英国的国家付款视觉使现实更近：安德鲁·达克（Andrew Ducker）

2025年7月15日，HM国库（HMT） 发布了更新 关于“付款愿景交付委员会”（PVDC）的工作，以制定为英国设计和交付未来零售付款基础设施的组织结构。

毫无疑问，这对提供即时付款服务的银行和PSP具有重大影响，并将不仅为升级更快的付款系统（FPS）定义该策略，而且还将在可能的情况下定义。银行现在需要迅速采取行动，以制定自己的即时付款系统计划。

我们如何到达这里

PVDC成立于2024年11月，以意识到 国家付款愿景 （NPV）（列出了世界领先的付款生态系统的野心），并包括政府（HMT），中央银行（英格兰银行）和主要监管机构（金融行为管理局（FCA），支付系统监管机构（PSR））的代表。至关重要的是，它得到了由30个高级付款行业代表组成的“视觉参与小组”的支持。

7月15日的宣布符合PVDC陈述的意图，即“在六个月内提出开发和交付英国零售基础设施需求的方法，以及实现这一目标的所需的治理和资金模式，包括付费改革的建议”。

PVDC更新说什么

PVDC更新着重于运行和更改英国中央或银行间支付基础设施的公私方法。这是我们现在知道的：

– 将有一个新的行业拥有和领导 送货公司，负责采购和资金下一代零售付款基础设施。

– 现在，英国的角色将集中在当前银行间系统的运营上。 Pay.uk将寻求维持这些系统的弹性，并确保它们可以最好地服务于当今的生态系统。

– PVDC将制定零售付款基础设施的策略。

– 由英格兰银行主持的新零售基础设施委员会（RPIB），以及工业，送货公司和Pay.uk的代表。该董事会将通过与更广泛的生态系统和最终用户的咨询，将PVDC的策略转化为设计。 RPIB将监督送货公司。

PVDC更新没有说什么

如您所见，更新实际上并未解决英国应建立的付款基础架构。为此，我们必须等待PVDC“在秋季”发布其零售支付基础设施的策略。

对于提供现实支付服务的银行，诱惑可能是按下贪睡按钮，在建立组织结构的同时打ze呆了几个月，并等待秋季更新。

我们认为这将是一个错误。新结构标志着一个关键发展，该开发项目将恢复升级英国零售支付基础设施的势头。因此，我们预计进步的速度现在会有所提高。

可能涵盖的策略是什么？

秋季策略将非常重要 – 为RPIB和交付公司的设计和实施任务设定议程。

这会是什么样？在以前的“新付款架构”计划最终消亡之后，Pay.uk在PSR的指示下花费了过去15个月的时间，推动了为FPS提供优先提高的议程。尽管仍在讨论中，但这些增强功能可能会以某种形式作为该战略的第一阶段前进。

然而，长期的野心将远远超出FPS的增强功能。该策略还可能包括零售数字货币（由中央银行，商业银行或非银行发行）的潜在作用，并暂时探索BAC的未来 – 该货币对批量信贷的需求仍然很高（例如，薪资和批量发票付款）以及我们所有的直接借方。

这意味着我们预计该策略将包括有关如何开发出：

– 采用ISO 20022数据标准，以支持付款消息中更丰富，结构化的数据，同时增加与英国和其他国家 /地区其他付款基础设施的互操作性。

– 支持各种用例以开放银行业务下的直接帐户付款，特别是用于在线或店内购买卡付款的替代品，从而为即时付款基础设施带来了更多的款项。

– 增加对即时付款基础设施的访问权限，从而将1级银行和较小银行 / PSP之间的竞争环境升级。

– 降低银行处理即时付款的成本。

– 增强系统的弹性和安全性，以持续提供所需的服务水平并防止严重的网络犯罪风险。

银行现在需要做什么？

作为回应，银行需要制定自己的计划来升级其英国基础设施，以更好地支持当今的即时付款服务和路线图，同时使其他付款服务最终能够最终进入即时付款。

这涉及：

– 评估其整个银行的当前端到端FPS解决方案，并定义目标业务和IT架构，用于FPS及其他地区的英国即时付款服务。他们还应评估其内部FPS网关解决方案，并考虑升级 /转换选项

– 探索ISO 20022数据采用的机会，包括付款操作，减少金融犯罪风险和更大的系统互操作性

– 直接参与当前的FPS增强计划，并导航其如何演变为新的设计和交付结构

– 开发一种强大的测试方法和迁移选项，以更改银行的FPS /即时付款系统，以确保在整个过渡过程中保持高服务水平。

– 随着越来越多的用例在即时付款基础设施（例如开放银行付款）中可行，加强付款操作和流程

– 与零售，企业，公司和政府客户的付款产品同事互动，以确保产品路线图提高了即时付款，并为国内和跨境 / One-One-Leg Out付款提供了开放式银行付款功能

– 根据上述新的RPIB，以及通过您的代表或视觉参与小组的联系人或RPIB前进，从事零售付款基础设施策略。

虽然待办事项清单看起来很广泛，但银行不一定必须从头开始。尽管它的最终灭亡，但为以前的新付款架构计划做准备的许多分析工作仍然可以证明有用，并为这项新活动提供进展。