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如果您想将 401(k) 中的资金转入 Roth IRA，有个好消息：任何雇主在 401(k) 中匹配的资金都可以与您自己的缴款和投资收益一起转换。
但是，您需要对所有转换的资金缴纳所得税，这在转换大额余额时可能是一个重要问题。虽然您也将失去从帐户中获取贷款的能力，但展期对您的好处可能超过这些缺点。与财务顾问交谈可以帮助您更好地了解您的选择以及罗斯转换如何影响您的退休计划。
雇主为您的退休储蓄账户提供的匹配供款本质上是免费资金，可以显着提高您的储蓄增长速度。但并非所有雇主资助的退休计划都提供匹配，并且那些确实限制匹配金额的计划。
通常，雇主会将您的所有缴款金额与您工资的一定百分比相匹配。例如，如果匹配上限设置为 5%，而您贡献了工资的 6%，则雇主只会匹配您的贡献，最高金额等于您工资的 5%。
如果雇主匹配是在税前基础上进行的，那么当您提取这笔钱时，您将需要缴纳所得税。如果雇主提供 Roth 401(k)，他们也可能提供匹配的 Roth 供款。
另请记住，您不能永远将资金留在 401(k) 中，因为最低分配 (RMD) 规则要求您在 73 岁时开始提款（对于 2032 年 12 月 31 日之后年满 74 岁的人，则为 75 岁） 。由于 RMD 会增加您的纳税义务，并可能将您推入更高的税级，因此为它们做好规划是关键 – 财务顾问可以提供帮助。
罗斯 IRA 账户具有很大的吸引力。这主要是因为从罗斯账户中合格的提款可以免税。作为另一个潜在的重要好处，Roth 账户不受 RMD 规则的约束。
此外，您还可以在许多银行、经纪公司和其他机构开设 Roth IRA。与雇主资助的 401(k) 计划相比，这可能会让您拥有更多的投资选择并支付更低的费用。
考虑到这一切，许多人选择利用允许他们将 401(k) 资金（包括雇主匹配缴款）转换为 Roth IRA 的规则。转换后您可以在退休时免税提款，并避免 RMD。
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