超越功能：丰富的数字UX如何解锁银行的真正市场潜力：Alex Kreger

传统银行经常发现自己处于挑战性的位置。一方面，他们拥有丰富的金融产品和服务组合，从复杂的信贷设施到财富管理，商业银行业务和个性化咨询。另一方面，金融科技的初创公司和新单银行通过提供吸引现代消费者的时尚，用户友好的数字体验来捕捉思想和市场份额。问题是：银行可以在升级其数字UX和产品设计的同时利用其固有的服务优势来获得竞争优势？

新兴的证据表明是肯定的。通过将先进的财务功能与丰富的，情感吸引人的数字体验配对，银行可以促进客户获取，加深参与度并提高盈利能力 – 将数字UX从成本中心转移到强大的增长驱动力。

银行的独特优势：深厚，精致的服务

与许多金融科技挑战者不同，传统银行拥有广泛而成熟的产品组合，这些产品基于数十年的经验，法规合规性和资本实力。其中包括：

• 为零售和企业客户量身定制的复杂贷款和信贷产品

• 综合投资和财富管理平台

• 多货币和国际交易功能

• 高级风险管理和欺诈检测工具

• 由专家团队提供支持的个性化咨询服务

这些产品通常在深度和调节性鲁棒性上保持无与伦比。正如一个行业报告所指出的那样，
“银行在产品成熟和广度方面具有强烈的护城河，尤其是在公司和财富领域，金融科技领域缺乏规模或许可证”。这种功能优势是一个明显的竞争优势，但是只有客户可以在数字渠道中充分访问和理解这些服务时。

UX差距：高级服务的未充分利用的潜力

不幸的是，许多现任银行的产品优势低于其产品优势，因为它们的数字UX仍然令人不安或令人困惑。客户通常很难在通用，混乱的应用程序中浏览复杂的产品，这些应用程序未能突出高级功能的价值和相关性。此差距导致：

• 尽管客户资格，高级服务的产品采用率低

• 由于复杂性，在入职或产品申请过程中高下降

• 通过数字渠道有限的交叉销售和UpSell机会

• 客户满意度和信任度不佳，尤其是在数字化的用户中

最近的一项研究发现，只有约25％的零售银行客户实际上使用了其银行提供的三种以上的数字产品。这表明较差的UX设计而不是产品限制损失了显着的未开发的收入潜力。

为什么将高级服务与Rich UX相结合是改变游戏规则的人

当银行将其全面服务与经过深思熟虑的数字体验结合在一起时，好处就会增加：

1。简化而没有妥协

精致的金融产品不需要感到复杂。通过以用户为中心的设计原则（透明信息层次结构，渐进式披露，上下文帮助和直观的工作流程）可以以一种易于访问和可管理的方式呈现高级功能。例如，带有分步进度指标和个性化建议的指导贷款申请减少了认知超负荷，同时保持合规性。良好的设计桥梁复杂性，使用户能够赋予用户，而无需淡化产品。

2。增强的客户参与和信任

丰富的数字体验反映了银行的品牌个性，并直接与用户的需求交谈，建立了情感联系和信任。互动仪表板，个性化见解和实时反馈可以帮助用户感到自己的财务状况，并对复杂的决策充满信心。这导致使用频率增加和更深的参与度，这与客户忠诚度和终身价值相关。

3。改善转化和收入

通过减少数字入门和产品发现中的摩擦，银行可以提高应用程序完成率和交叉销售成功。视觉讲故事的技术（例如投资增长或信用评分影响的交互式模拟）助长客户了解收益和风险，从而使他们更有可能采取行动。数据表明，为高级产品优化UX的银行在发布后的几个月内，请参见20-30％的转化率和可衡量的收入提升。

4。与金融科技的分化

尽管金融科技在UX中出色，但许多人缺乏在商业银行，国际贸易融资或复杂财富管理等领域竞争的监管许可或产品广度。通过利用丰富的UX设计来展示这些功能，银行可以收回权力并吸引金融科技局局部服务的高价值细分市场。这创造了一个引人入胜的混合命题：
一流的产品包裹在一流的体验中。

银行的战略建议

为了利用这一机会，银行应该：

• 投资UX和产品设计人才 谁专门从事金融服务并了解监管限制。

• 应用以人为本的设计过程 涉及实际用户测试和迭代的重点是简化复杂的工作流程。

• 利用数据分析和AI 个性化界面并主动推荐相关产品。

• 创建情感数字品牌 这传达了所有接触点的信任，专业知识和用户授权。

• 跨部门合作 打破孤岛，合规，营销和数字产品团队。

结论

银行不再需要在精致的金融产品和卓越的数字体验之间进行选择，他们可以而且必须两者都有。通过使用以用户为中心的数字设计利用其无与伦比的服务能力，银行可以解锁新的客户满意度，忠诚度和盈利能力。

这种组合是在市场地位上升并抵御金融科技破坏的强大公式。在越来越数字上的世界中，成功的银行将是那些交付的银行 围绕特殊产品的出色体验– 将后端资产的高级功能转化为前端竞争武器。