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如果您想将 401(k) 中的资金转入 Roth IRA，有个好消息：任何雇主在 401(k) 中匹配的资金都可以与您自己的缴款和投资收益一起转换。
但是，您需要对所有转换的资金缴纳所得税，这在转换大额余额时可能是一个重要问题。虽然您也将失去从帐户中获取贷款的能力，但展期对您的好处可能超过这些缺点。与财务顾问交谈可以帮助您更好地了解您的选择以及罗斯转换如何影响您的退休计划。
雇主为您的退休储蓄账户提供的匹配供款本质上是免费资金，可以显着提高您的储蓄增长速度。但并非所有雇主资助的退休计划都提供匹配，并且那些确实限制匹配金额的计划。
通常，雇主会将您的所有缴款金额与您工资的一定百分比相匹配。例如，如果匹配上限设置为 5%，而您贡献了工资的 6%，则雇主只会匹配您的贡献，最高金额等于您工资的 5%。
如果雇主匹配是在税前基础上进行的，那么当您提取这笔钱时，您将需要缴纳所得税。如果雇主提供 Roth 401(k)，他们也可能提供匹配的 Roth 供款。
另请记住，您不能永远将资金留在 401(k) 中，因为最低分配 (RMD) 规则要求您在 73 岁时开始提款（对于 2032 年 12 月 31 日之后年满 74 岁的人，则为 75 岁） 。由于 RMD 会增加您的纳税义务，并可能将您推入更高的税级，因此为它们做好规划是关键 – 财务顾问可以提供帮助。
罗斯 IRA 账户具有很大的吸引力。这主要是因为从罗斯账户中合格的提款可以免税。作为另一个潜在的重要好处，Roth 账户不受 RMD 规则的约束。
此外，您还可以在许多银行、经纪公司和其他机构开设 Roth IRA。与雇主资助的 401(k) 计划相比，这可能会让您拥有更多的投资选择并支付更低的费用。
考虑到这一切，许多人选择利用允许他们将 401(k) 资金（包括雇主匹配缴款）转换为 Roth IRA 的规则。转换后您可以在退休时免税提款，并避免 RMD。
从 401(k) 转换为 Roth IRA 的金额没有限制，但需要记住一些成本和限制。财务顾问可以帮助您确定罗斯转换是否适合您的财务状况。
将 401(k) 或其他税前退休账户中的资金转换为 Roth 账户时，转换后的资金将添加到您进行转换当年的普通收入中。如果您要转换大额 401(k) 余额，这可能会将您推入更高的所得税等级，并显着增加您当年的纳税义务。
罗斯 IRA 在某些方面还提供较少的灵活性和更大的风险。虽然您通常可以从自己的 401(k) 中借款，但您不能从 IRA 中借款。 Roth IRA 还受特殊提款规则的约束。 Roth IRA 供款和 Roth 转换受两个单独的五年规则的约束，这些规则规定何时可以免税提取投资收益和/或转换余额。
许多人在离开雇主时将 401(k) 延期。您可以将计划中的资金留在您以前的工作地点，但将您的退休账户合并到一个 IRA 中可能更有意义。您可以将前雇主的 401(k) 账户转换为常规 IRA 或 Roth IRA，使用的程序与您继续工作时所遵循的程序相同。如果您需要帮助管理您的退休账户或选择适合您时间表的投资，请考虑与财务顾问合作。
您可以将您的 401(k) 账户中的雇主匹配转换为 Roth IRA，就像您可以转换您自己的供款和任何投资收益一样。您将失去从退休帐户借款的能力，因为 IRA 没有贷款选项。但是，只要您满足五年规则，您就不必提取 RMD，并且可以免税提取合格的提款。
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如果您正在考虑进行罗斯转换，了解您的潜在纳税义务非常重要。毕竟，您需要为兑换的资金缴纳所得税。您可以使用 SmartAsset 的所得税计算器估算您的联邦、州和地方所得税账单。
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将 401(k) 资金转换为 Roth IRA 是一项复杂的举措，需要考虑很多因素。财务顾问可以帮助您解决这些潜在问题。寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以与您的顾问进行免费的介绍性通话，以决定您认为哪一位最适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。
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我可以将 401(k) 中的雇主匹配转入 Roth IRA 吗？首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。
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