没有信任就无法开放银行业务。这就是我们启用的方式：由Mathieu Altwegg作者

开放银行不仅是一个监管转变 – 这是一个世代相传的机会。对于英国是世界上数字连接的经济体之一，它提供了一种使资金管理更简单，更智能和更有意义的途径。它有希望消费者立即货币，访问更好的财务工具，毫不费力地转换提供商，并实时查看他们的整个财务生活。那个未来不再是理论上的 – 现在和现在是时候进行扩展，而只有正确的催化剂。

从游戏中的购买到管理跨境转移，开放式银行已经可以使更快，更灵活的货币移动。对于消费者来说，便利是国王。仅在2023年，所有英国在线购买中有70％是通过手机进行的，而超过90％的店内交易中的交易中有90％使用了无接触式的交易。消费者行为的转变很明显：人们期望无缝，安全和直观的付款方式 – 如果他们相信它，就会使用它。

然而，在英国的收养仍然不平衡。许多消费者仍然不愿接受开放银行业务作为支付的一种方式 – 通常是由于对保护，有限的意识和不一致的用户体验的担忧。基础技术很强大，但信任尚未赶上。信任不是在一夜之间建立的 – 它是通过一致的重点，持续的投资以及对将客户放在首位的不懈承诺而获得的。它超越了预防欺诈；这也是关于问题出错时如何处理问题的。如果消费者向企业付款并且没有收到商品或服务，他们需要保证将得到报销。商人也是如此 – 虽然节省成本和速度很有吸引力，但事实证明，许多人不愿接受银行薪水而没有系统来平稳处理争议。如果出现问题，他们为什么冒着将硬击客户变成净成本的风险？这些是将好奇心变成信心的保障措施，这就是我们需要缩小的差距。

简单性和控制将推动信任和吸收

从本质上讲，开放式银行是为了给人们更多的选择。无论是简化贷款申请，启用一单击结帐还是将多个帐户融合到一个实时视图中 – 开放银行业务使消费者能够按照自己的条款管理其财务状况。

经常付款是一个明显的例子。今天，直接借方占主导地位，但带来了摩擦：由于付款失败，匹配付款和记录的手动工作以及用户的可见性而导致的延误。通过开放银行启用可变的重复付款（VRP），提供了令人信服的替代方案：资金的实时可用性，增强的透明度和更大的用户控制。对于企业和消费者来说，这转化为付款失败的较少，现金流量更大。但是，它是由值得信赖的提供商支持的账户（A2A）付款，并具有其他保护和功能，可以将开放银行业务作为首选机制。

Open Banking可以解锁强大的消费者功能：在一个地方跟踪订阅和账单，设定限制并停止不需要的费用。这些便利的经历将建立信任，但消费者既精明又谨慎。意识到风险仍然存在。他们将需要在付款过程中有一个受信任的独立参与者的存在，他们可以为他们提供保护。

协作是改变的关键

机会是巨大的。创新金融估计，在开放银行是基础的地方，将英国的金融科技生态系统发展成基础 – 在未来五年内可以释放3280亿英镑的价值。但是意识到该价值需要协作和共识。

没有一个组织可以独自这样做。这将需要在银行，金融科技，付款提供商和决策者之间进行协调的努力，以提供易于连接并在提供商之间运行的对消费者友好的基础设施。这就是为什么我们支持开放，安全和建造以扩展的协作A2A解决方案的原因 – 因为涨潮会升高所有船只。


企业需要成为开放银行故事的一部分

虽然消费者的机会是脑海，但企业对企业付款的潜力同样是转变的。开放银行业务可以使公司现代化（从中小企业到大型企业）如何管理现金流，结算发票和访问营运资金。我们应该突破可能的界限，不仅是为消费者，而且针对金融系统的所有用户。


英国领导机会

英国具有领导付款创新的可靠记录 – 从非接触式收养到挑战者银行的兴起和嵌入式融资。下一个领导机会的机会在于扩展开放银行业务，不仅是通过改善幕后的技术，而且还通过嵌入整个生态系统的可用性和信任。

政策格局正在朝着正确的方向发展。在2024年的豪宅演讲中，总理瑞秋·里夫斯（Rachel Reeves）重申了政府对开发银行业务发展的支持 – 监管机构与行业之间的信号一致性。

由于所有这些原因，我们正在与金融生态系统的合作伙伴合作，以释放开放银行业务的全部潜力。我们已经开发了开放式A2A功能，可以支持消费者和业务用例，提供可信赖的安全栏杆，以补充卡和其他付款方式。但是我们不是在这里去一个人。我们希望与行业和决策者合作，以确保开放银行为每个人提供承诺。