亲爱的昆汀，
我欣赏并喜欢您的专栏和建议。
我今年69岁，单身，女性，身体健康。我工作非常努力。我存了钱，生活节俭。我于 2022 年 4 月提前退休，因为年迈的母亲需要更多照顾。她活到了 91 岁，但在生命的最后几年，她患有痴呆症，行动不便，最终需要 24/7 的护理。幸运的是，她生活简朴，投资明智，这些钱可以支付家庭护理费用，并由我和我的姐妹们的劳动来补充。
大多数阅读来自 MarketWatch
我的房子和我的五年车龄的普通汽车都已全额付清，我用节省的假期时间一次性付款购买了经过认证的二手车。扣除税费和医疗保险后，我每月有 3,000 美元的巨额联邦养老金、巨额联邦医疗保险，以及过去三年自我管理的股票投资组合爆炸式增长后的 300 万美元投资。我不会进行太多交易，只是为了投入额外的资金，或者在对税收有意义的时候进行一些交易。
我继承的遗产使这个数字增加到大约 360 万美元。我目前的投资是价值 600,000 美元的 Roth IRA，其中包括继承的 Roth 的 85,000 美元，因此有 10 年免税增长时间。其余的是股票、交易所交易基金和递延税款节俭储蓄计划基金。除了大约 100,000 美元的 CD 和现金之外，它分配了大约 60/40 的递延税/应税账户。我的非 TSP 账户以科技股为主，非科技股的多元化程度很高。
普遍的观点是随着年龄的增长，减少持有股票。然而，我的养老金、社会保障福利——我将在 70 岁时领取，税后每月约为 3,000 美元——以及健康保险都是由联邦政府支持的，所以这些都更像是国债。即使 2035 年之后社会保障金减少，我也应该没问题。我将保留最后的遗产——大约 90,000 美元——现金和 CD，以便对我的小房子进行重大修缮。
我投资股票的钱是否过多？
单身退休投资者
有关的： “这是为了抢钱”：我叔叔接管了家族生意，而把我父亲置于冷落之中。我可以继承我们的遗产吗？
尊敬的投资者，
我喜欢你用假期节省的钱买了你的车。
当我读到你的信时，我发现自己为你欢呼，因为你对自己的财务生活的故事持开放、公正的态度。你没有哗众取宠，也没有对你多年来照顾年迈母亲的经历表达任何挥之不去的怨恨或哀叹。换句话说，你在攀爬一些相当陡峭的虚拟山脉时完成了所有这一切，并且除了你自己之外没有任何人可以依靠。
西雅图注册投资顾问布莱顿琼斯的首席顾问杰西卡·雷表示，资产配置应该基于一个人的收入和支出，而不仅仅是年龄。 “投资组合免疫是一种资产配置策略，重点是确保一个人只承担他们能够承受的风险，”她说。 “目标主要是保障负债融资。然后剩下的就可以投入到投资组合的增长引擎中。”
你将大部分资产投资于股票，这与传统观念背道而驰，但你做出了明智的决定，包括大量买入科技股，即使被称为“七大巨头”的科技股可能不会显示出如此多的增长。未来几年就像最近一样。 70 岁时，大多数顾问会建议将 30% 投资于股票，其余投资于债券和更安全的避风港。但你有对风险和成功的渴望。您还有养老金和社会保障来分散这种风险。
2024 年第三季度，七巨头——Nvidia NVDA、苹果 AAPL、微软 MSFT、Alphabet GOOGL、特斯拉 TSLA、Meta META 和亚马逊 AMZN——自 2022 年最后一个季度以来首次跑输大盘指数。道富环球投资顾问公司 (State Street Global Advisors) 首席投资策略师阿罗恩 (Arone) 10 月初在接受 MarketWatch 采访时表示，“一些神话已经被打破。”其中最主要的是：没有它们，股市也能上涨。
你有 190,000 美元的现金和 CD，这是一个明智的举动，并为你提供了事实上的应急基金，我完全支持你到处挥霍的意图。你工作非常努力，给了你的母亲你的时间和爱，现在是时候让你见识一下这个世界，去冒险一下，享受生活了。这就是良好的计划可以给你带来的：心灵的平静、自由以及外出旅行的机会，让蜘蛛网远离你。
明尼苏达州明尼阿波利斯财富管理公司 Prosperity 的高级财富顾问内特·阿尔伯格 (Nate Ahlberg) 建议继续实施下一阶段的财富管理计划。 “你提到过去三年你的自我管理投资组合呈爆炸式增长，而且你的非 TSP 账户‘以科技股为主’，这让我怀疑你持有一些集中持股，”他说。 “这可能帮助你创造了大量财富。”
现在，多元化可以帮助您保存财富，无论采取何种形式。 “多元化并不一定意味着对股票配置进行重大调整，”阿尔伯格说。 “如果你的风险承受能力仍然很强，你可以考虑在股票配置上进行多元化——增长与价值、大盘股与中盘股与小盘股、国内与国际。”
如果股市崩盘呢？你可能需要不到十年的时间才能恢复黑色。但在大多数情况下，你有足够的现金来度过难关。 1929 年股市崩盘后，股市损失了约 90% 的价值，道琼斯工业平均指数 DJIA 用了超过 25 年的时间（直到 1954 年 11 月 23 日）才收于那个灾难性日子的收盘价之上。但分析人士表示，考虑到通货紧缩，这实际上需要五到十年的时间。
你经历过 2007-09 年的经济衰退，所以你不需要我告诉你，市场花了五年多的时间才从那场金融危机中恢复过来，而这场金融危机的部分原因是抵押贷款中的掠夺性和次级贷款市场和金融监管的缺失。请记住，多元化也是抵御此类意外风暴的关键：许多公司在 1929 年和 2008 年的金融危机中幸存下来，但有些公司却没有。
如果你能靠现有的收入过上舒适的生活，我认为你应该坚持到底。
有关的： 我母亲正在赠送我已故祖母的珠宝。可以接受她收藏中的一件作品然后将其出售吗？
昆汀·福特雷尔的更多专栏：
“我希望停止打电话和写信”：我母亲去世时欠下 17,000 美元的信用卡债务。债权人想要他们的钱。我必须卖掉她的房子吗？
“我们是幸福的婚姻，平庸的男同性恋者”：我们今年 58 岁，收入 16 万美元，存了 220 万美元。我们从小就很穷。我们的家人对待我们就像对待自动提款机一样。我们还好吗？
“我厌倦了与失败者约会”：单身美国人是在网上寻找爱情还是金钱？很难区分。
大多数阅读来自 MarketWatch
关键词：社会保障付款,市场观察,社会保障福利,社会保障,健康保险,注册投资顾问