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我的妻子（62 岁）和我（60 岁）的爱德华琼斯 IRA 账户里有 240 万美元，没有抵押贷款，我们的孩子也不在家。我们真的需要财务顾问（1%）还是我们可以选择像 Vanguard 这样更便宜的选择？在不断变化的市场条件下，我们目前的顾问没有看到任何调整。
——肯尼思
更便宜的服务始终是需要考虑的因素。如果您能够以所需的质量水平获得所需的服务类型，那么支付更少的费用是一件好事。但是，重要的是要评估您所付费的服务是否满足您的需求，因为财务顾问的服务可能会有所不同。
在这里，我认为您应该考虑您是否只需要帮助管理您的投资，或者想要更广泛的财务规划。正如您提到的，答案可能会告诉您是否应该与顾问合作或寻求替代服务。 （如果想寻找财务顾问，这个工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
有些顾问会严格管理您的投资。其他顾问可能会进行更全面的财务规划，其中投资管理是其中的一部分。这种更全面的方法可能正是您正在寻找或期望从您的顾问那里得到的。
理财规划师提供投资管理之外的许多好处。他们可以帮助您了解全局，并为充分利用您的财务和实现您的目标提供指导。财务规划师可能会关注特定类型的客户或问题，例如为特定雇主工作的人、个体经营者或即将退休的人。 （无论您需要帮助管理投资还是制定整体财务计划，请考虑与财务顾问交谈。）
财务规划师提供的一些具体服务包括：
您的顾问也许能够帮助您制定分配计划，为您提供可靠且充足的退休收入流。这可能涉及确定何时从各个账户提取、可以提取多少金额以及了解何时可能需要调整。
了解税法可能如何影响您可以为您节省很多钱，而且这不仅仅是要求扣除。了解您的税率在您的一生中可能会如何变化，以及尽可能高效地安排您的纳税义务的影响，是财务规划师可以提供帮助的两种方式。
尽管很多理财规划师都管理投资，但并非所有理财规划师都管理投资。那些这样做的人的一个共同主题是，与其说是为了追逐投资回报，不如说是为了确保您的投资与您的目标相符。
您的顾问应该注意您的风险承受能力。例如，如果您退休并靠固定收入生活，您的投资组合可能需要更加保守。
什么时候可以退休？你能负担得起那个假期吗？如果您被解雇怎么办？您应该什么时候领取社会保障福利？这些只是财务顾问（例如注册财务规划师 (CFP)）可以帮助您回答的部分问题。他们还可以帮助您制定实现这些目标的计划。
遗产规划是指规划您去世后如何将您的资产和财产分配给家人、朋友和您关心的事业的过程。制定一个关于如何分配资产的计划可以让您的继承人的事情变得更容易，并有可能减少您的遗产所欠的税款。
聘请顾问与使用自动化投资管理平台之间的区别取决于您想要的服务和个性化程度以及价格。我认为像先锋集团提供的服务是完全自己做和聘请专业人士之间的中间立场。
并非所有服务都适合每个人，因此您需要考虑您具体想要和需要顾问提供什么。如果您看不到拥有私人顾问的价值，并认为您可以从较便宜的服务中获得所需的东西，那么这对您来说可能是一个不错的选择。
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寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以与您的顾问进行免费的介绍性通话，以决定您认为哪一位最适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。
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在选择一位顾问之前，请考虑几位顾问。确保找到您信任的人来管理您的资金非常重要。当您考虑您的选择时，您应该向顾问询问以下问题，以确保您做出正确的选择。
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手头备有应急基金，以防您遇到意外开支。应急基金应该具有流动性——存放在不会像股票市场那样存在大幅波动风险的账户中。代价是流动现金的价值可能会因通货膨胀而受到侵蚀。但高息账户可以让您赚取复利。比较这些银行的储蓄账户。
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帖子《询问顾问：我们已经 60 多岁了，IRA 里有 240 万美元》。 “我们真的需要财务顾问吗？”首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。
关键词：财务规划师,财务规划,财务顾问,投资管理,投资,遗产规划