实时付款在美国飞涨

美国进行实时付款的速度很慢，但是企业和个人主要使用私营部门的RTP Rails（TCH）。上一季度，实时付款的数量及其付款规模急剧增加。

在美国运营最大的即时付款系统的TCH今天表示，每天的付款平均为118万美元，价值4810亿美元，比上一季度的价值跃升了195％。由于最高交易限额从2月的100万美元增加到1000万美元，因此平均交易已从1月的842美元增长到6月的4,000美元以上，增长了376％。

TCH RTP业务产品管理高级副总裁Jim Colassano说：“目前，我们有30,000多家企业每月和超过600万的消费者在网络上发起RTP付款。”

“他们不仅使用它的速度，而且是因为它提供的功能广度。它每天24小时可用。您可以在想赚钱时精确付款。因此，如果您想在下周四早上两点下午两点付款，可以做到这一点。”

RTP的一些新用途（例如工资单）使他感到惊讶。

“我认为，一旦我们直接存入工资单和工资卡，我们就完成了。”

零工经济和工资获得作为发薪日贷款的替代方案已改变了这一点。演出工人可以在轮班后立即获得报酬，并且越来越多地通过赚钱的工资访问工人可以在传统工资计划之前获得的工作报酬。

RTP的精度还吸引了关注现金流的小型企业。他们可以指定付款的确切时间，因此他们不必在几天前发送支票，因为他们不知道支票在邮件中需要多长时间，然后清除。

公司正在使用RTP来改善客户体验。

因此，例如，如果他们在电话上有一个愤怒的客户，他们可以提供解决争议的问题，并且在客户下了电话之前，钱就在她的帐户中。

Colassano说：“技术公司正在创造更具活力的用户体验，而且我们看到了期望的世代变化。”

ACH，是在早期开发的。 1970年代的建造旨在批量迁移资金，而当今用户越来越期望即时付款。

RTP资金是不可撤销的，因此接收器不必担心不足的资金或发送者试图取消交易并要求退款的发件人。接收者可以立即利用资金，发件人收到确认付款的确认 – 每周7天，晚上，周末以及以前称为银行假期的东西。

这方面的成本因银行而异，但是网络每笔交易收取4.5美分，这是其网站上列出的价格。只有银行才能访问网络，并且可以自由地标记交易的价格。

RTP对时间敏感业务（如抵押贷款）的银行产生了很大的影响，这些企业不得不处理在东海岸工作时间开发的银行支付系统。

Colassano说：“当您在一个海岸上关闭，而您的融资代理在另一个海岸上，它会出现问题，并给该行业带来了令人难以置信的风险。”

使用每天24小时操作的RTP只是消除了时区差异的问题。 TCH发言人Gregory MacSweeney说，RTP网络上约有45％的交易发生在常规银行工时之外。

房地产交易构成了其中一些交易 – 关闭，认真的资金退款，建筑贷款支出，向代理商的费用和产权公司，所有这些都是由经常在常规办公时间以外工作的专业人员管理的。

它也是由Cross River Bank和Carvana等创新的汽车公司使用的，它们通过互联网上市和直接交付给客户出售汽车。他们使用RTP及其付款请求在取货或交付车辆后立即转移资金。

在RTP的早期，Colassano不得不向银行和公司解释它是什么以及它的工作方式。现在，他不再需要解释即时付款，而是谈论用例，包括将资金从封闭循环系统转移到银行帐户。

他们的实时付款网络中的第一个大用户之一是PayPal。其他带有数字钱包的闭环系统（例如游戏网站）也使用了RTP。