在经典的汽车爱好者和眼睛闪闪发光的经典汽车增添效果上，提及帕卡德或铲子。
这些光滑的轮子曾经是豪华的缩影。 1954年，两家公司合并了，但是新公司失去了吸引力，美国的生产在1963年停止了。也被终止。
这种愤怒引起了立法者的注意，尽管花了十多年的时间，但联邦立法保护工人的退休储蓄于1974年签署为法律：《员工退休收入安全法》或ERISA。
该法律是当今大部分退休的脊柱，对美国工人带来了好处，但它发生了中年危机。
它的要旨是：ERISA的创建是为了通过监督传统养老金计划等退休帐户以及最终401（k）和大多数403（b）计划来保护工人，但它只保护了我们中的一些人。
在一个特别情节中 解码退休，，，， 我与退休专家，播客的主持人罗伯特·鲍威尔（Robert Powell）坐下；雅虎财务的个人理财编辑莫莉·莫德黑德（Molly Moorhead）讨论了美国工人在ERISA领导下的表现。
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ERISA将退休储蓄加入了更稳定的系统，以确保计划参与者获得他们的福利，并且Studebaker-Packard养老金崩溃不会再次发生。
该法律对公司征收资金要求，雇员资格规则以及要求雇主计划发起人仅出于参与者的利益而采取行动的信托标准。但是，它并不要求任何雇主建立退休计划。
该法律还缩短了资格和归属期。
鲍威尔说：“ ERISA的加速归属规则使退休福利更加便携，适合当今的移动员工。” “ ERISA下的报告和披露要求大大降低了退休计划费，从而提高了参与者的价值。”
重要的是，法律建立了养老金保证公司，这是一项由联邦政府赞助的保险基金，当养恤金计划上涨时，该公司维护工人。
鲍威尔说：“本质上，这是一家保险公司说，如果您的雇主的养老金计划陷入困境，那么那里至少有一家保险公司将为您支付您预定的福利的百分比。”
ERISA还保护401（k）和许多403（b）计划，因为它们是雇主赞助的退休帐户。
随着工作世界的转变，ERISA大多遵守了诺言，但是越来越明显的是，法律需要一些削减，以使今天的退休储蓄更加安全。
ERISA的护栏付出了代价。
雇主逐渐停止提供传统的养老金计划，部分原因是那些严格的规则。根据美国劳工统计局的说法，1970年，超过一半的全职工人被传统的养老金覆盖。如今，只有11％的私人雇员参加了传统或定义的养老金，而在90年代初期则约为35％。
此外，许多小型企业主辩称为员工提供退休计划实在太昂贵且不复杂，无法根据法律进行管理。
Erisa在9月满50岁。就业市场，中产阶级的状态以及工作的性质都在那半个世纪中发展。以下是ERISA无法解释的一些因素：
IRA的崛起。 自该法律创建以来的五十年，它仅适用于约有一半的私营部门工人 – 那些受雇主退休计划所承保的人。
其余的要么为没有计划的小型企业工作，要么是合同工。双方政策中心称，只有三分之一的小型企业雇员可以使用雇主赞助的退休计划。
演出工人，承包商和自由职业者的数量也炸毁了。如果您赚取收入，则可以在税收优惠的储蓄方案中保存退休，例如个人退休帐户（IRA）。
但是ERISA不适用于IRA，因为它们在制定时不存在。鲍威尔说：“由于这些账户没有信托规则，因此可能会使参与者（尤其是老年人）在翻车期间进行财务剥削。”
寿命更长。 自1960年代以来，寿命已经增加了十年，给人们付出了更大的压力。据该人称美国人口普查局。
TIAA研究所负责人Surya Kolluri对Yahoo Finance表示：“根据我们的研究，超过40％的美国家庭可能希望退休的钱用完。”
翻译：越来越多的工人需要访问退休计划，理想情况下，提供了ERISA提供的天沟保险杠的工人。
跳工作。 在60年代初，这并不是一件事情，但今天肯定是。根据美国劳工统计局的数据，去年，工资和工资工人与他们当前的雇主在一起的年龄中位数为3。9年，是2002年以来最低的。
在节省退休时，这可能是一个问题。根据Vanguard Research，典型的工人认为，转换雇主时的收入增加了10％，但退休储蓄率下降了一个百分点。
而且，当雇主不提供其退休计划中的自动入学人数时，四分之一的新员工完全停止储蓄以支付退休。在其他情况下，储蓄率下降是因为新计划设定了默认的储蓄率（通常为3％），该税率低于其先前雇主的利率。
考虑一下：研究人员发现，对于一名职业生涯开始时获得60,000美元的工人，他在雇主之间换了八次工作（总共九个工作），估计潜在退休储蓄的估计损失可能约为30万美元，足以资助估计的资金退休支出六年。
从今年开始，在2022年12月29日之后制定的401（k）和403（b）计划必须自动以默认延期税率在其工资的3％至10％之间自动注册所有合格员工一年达到1％，直到参与者达到至少10％，不超过15％。
工人可以更改费率或选择退出。
对IRA投资者提供更多保护的需求是不费吹灰之力的。根据投资公司研究所的数据，IRAS的资产约为15.2万亿美元，而401（k）计划中的资产约为8.9万亿美元。从401（k）s和其他雇主赞助的退休计划占IRA资产的一半，储蓄率归功于。
近两个国家已经为私营部门工人制定了新计划，而17个是自动IRA计划。他们要求大多数不赞助储蓄计划的私人雇主，以预设的储蓄率（通常为3％至5％）将工人注册为州立大学的IRA，这会自动从薪水中扣除。这些计划通常每年将员工的捐款提高1％。
皮尤慈善信托基金（Pew Charitable Trusts）退休储蓄项目的总监约翰·斯科特（John Scott）说：“州计划提供了一个简单，简单的选择，因此人们可以快速节省。”
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劳动部最终确定的一项新规则要求更多的财务顾问，经纪人和保险代理商在向人们提供从工作场所计划转移到IRA的投资的人们建议人们的信托。该法规定于去年9月生效，但诉讼已延迟开始日期。
克里·汉农（Kerry Hannon）是雅虎金融（Yahoo Finance）的高级专栏作家。她是职业和退休策略师，是14本书的作者，包括”在50岁以上的控制中：如何在新的工作世界中取得成功” 和“永远不会太老，无法致富”。跟着她 布鲁斯基。
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