什么时候 Baraa Koshak 发射 Abwab ai 三年前，他的目标不是建立另一个贷方，而是解决了使中小企业融资遍布中东的更深层，结构性的问题：效率低下的承销。
在与之交谈 马克·沃克 在 金融科技时代 在 迪拜金融科技峰会 首席执行官Koshak本月解释说：“这不是缺乏资本，尤其是在该地区。我们非常感谢政府的支持和针对这些中小型企业的资本数量。但是，这个问题随后成为一个运营问题。”
总部位于利雅得的Abwab AI通过使用机器学习和交易数据来评估信用性，将经常是一个多周的手动过程转变为即时决定，从而自动化中小企业的承保。
他说：“如果您真的要进一步研究它，现在平均在市场上，需要四到八个星期才能响应中小型企业的应用，如果他们应该获得融资。” “为什么？因为从根本上讲，这是一个非常手动的过程。”
从雷刀到利雅得
Koshak前往Abwab AI的旅程始于Fintech的动手经验。他说：“我在沙特建立了第一批许可的金融科技……我是那里的首席产品官。我从没有许可证，没有产品的情况下拿到了50万个个人客户，80,000个商业帐户。”
成功引起了人们的注意 rovolut，在那里他被招募以帮助将平台扩展到12个国家。
他透露，他还致力于“优化从交易数据中提取行为见解的机器学习模型的性能”。正是这种经历帮助他确定了海湾中的主要机会：使用现金流数据来评估企业而没有正式的信用历史。
他说：“当我仔细研究中东的市场时，我意识到……这是……过程中的效率低下和缺乏洞察力，这些见解使贷方能够充满信心地为这些中小型企业提供资金……这是一场纯粹的技术游戏。”
解决本地差距
沙特阿拉伯的贷款生态系统正在迅速发展，但许多小型企业仍然陷入裂缝。传统的信用信号（如经审计的财务和局报告）通常不可用或过时。
Koshak说：“对于微型企业和小型企业，它们要么没有受到审核，要么延迟了六到八个月。” “信用局的数据为您提供了他们的信用敞口的历史，但是该公司以前并没有真正获得信贷。他们没有记录。”
Abwab通过产生“基于现金的替代信用信号”来解决这一差距。目的是使银行和金融科技自信地借给中小企业，而这些中小型企业将被排除在外。
到目前为止，它正在工作。自六个月前从隐身出发以来，Abwab AI已帮助处理超过4亿美元的中小企业贷款。 “这是很多不眠之夜，”科沙克承认。
区域扩张和全球野心
Abwab AI从沙特阿拉伯的一个基地正在扩展到埃及，阿联酋和英国。 “我们始于埃及和阿联酋，最近在英国，”科沙克说。 “我们看到疼痛点非常相似，但在每个不同区域中都有很大的变化。”
每个市场都带来独特的挑战。他在阿联酋指出：“有一个很大的跳过率问题，人们来了，开放企业然后反弹。”同时，在英国，“数据更可用……但是在大多数金融机构中，该过程仍然是相当手动的。”
那么，为什么要扩展到像英国这样的发达市场呢？ Koshak解释说：“其中30％的中小企业融资来自金融科技。” “实际上，大约有10％至20％的金融科技制造了完全自动化的全部承保技术，其余的仍然没有。”
该公司的模型是B2B2C游戏：使金融机构能够更快地扩展，并越来越多地帮助他们找到客户。 “我们让这些贷方加入了船上，然后贷方要求更多……我们开始与诸如Sell这样的平台集成，并喜欢将其客户群与我们合作的贷方联系起来。”
在埃及，市场庞大但动荡不安的地方，科沙克（Koshak）看到了一个挑战，也是一个主要的机会。 “最近的货币发生了什么……利率确实在飙升。但是，市场仍然需要生存……尤其是这些中小企业，他们希望继续前进。”
具有本地自定义的可扩展解决方案
尽管区域之间存在差异，但核心平台仍然保持不变。 Koshak说：“如果您要出售SaaS解决方案……它应该在各个地区工作。” “有一些个性化，自定义，但是大多数个性化实际上都在销售旅程中，而不是在产品本身中。”
为了保持质量，ABWAB的机器学习模型接受了来自各个市场的各种数据的培训。他说：“在阿联酋，沙特和埃及，银行对帐单的结构不同。” “那么，我们是否能够在这些不同的市场上产生相同水平的信用信号？”
这就是该公司有意尽早进入多个市场的原因之一：确保其技术的鲁棒性。 “如果我们现在将自己限制在一个市场上，那么我们基本上可能会以超级量身定制的方式集中精力。”
保持基础设施
Abwab AI没有计划成为贷方本身。 Koshak说：“从市场上看到的问题，我们仍然认为问题不是资本。” “贝莱德（Blackrock），摩根大通（JP Morgan），想要在该地区部署的私人信贷基金的兴趣很大。”
取而代之的是，他认为Abwab的角色是“那个基础设施参与者”，使资本可让资本无与伦比，而不会成为金融机构本身。 “我们可以使这笔资本能够真正到达这些中小企业，而不必成为市场上的直接发起人。”
前进
在他的第一次迪拜金融科技峰会上，Koshak对正在建立的联系很乐观。他说：“我们有一个目标。我们希望从中获得至少三个POC。” “对此非常兴奋，我们认为我们可以启动并运行。”
Abwab AI是海湾中的几种金融科技之一，希望使中小企业贷款更快，更容易获得 – 不是通过与银行竞争，而是通过帮助他们做出更智能，更快的决定。在这个小型企业是经济的骨干的地区，经常难以获得信用，正确的技术可以产生有意义的差异。
正如Koshak总结的那样：“如果我们自动化整个过程，那么决定 – 它可能是即时的。”
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