即使通货膨胀率为2.7％，支票和储蓄余额下降，消费者的支出在美国仍然很大。那么，钱来自哪里？
摩根大通（JPMorgan Chase）的家庭财务脉搏分析的新研究可能会提供答案。
该研究分析了470万家庭的数据，尽管传统的银行余额停滞不前，但总现金储备（包括货币市场基金，经纪帐户和存款证书（CDS））在2025年每年增长3％至5％。
最大的收入是低收入家庭中的收入，而收入最低的四分位数的家庭中，总现金储备的增长了5％至6％。
尽管经济逆风，但向更高收益的帐户转变可能有助于解释为什么消费者支出仍然有弹性。
许多家庭没有在支票或标准储蓄帐户中停车资金，而是转向具有更高回报的投资式选择。如果您正在考虑采取类似的举动，这里有一些最受欢迎的选择：
高收益储蓄帐户（HYSA）： 这些工作像传统的储蓄帐户，但提供更高的利率（截至2025年中期，通常在4％至5％之间）通常由较低开销的在线银行提供。
存款证书（CD）： CD将您的资金锁定为固定期限，以换取保证的回报。费率因任期而异，但在更长的持续时间内可能超过4％。
货币市场帐户（MMA）： 由银行提供的MMAS将储蓄功能与支票写作能力，外国直接投资保险和竞争收益率相结合，尽管通常略低于Hysas。
货币市场基金（MMF）： 这些是投资产品，而不是银行帐户。尽管没有投资保险，但他们投资于低风险的短期证券，被认为是现金的稳定替代品。
经纪帐户： 这些帐户使您可以投资股票，ETF和共同基金。尽管更加动荡，但它们提供了更高的长期增长潜力。
退休帐户（401（k）S，IRA）： 尽管设计用于长期储蓄，但对这些税收优惠的帐户的贡献增加表明，许多家庭都集中在未来的财务安全上。
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尽管追逐较高的收益率是有道理的，但在采取行动之前，权衡财务目标，风险承受能力和流动性需求很重要。如果您正在考虑将资金转移到投资帐户，请记住以下几个因素：
资金的目的： 您是为紧急情况，房屋或退休而存钱？液体需求（如紧急基金）应保留在HYSA或MMA等可访问的低风险帐户中。您一年或更长时间不需要的资金可能会进入CD，而长期目标（超过五年）可能更适合投资于股票或债券的经纪帐户。
风险承受能力： 诸如股票之类的投资承担市场风险。如果您在经济低迷期间被迫出售，您可能会失去价值。如果保护您的本金是当务之急，请考虑使用CD或MMF等较低风险的选项，请记住MMF没有FDIC保险。
流动性需求： 一些产品（例如CD）对提前提款的罚款。如果您可能需要快速访问您的资金，请选择可保持您的资金的选项。 CD梯子（持有多个成熟日期的多个CD）可以帮助平衡产量和流动性。
美国人继续适应经济压力。尽管通货膨胀仍在侵蚀购买力，但使用高收益金融工具的使用可能会帮助家庭保存（甚至增长）其现金储备。
这是否标志着消费者行为的长期变化还有待观察。就目前而言，它仍然是一支安静的力量，有助于使经济保持生存。
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