个人退休帐户（IRA） 仍然是美国人为退休做准备的最受欢迎的方式之一，专家在利用这些帐户的最佳方法方面的辩论正在加剧。
从税收优势到投资策略和常见错误，以避免，这是该领域的领先声音。
为什么IRA仍然很重要
专家们认为，IRA的实力在于他们的简单性和税收优惠。 “ IRAS很简单，是一项极为简单的投资计划，可以帮助您省去退休年，” Coffman退休小组总裁Wilson Coffman说，由Business Insider引用。
《卫报》的生活强调了双重优势：“ IRA是税收优惠的储蓄帐户。 传统的IRA 增加联邦所得税的剥夺，而 罗斯·伊拉斯（Roth Iras） 根据其官方网站，免税。”
同样，财富方面突显了主要吸引力：“也许IRA的最著名的好处是其税收优惠的地位 – 这种好处旨在鼓励您以后将资金付诸实践，”财富弗朗特（Wealthfront）的产品专家兼认证的财务计划师（CFP）的产品专家Leotie Fukawa表示。
如何在IRA中进行投资
对于初学者来说，选择投资通常是最难的部分。全球投资管理公司T. Row Price强调了适应您的时间表的重要性：“年轻的投资者可以大量倾向于股票；较旧的投资者应该逐渐转移到债券上 – 但仍保留自退休以来几十年以来的增长敞口。”
对于那些喜欢开放式方法的人来说，目标日期基金是一个简单的解决方案。 “目标日期资金…随着时间的推移，自动调整投资组合的资产分配，从而降低了退休后投资者的风险。” Morningstar的Christine Benz说。
而且，如果您不确定从哪里开始，Nerdwallet的内容，投资和税收负责人Arielle O'Shea建议与您的风险承受能力和时间范围相匹配的股票，债券，债券，ETF或共同基金多样化。
他们的经验法则：“ 100减去您的年龄”公式，这意味着40岁的股票约60％，债券的债券可容纳40％。
罗斯·伊拉斯（Roth Iras）的案件
许多专家指出，罗斯·伊拉斯（Roth Iras）具有独特的优势。 Outlook Financial Center的首席执行官Rob Burnette对AARP表示：“退休中有免税收入来源使您的退休金更多可用于生活方式费用。”
EFG Financial的凯利·吉尔伯特（Kelly Gilbert）补充说：“由于罗斯·伊拉斯（Roth Iras）从不需要RMD，因此可以更好地控制您的退休帐户降低率和退休期间更容易的税收计划，” AARP也引用了AARP。
对于那些考虑遗产计划的人，罗斯IRA也很强大。布兰登·里斯（Brandon Reese）解释说：“罗斯·伊拉斯（Roth Iras）是已经退休的人的巨大财富转移工具……他们使您能够免税。”
避免的常见陷阱
尽管优势很明显，但专家们也警告陷阱。来自安全福利的亚伦（Aaron）对吉普林格（Kiplinger）表示：“我知道我的税率今天在哪里，但我不知道我将来的税收义务将是什么，”罗斯转换会带来不确定性。
财务顾问特里·帕拉姆（Terry Parham）强调了纪律问题：“这是一个不太有效的储蓄，”他对吉卜林格说，警告说，罗斯·伊拉斯（Roth Iras）随时允许撤离捐款，这可能会诱使储蓄者过早地跌入退休金。
另一个实用的提醒：不要忽略你的 401（k） 如果您的雇主提供比赛。正如Kiplinger强调的那样，“确保您首先要捕获401（k）的完整公司比赛 – 这是免费的钱。”之后，IRA可以增加灵活性和更多的投资选择。
最后的想法
无论您是25岁还是55岁，专家都同意一个关键信息：IRA仍然是退休计划的基石。
如果明智地使用，他们提供税收优惠，投资灵活性和长期增长潜力。
正如威尔逊·科夫曼（Wilson Coffman）所说，IRA是未来的“非常简单的投资计划”。挑战不是是否使用它们，而是如何最大化它们。
IRAS常见问题解答
IRA（个人退休帐户）允许您进行税收投资以节省资金并在退休时提供财务安全。 IRA有不同类型的IRA，最常见的是传统的IRA（可能是税收扣除的捐款），以及Roth IRA，这是一项个人储蓄计划，其中捐款不可扣除，但收益和提款可能是免税的。当您向IRA增加资金时，可以将其投资于广泛的金融产品，通常是基于债券，股票和共同基金的投资组合。
是的。对于传统的IRA，可以通过投资以黄金为中心的证券（例如ETF）获得黄金。如果是自我指导的IRA（SDIRA），它提供了投资替代资产的可能性，可以使用黄金和贵金属。在这种情况下，这项投资基于持有实物黄金（或任何其他贵金属，例如白银，铂或钯）。在投资黄金IRA时，您不会保留物理金属，而是保管人实体。
它们是不同的产品，均旨在帮助个人为退休提供储蓄。 401（k）是由雇主赞助的，是通过直接从薪水中扣除捐款而建造的，薪水通常与雇主相匹配。投资的决定非常有限。同时，IRA是一个个人在金融机构开放并提供更多投资选择的计划。在税收方面，这两个系统都是非常相似的，因为捐款是税前的，要么是税收扣除。您不必选择一个或另一个：即使您有401（k）计划，您也可以将额外的钱放在IRA中
美国国税局（IRS）没有明确提出任何关于开始和存入IRA的最低贡献的要求（但是，对于转换和提款而言，确实如此）。尽管如此，一些经纪人可能需要最低金额，具体取决于您要投资的资金。另一方面，国税局确定了个人每年可以为IRA贡献的最高金额。
投资波动是包括IRA在内的任何投资组合的固有风险。基于股票，债券或共同基金的投资组合，更传统的IRA会受到市场波动的影响，并且可能会随着时间的推移而导致潜在的损失。话虽如此，IRA是长期投资（甚至数十年），市场往往会超越短期纠正。尽管如此，每个投资者都应考虑自己的风险承受能力，并选择适合该风险的投资组合。股票往往比债券更波动，某些以贵金属或加密货币等自我指导的IRA中可用的资产可能面临极高的波动性。在资产类别，部门和地理区域之间使您的IRA投资多样化是保护其免受可能威胁其健康的市场波动的一种方法。
（tagstotranslate）美国
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