您正在赚取和投资的经济可能会从十年到十年甚至一年一度的变化。因此,您想确保您的财务顾问与时俱进。当然,如果他们的建议永远不会改变,他们的建议是粗略的或恋爱关系中缺少的东西,那符合您最大的改变。
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以下是考虑在当前经济格局中转换财务顾问的八个关键迹象,这些顾问是由市场波动,持续通货膨胀以及对社会保障生存能力的越来越关注的塑造的。
SRM私人财富的执行合伙人兼私人财富顾问Richard McWhorter表示,一个关键的危险信号表明可能是时候转换财务顾问的沟通能力很差。
他说:“试图追踪管理您的金融投资组合的人不应该是猫和老鼠的游戏。”
确保找到可以定期与之交流的顾问,尤其是在关系开始时。麦克沃特(McWhorter)建议审查三到四个顾问,然后再定居一名。
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McWhorter建议,无论是与新顾问或您熟悉一段时间的新顾问,要谨慎,倾听并进行自己的研究。不要融入信任所说的一切的关系。辨别。
他说:“不要雇用总是为围栏挥舞的顾问,也不要告诉您他们如何始终超过市场。” “根据我的经验,这些类型的顾问(…)的出现比他们获得本垒打的次数要多。”
当涉及到您的财务未来,尤其是在当今动荡的市场中,您需要一个随着时代发展而发展的顾问。 CFP,正念金融合作伙伴的所有者Melissa Murphy Pavone表示:“如果他们不这样做,那可能是一个危险信号。”
请担心顾问是否忽略了最近的立法和政策变化。她说:“从一项大型账单法案(OBBBA)到关税的影响,您的顾问应该主动调整您的计划,而不是等待您问。”
墨菲·帕文(Murphy Pavone)说,另一个令人担忧的迹象是,如果您的顾问没有压力您的退休计划。 “由于通货膨胀和社会保障不确定性,您的顾问应运行多种情况,以便您知道自己的计划将持续下去。”
墨菲·帕文(Murphy Pavone)说,任何没有为您制定税收优惠策略的顾问都不会对您有任何帮助。 “在这种环境中,税收效率的计划至关重要。如果他们不帮助您最大化税后收益或计划即将到来的税法变更,那么您就会缺少机会。”
此外,财务建议并非一方面。如果他们不提供量身定制的指导,那是一个问题。墨菲·帕文(Murphy Pavone)说:“您的顾问应该了解您的个人目标,风险承受能力和生命阶段,而不仅仅是管理投资组合。”
墨菲·帕文(Murphy Pavone)说,此外,优秀的财务顾问应该做的不仅仅是专注于您的投资。她敦促“认证金融专业人士的整体指导”,这意味着您的财务顾问应接受培训,以整合投资,税收策略,退休计划甚至医疗保健费用。 “因为健康是财富,而您的财务计划应该反映出这一点。”
她说,如果您的顾问仍在给您20年前他们给您父亲的建议,那么该是时候进行升级了。
尤其是对顾问的警惕,他们将自己定位为市场“大师”或声称要知道接下来会发生什么,CFA,Babin Wealth Management的创始人兼首席执行官Sean Babin建议。
他解释说:“没有人可以预测未来,并以猜测为基础,这不是计划 – 这是赌博。” “根据某人的水晶球不断调整投资也可能弊大于利。”
最后,好的顾问不应该给您通用的建议,而应该了解您的目标并努力与您沟通。巴宾警告说:“如果您当前的顾问保持沉默或让您觉得自己只是另一个数字,那可能是时候继续前进了。”
Babin在他的公司中说,他们经常听到新客户的消息,他们几个月甚至几年都没有从以前的顾问那里听到。他说:“那不是关系;那是一个危险信号。”
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本文最初出现在gobankingrates.com:8个关键标志,您应该在当前的经济格局中转换财务顾问
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