信用卡在美国人中很受欢迎 – 随之而来的要点，奖励和特权也是如此。这就是为什么一些美国人投入时间和精力（以及支出）来优化多个奖励计划，并要求他们原本无法负担的奖励，例如飞行商务舱。
在过去的15年中，美国的信用卡帐户数量稳步增加； 2023年，有82％的成年人拥有信用卡。
大约一半的持卡人拥有余额，在2025年的第一季度，美国人的信用卡余额总计为11.18万亿美元。
但是，经济不确定性和未决的立法将改变奖励格局，而不是更好。
奖励通过帮助信用卡提供商吸引和留住客户来参与信用卡（和债务）的增长。
“奖励点是具有真正经济价值的替代货币，但它继续具有理想和情感的意义，” So Yeon Chun是Insead的技术和运营管理副教授，最近告诉 业务内部人士。
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他说：“换句话说，奖励已成为双重用途的行为货币：一种经济救济的工具，也是情感和象征性价值的渠道。”
据贝恩公司（Bain＆Company）称，赎回奖励“对现金短缺的消费者产生了极大的影响”。
据全球管理咨询公司称，几年前，奖励救赎是“常规情节或满足需求的互动，不太可能会掩盖客户”。 “但是从那以后，这已经成为'真理的时刻' – 这是一个很有可能令人愉悦或烦恼的情节，具体取决于信用卡提供商执行端到端过程的能力。”
同时，奖励具有消费者用来进行日常购买并涵盖必需品的经济价值。
“大多数消费者，包括中等收入的人，现在不仅使用奖励来管理支出，通货膨胀或债务，而且还要保留生活方式，”春告诉 业务内部人士。
根据消费者金融保护局（CFPB）的数据，到2022年底，消费者已经积累了超过330亿美元的奖励余额。
根据IPSOS消费者跟踪器的说法，这些奖励“非常受欢迎”，总结了2024年民意调查的结果。 71％的美国人有奖励或现金返还信用卡，大约五分之一的年轻美国人（18-34岁）使用这些奖励来获得“否则负担不起”的经验。
但这也发现，超过三分之一的受访者表示，如果不提供奖励，他们不会在信用卡上花费太多。
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尽管他们受欢迎，但经济逆风可能会导致奖励计划的减少或重组，类似于大萧条期间发生的情况，当时0％的平衡转移计划被大大减少。
尽管经济预后者不同意我们在短期内进入经济衰退的可能性，但持续近记录的经济政策不确定性对商业决策的影响与衰退一样。
例如，航空公司奖励计划已经开始失去价值 – 其他特权可能很快就会随之而来。
朱恩告诉《商业内幕》：“在更典型的低迷中，我们可能会看到另一种转变。发行人将保留计划稳定性的外观，同时悄悄地降低平均价值。” “赎回阈值可能会上升，到期时间表可能会收紧，奖励类别可能会更频繁地旋转，并且获得高价值赎回将变得更加有条件。”
对于获得奖励的消费者来说，更令人担忧的是，尽管他们很受欢迎，但这些计划可能会完全消失。
来自伊利诺伊州的民主党人迪克·杜宾（Dick Durbin）和来自堪萨斯州的共和党人参议员罗杰·马歇尔（Roger Marshall）正在努力通过国会通过国会进行《信用卡竞赛法》。
该法案将减少互换费，这是向商人收取的费用，使他们可以接受信用卡。这些费用是信用卡公司的收入来源，并有助于资助奖励计划。一些主要的航空公司已经警告说，如果立法通过，传单计划可能会消失。
同时，信用卡提供商可以随时贬值您的奖励（这也可以随着通货膨胀而自然发生） – 因此，积累和积分点可能不符合您的最大利益。
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