近年来，超高净值家庭的优先事项已经发生了明显的转变。尽管保留资本仍然很重要，但当今的谈话越来越多地转向遗产，目的和长期韧性。最复杂的家庭正在重新定义财富管理的含义，这是由于世代相传，市场波动和更复杂的监管环境所驱动的。
不断发展的优先事项和策略
五年前，财富保存和税收效率主导了大多数私人客户的讨论。今天，UHNWIS提出了不同的问题：我们如何构建资本以反映我们的价值观？我们如何准备下一代？可持续回报的新来源在哪里？
这一转变的一部分源于未来二十年中预计的72.6万亿美元世代转移。年轻的继承人更倾向于从事直接投资，优先考虑环境或社会成果，并要求对家庭资本背后的目的进行清楚。这既会产生机会又张力，尤其是在遗产结构并非旨在满足新期望的情况下。
同时，投资策略变得越来越复杂。传统的分配使您更深入地参与私募股权，风险交易和直接房地产。特别是，随着家庭希望将资本分配与其长期目标保持一致的，影响投资（曾经被视为利基市场）现在正在核心战略中。
新兴问题：管理外部和内部
尽管有进化，风险仍占上风。继任计划仍然是一个持久的差距：最近的一份报告发现，有41％的家庭预计未来十年内的世代过渡，但近一半仍缺乏正式的继承计划。没有一个人，家庭面临破碎，法律冲突和资产效率低下的真正风险。
在领导层过渡中，关注点特别严重。没有针对执行团队的继承计划会产生结构性脆弱性，从而在危机期间破坏行动。在同一项研究中，有16％的全球受访者将连续性的无准备性排名为对家族办公室的最大威胁。
同时，一个明显的盲点仍然是网络安全性。根据瑞银（UBS）的说法，尽管数字曝光越来越大，但几乎只有40％的家庭办事处具有全面的网络安全框架。考虑到家庭数据的敏感性，这通常跨越资产，身份和个人关系，这增加了操作风险。
其他风险本质上更外部。家庭认为地缘政治不稳定，气候变化和主权债务是在未来五年内塑造其资本战略的关键问题。但是，例如，与气候相关的准备保持较低。同样的瑞银报告指出，尽管有49％的家庭将气候视为最高金融风险，但只有9％的家庭办事处都采取了环境风险措施。
前进的道路：拥抱技术和人才
如我们所见，传统的家庭办公室模型正在努力保持步伐。随着财富管理的范围从投资策略扩展到治理，教育和风险管理，许多办公室都受到遗产系统，脱节的咨询网络以及反应性而不是战略取向的约束。大多数人仍然依靠过时的流程，并且缺乏招募和保留顶尖人才的内部能力，这是由于人力资源基础设施有限和非正式招聘的结果。
一些家庭正在通过建立具有投资银行和私募股权背景的内部团队来做出回应，这一举动反映了他们对更多控制和复杂交易执行的需求。其他人则与金融科技建立战略合作伙伴关系，或选择提供更多可扩展专业知识的多户家庭办公结构。
技术也发挥了更大的作用。现在，由AI驱动的数字平台有助于进行投资组合跟踪，合规性和风险分析，从而可以提高敏捷性。随着治理的重要性，越来越多的家庭正在正式化结构：起草家庭宪法，澄清决策权，并嵌入年轻一代的结构化教育计划。
最终，家庭办公室的演变反映了财富本身的演变。成功不再仅由回报来定义，而是通过韧性，一致性和连续性来定义。与投资管理相同的勤奋处理治理和战略的家庭可以更好地确定不确定性，并进一步巩固家人的遗产。
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