超越国界：转向更智能、更快速的支付：作者：Maxim Neshcheret

几十年来，跨境支付一直缓慢、昂贵且复杂，严重依赖代理银行关系和几种主要货币（尤其是美元）。但现在这种情况开始改变。

在地缘政治动态变化、监管协调以及 ISO 20022 等共享标准兴起的推动下，我们看到跨境支付格局正在发生重大转变。银行正在对过时的技术堆栈进行现代化改造，金融科技公司和新银行正在进入这个领域，而新的基础设施正在使资金转移比以往更快、更便宜、更透明成为可能。

全球合作正在推动真正的变革

G20 于 2020 年推出的《加强跨境支付路线图》列出了成本、速度、准入、透明度等关键痛点，并启动了多年的改革努力。尽管还有更多工作要做，但央行、监管机构、金融机构和金融科技公司一直在围绕这一目标团结起来。

最有影响力的变化之一是 ISO 20022 的全球采用。该消息传递标准为 RTGS、ACH 和即时支付等支付系统带来了更丰富、更结构化的数据。它是合规性、自动化和互操作性方面的游戏规则改变者。 SWIFT 本月的强制迁移截止日期正在推动行业走向统一。

与此同时，统一的 API 和不断发展的市场实践使得跨司法管辖区的连接变得更加容易。开放银行、数字身份和数据可移植性方面的监管进展正在帮助铺平道路。

区域创新正在扩大选择

全球倡议也越来越受到关注。国际清算银行正在主导 Nexus、Icebreaker 和 mBridge 等项目，探索安全高效跨境连接的新模式。 Concorde 项目致力于建立共享的技术和治理框架，以支持可扩展、合规的集成。

银行——尤其是像新银行这样的新参与者——不再局限于长长的代理关系链。曾经仅用于本地交易的国内即时支付系统（IPS）正在向跨境参与者开放。这意味着更快的处理、更低的成本和更直接的连接。

我们看到越来越多的跨境“铁路”出现。国内 IPS 基础设施正在重新用于国际用途，区域结算平台正在为高频流量提供集中、可信的选择。机构现在比以往任何时候都更灵活地设计平衡速度、成本和合规性的支付路线。

在加勒比地区，2025 年推出的加勒比共同体单一支付系统就是一个很好的例子。它有助于减少对美元的依赖，并实现以当地货币进行区域支付，这是小型经济体迈向金融主权的重要一步。

下一步是什么：技术和信任

展望未来，多项技术将进一步重塑这一领域。

人工智能和数据分析正在嵌入交易监控、欺诈检测和流动性预测中。这些工具为财务团队提供实时可见性和更智能的异常处理。

基于区块链的网络正在超越试点。原子结算和可编程货币正变得越来越可行，但互操作性和治理仍然需要改进。

稳定币——尤其是由受监管实体在 MiCA 等框架下发行的稳定币——可以在数字钱包之间提供近乎即时的、以法定货币计价的转账。它们不能替代央行基础设施，但可以对其进行补充，特别是对于高频或低价值的流动。

然后是 CBDC。如果中央银行能够就互操作性标准达成一致并解决法律、外汇和治理问题，CBDC 就可以融入现有的支付层并大大简化国际转账。

未来正在构建

跨境支付正在被重新构想。 ISO 20022、API 协调、实时基础设施和区域协作正在重塑资金在全球范围内的流动方式。随着旧的代理行模式让位于动态的、可互操作的生态系统，该行业需要保持敏捷。

成功将取决于采用开放标准、培育公私伙伴关系以及构建快速、安全和包容性的系统。全球连接的未来正在构建一条铁路、一个 API 和一次一个可信连接。