从表面上看，画出您的401（k）来推迟社会保障福利，似乎是一个聪明的机动。毕竟，每月收益支票每年都会延迟退休。
但是，不仅要考虑的不仅仅是每月支出的规模。这就是为什么您以及您的财务顾问应该仔细研究会影响您的退休收入的所有其他变量的原因。
一个简单的计算会让您认为最好尽可能延迟收集社会保障。
毕竟，如果您等到退休，而不是在62岁时收集，则您的每月收益支票可能会更高30％。
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但是，这种理论计算是在真空中完成的，并且没有考虑任何其他因素。
令人惊讶的是，对于某些人考虑所有其他因素时，他们实际上可能是更好的选择。从退休到生命结束的那一天起，您的总支出可能会更高。这是做出这个决定的更好方法。
上面简单计算中通常被忽视的复杂（和关键）因素是您401（k）投资的机会成本。您从该帐户中提取的每一美元都是一美元，可能与利息支付或股票市场更加复杂。
在过去的五年中，Vanguard S＆P 500 ETF的年增长率为15.85％。换句话说，您将在不到两年的时间内将巢鸡蛋提高约30％，超过社会保障的提升。
即使股票市场的收益明显降低（例如每年复合5％），您的巢蛋也会在五年半内大30％。此外，如果您年满62岁时股票处于深熊市，那可能不是以不良估值出售您的资产的最佳时机。
如果您有一个相当大的巢鸡蛋可以依靠，则将您的401（k）降低以获取月收入也可能会更容易。但是，如果您的资产受到限制，那么在最终决定获取福利之前，您会陷入困境几年。
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其他要考虑的因素是您的健康和寿命。根据疾病预防控制中心，美国成年人的平均预期寿命为77.5，这意味着您在统计上可能只能享受七或八年的收集福利，如果您等到完全退休年龄。
但是，如果您的生命结束迟早，它可能会极大地改变计算。例如，如果您期望居住到90岁，等到全额退休年龄可能会成为更好的财务决策。
也有税收考虑。如果您仍在60年代中期工作，那么划定401（k）可能比拿走税收的社会保障福利更好。
有很多变量需要考虑，因此最终的计算取决于您的个人喜好和财务状况。
对于许多健康状况良好，预期寿命良好的退休人员来说，首先降低其401（k）并延迟社会保障以最大程度地提高保证，通货膨胀调整后的收入是更明智的。
该策略提供了对税收的更多控制权，并可以减少未来所需的最低分配（RMD）。
但是，对于那些有健康问题，即时收入需求或较小的退休储蓄的人来说，尽早进行社会保障可能会更好。
与金融专业人员交谈，并确保他们在起草您的长期退休计划之前考虑所有这些因素。
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