当股票和债券下跌时，我应该使用退休资产（例如简化员工养老金计划 (SEP) IRA、Roth 或年金）来偿还信用卡债务吗？我的股票下跌了 15% 到 20%，而我的年金是唯一积极的投资。我刚满 59 1/2 岁。我的债务是 240,000 美元。
——威廉
我的第一个建议是不要让事情变得比必要的更复杂。具体来说，我的意思是不要担心市场与您的投资组合的关系。尽管这很诱人，但试图将您的决策与市场行为相协调最终是徒劳的，因为您无法预测市场。
随着这个担忧从我们的清单上划掉， 核心问题变得非常简单：您应该用个人退休账户（IRA）还是其他退休储蓄来偿还债务？ （如果您对退休储蓄还有其他疑问，此工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
你应该用退休储蓄来偿还债务吗？
在大多数情况下， 我的回答是“不””。但如果您面临大量高息债务，那可能是一个例外。 或许。 如果没有更多信息，我无法对您的具体情况给出肯定或否定的答案，但我至少可以给您一个如何解决该问题的示例。 （如果您对偿还债务还有其他疑问，此工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
让我们想象一下，一位投资者和您一样，刚满 59 1/2 岁，正在考虑如何处理一大笔高息债务。为简单起见，假设他或她有价值 50,000 美元的信用卡债务，并且：
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应税收入为 100,000 美元。
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IRA 余额为 100 万美元。
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支付信用卡19%的利息。
考虑到这些因素，我们希望确定从长远来看，以下哪一种支付 50,000 美元的成本最低：
并与 那 考虑到，我对提取 50,000 美元和不提取 50,000 美元的 IRA 余额进行了预测。
考虑与财务顾问交谈以计算自己的数字。
计算数字
如果我们假设的投资者现在提取资金，然后活到 90 岁，他会 最终，他的收入比原本少了近 13 万美元。
这个缺口是否大到足以说明 IRA 提款不值得？嗯，在某种程度上，这是主观的。由于假设的投资者从 100 万美元的投资组合开始，他可能不介意 30 年后拥有 130,000 美元。
另一方面，这 13 万美元几乎是原始债务金额的三倍。回到你的现实生活情况，当你试图偿还 240,000 美元的债务余额时，效果可能会更加明显，具体取决于你必须使用的储蓄金额。
值得注意的是，至少在这个例子中，该投资组合最终仍然盈利。鉴于此，也许利用 IRA 比其他选择更好。对于许多人来说，当前的债务负担比假设的未来不那么富有更严重。特别是如果该债务收取 19% 的利息。 （如果您对做出艰难的财务决策还有其他疑问，此工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
底线
现在摆脱债务值得以后付出代价吗？最终，这取决于你以及你对自己的数字运算结果的看法。关键是提前了解价格标签并做出明智的决定。 （如果您对退休储蓄还有其他疑问，此工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
寻找财务顾问的技巧
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在选择一位顾问之前，请考虑几位顾问。确保找到您信任的人来管理您的资金非常重要。当您考虑您的选择时，您应该向顾问询问以下问题，以确保您做出正确的选择。
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手头备有应急基金，以防您遇到意外开支。应急基金应该具有流动性——存放在不会像股票市场那样存在大幅波动风险的账户中。代价是流动现金的价值可能会因通货膨胀而受到侵蚀。但高息账户可以让您赚取复利。比较这些银行的储蓄账户。
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Graham Miller，CFP® 是 SmartAsset 财务规划专栏作家，回答读者有关个人理财主题的问题。有您想要回答的问题吗？发送电子邮件至 AskAnAdvisor@smartasset.com，您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。
请注意，Graham 不是 SmartAsset AMP 平台的参与者，也不是 SmartAsset 的员工。在韦根金融博客中查找格雷厄姆的更多金钱见解。
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帖子“询问顾问：我负债 24 万美元，我的投资组合下降”。我应该利用我的退休账户来偿还信用卡债务吗？首先出现在 SmartAsset 博客上。
关键词：退休储蓄,信用卡债务,财务顾问,IRA余额