当股票和债券下跌时，我应该使用退休资产（例如简化员工养老金计划 (SEP) IRA、Roth 或年金）来偿还信用卡债务吗？我的股票下跌了 15% 到 20%，而我的年金是唯一积极的投资。我刚满 59 1/2 岁。我的债务是 240,000 美元。
——威廉
我的第一个建议是不要让事情变得比必要的更复杂。具体来说，我的意思是不要担心市场与您的投资组合的关系。尽管这很诱人，但试图将您的决策与市场行为相协调最终是徒劳的，因为您无法预测市场。
随着这个担忧从我们的清单上划掉， 核心问题变得非常简单：您应该用个人退休账户（IRA）还是其他退休储蓄来偿还债务？ （如果您对退休储蓄还有其他疑问，此工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
你应该用退休储蓄来偿还债务吗？
在大多数情况下， 我的回答是“不””。但如果您面临大量高息债务，那可能是一个例外。 或许。 如果没有更多信息，我无法对您的具体情况给出肯定或否定的答案，但我至少可以给您一个如何解决该问题的示例。 （如果您对偿还债务还有其他疑问，此工具可以帮助您与潜在的顾问匹配。）
让我们想象一下，一位投资者和您一样，刚满 59 1/2 岁，正在考虑如何处理一大笔高息债务。为简单起见，假设他或她有价值 50,000 美元的信用卡债务，并且：
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应税收入为 100,000 美元。
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IRA 余额为 100 万美元。
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支付信用卡19%的利息。
考虑到这些因素，我们希望确定从长远来看，以下哪一种支付 50,000 美元的成本最低：
并与 那 考虑到，我对提取 50,000 美元和不提取 50,000 美元的 IRA 余额进行了预测。
考虑与财务顾问交谈以计算自己的数字。
计算数字
如果我们假设的投资者现在提取资金，然后活到 90 岁，他会 最终，他的收入比原本少了近 13 万美元。
这个缺口是否大到足以说明 IRA 提款不值得？嗯，在某种程度上，这是主观的。由于假设的投资者从 100 万美元的投资组合开始，他可能不介意 30 年后拥有 130,000 美元。
另一方面，这 13 万美元几乎是原始债务金额的三倍。回到你的现实生活情况，当你试图偿还 240,000 美元的债务余额时，效果可能会更加明显，具体取决于你必须使用的储蓄金额。
关键词：退休储蓄,信用卡债务,财务顾问,IRA余额
