巴西看到了哪些嵌入式金融趋势，它们与墨西哥和危地马拉有何不同？
在巴西，嵌入式融资正在迅速扩大。该国的金融技术生态系统具有高度高级且竞争激烈的竞争力，这为在这里运营的公司提供了明显的优势。如今，零售业，物流，农业综合企业，建筑，医疗保健，运输和教育等行业的数百家业务直接在自己的平台和应用程序中提供金融服务（例如数字帐户，信用，保险和账单付款）。
墨西哥和危地马拉还接受了将金融服务融入非金融平台的全球趋势。但是，每个国家都呈现独特的特征，尤其是在监管到期，技术基础设施和财务包容性方面。
在巴西，中央银行等监管机构 证券交易委员会 （CVM）一直在积极监控和鼓励监管合规性，这为诸如FitBank之类的公司提供了竞争优势，这些公司建立在坚实的基础上。
在巴西之后，墨西哥是拉丁美洲最成熟的市场。 FitBank正在准备在该国开展业务，该国拥有积极主动的中央银行，不断增长的BAAS生态系统，正在实施的开放银行框架，以及对现在购买的强大需求，例如Buy Now，以后付款（BNPL）和国际货币转移 – 数百万墨西哥人从美国那里获得了汇票。
另一方面，危地马拉是一个具有巨大潜力的新兴市场。约有50％的人口仍然没有银行账户。尽管一些嵌入式融资解决方案已经存在 – 主要是在付款中，但显然缺乏监管深度。但是，这也有机会快速引入创新金融服务，受到旧系统或过时的技术的影响。
FitBank在改善巴西和拉丁美洲的嵌入式金融领域做什么？
在巴西，我们建立了坚实的基础，并正在经历一致的增长。我们的关键策略之一是为ERP提供商提供白色标签财务基础架构和BAAS解决方案，使他们能够专注于自己的核心业务，同时利用我们的平台。
目前，我们为160多个金融集团提供金融技术基础设施，每年间接为超过1亿用户提供服务。在2025年，我们还开始担任直接信贷公司（SociedadedeCréditodireto），使我们能够发行和管理银行信用票据（CCB），并利用庞大的信贷交易市场。
在墨西哥，我们自2023年以来一直通过与 Actinver，一家当地银行，提供全面的金融服务套件。我们还在进一步扩展，并计划在该国购买新的业务。
在危地马拉，我们正在与主要零售连锁店建立合作伙伴关系，以促进客户和员工的数字付款。
拉丁美洲的嵌入式金融与世界其他地区相比如何？
关键的区别是其现实世界的影响。在拉丁美洲，嵌入式财务在金融包容性和社会流动性中起着至关重要的作用。例如，巴西的PIX系统在短时间内成为该国使用最广泛的付款方式，彻底改变了人们处理交易的方式。
在许多拉丁美洲国家中，大部分人口是没有银行或账户不足的嵌入式金融解决了一个紧迫问题的问题：获得金融服务。相比之下，在欧洲，美国或亚洲等较发达的市场中，嵌入式融资通常集中在便利性，改善用户体验和新的收入来源上。
这些市场也面临着独特的挑战 – 例如，在美国，各州的监管破碎化可能会使全国性嵌入式融资解决方案的推出变得复杂。
巴西，危地马拉和墨西哥有哪些独特的嵌入式金融挑战？
这三个市场都有丰富的机会，但在复杂性和成熟度方面有所不同。这些地区的许多公司要么缺乏传统系统，要么具有最低的技术债务，这可以快速实施新的解决方案。
在巴西，挑战在于在高度受监管和发达的市场中维持增长和竞争优势。在墨西哥，重点是在不断发展的法规时利用现有的生态系统。但是，在危地马拉，主要挑战是基础 – 从头开始建立财务通道并促进数字服务的信任。
您未来的计划是什么？
人工智能是下一个边界，也是不可谈判的领域。 FitBank完全致力于开发AI驱动的金融服务。在2024年下半年，我们推出了Maiapaga或Simply Maia，这是AI驱动的助手，允许用户通过照片扫描和支付账单，日程安排付款等等。 WhatsApp。 Maia还在我们的信贷市场中被用作数字助理，很快也将向墨西哥的用户使用。
2025年3月，我们与 万事达 为了推出Xpertia，这是一种旨在提供白色标签金融服务的解决方案。它无缝地集成到ERP平台中，使他们能够提供各种嵌入式财务能力。巴西目前是世界上第五大ERP市场，其增长远高于全球平均水平，这使这是一个重要的战略机会。
最后的想法
我们对未来非常乐观。 FitBank具有通过我们内部技术团队完全开发的专有核心银行系统扩展和处理交易的独特能力。这使我们能够提供具有无缝集成能力的高性能，低成本的基础设施，为整个拉丁美洲及其他地区的可持续性，强劲增长的无数可能性打开了大门。
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