结束金融包容差距：本·戈丁（Ben Goldin）

应用程序以外的可访问性

数字银行是金融包容性最强大的工具之一，但必须正确完成。在服务不足的社区，物理分支通常很少且相距甚远，移动银行创建了以前不存在的访问权限。人们可以开设帐户，付款，申请贷款并从口袋里的设备中储蓄。

但是可访问性不仅仅是将银行放入应用程序中。这是关于去除摩擦。这意味着对于识字水平较低的人，多语言界面，具有正式身份（ID）的人的生物识别登录以及旨在适合非正式收入方式的产品的直觉入职。

借助正确的数字银行平台，金融机构可以为从东南亚无银行的演出工人到非洲的小农户提供服务。这些不是一定大小的市场，它们需要灵活性和同情心。

此外，为边缘化社区提供服务通常会带有高依从性成本和低利润率。没有现代灵活的平台，包含的业务案例根本就不会加起来。

这是我们通过降低启动数字银行旅行的成本和复杂性来解决的问题。通过向银行提供更快和风险较小的工具，我们帮助金融包容性不仅可能成为可能，而且可持续。

监管和公共基础设施的作用

解决数字银行的技术障碍只是难题的一部分。政府和监管机构通过消除结构性障碍和实现基础基础设施，在加速采用方面起着关键作用。这始于明确的监管框架和比例合规性要求。加强网络安全标准和消费者保护对于建立对数字金融服务的信任同样至关重要 – 没有这个基础，即使是最具创新的解决方案也可能无法获得吸引力。

在Plumery，我们看到银行在一个定义明确的创新友好的监管环境中运营时如何蓬勃发展。无论是由法规主导还是以市场为导向，更集中和标准化的方法至关重要。欧洲单一欧元支付区，印度的统一支付界面和数字ID计划Aadhaar等全球举措以及加拿大的开放银行业务表明，凝聚力法规如何推动采用。

关键推动力包括分层了解您的客户，监管沙箱以及对数字ID系统和全国连接性的投资。为了促进金融包容性，政府应激励银行和金融科技公司在公共扫盲运动的支持下，为服务不足的人群提供负担得起的数字服务。投资数字化转型的机构投资的税收优惠，赠款和补贴将进一步加速进步。

最后，政府必须以数字优先的公共服务和促进公私合作为例。这些合并的努力为可扩展，包容和安全的数字银行创新创造了肥沃的环境。

结论

数字银行与本地环境保持一致时，可以使用正确的工具，并在创新友好的监管环境中支持，是缩小金融包容性差距的最可扩展的途径之一。