美国人正在ho积更多现金，但没有在支票或储蓄中。这是今天奖励储蓄者的帐户

即使通货膨胀率为2.7％，支票和储蓄余额下降，消费者的支出在美国仍然很大。那么，钱来自哪里？

摩根大通（JPMorgan Chase）的家庭财务脉搏分析的新研究可能会提供答案。

该研究分析了470万家庭的数据，尽管传统的银行余额停滞不前，但总现金储备（包括货币市场基金，经纪帐户和存款证书（CDS））在2025年每年增长3％至5％。

最大的收入是低收入家庭中的收入，而收入最低的四分位数的家庭中，总现金储备的增长了5％至6％。

尽管经济逆风，但向更高收益的帐户转变可能有助于解释为什么消费者支出仍然有弹性。

许多家庭没有在支票或标准储蓄帐户中停车资金，而是转向具有更高回报的投资式选择。如果您正在考虑采取类似的举动，这里有一些最受欢迎的选择：

高收益储蓄帐户（HYSA）： 这些工作像传统的储蓄帐户，但提供更高的利率（截至2025年中期，通常在4％至5％之间）通常由较低开销的在线银行提供。

存款证书（CD）： CD将您的资金锁定为固定期限，以换取保证的回报。费率因任期而异，但在更长的持续时间内可能超过4％。

货币市场帐户（MMA）： 由银行提供的MMAS将储蓄功能与支票写作能力，外国直接投资保险和竞争收益率相结合，尽管通常略低于Hysas。

货币市场基金（MMF）： 这些是投资产品，而不是银行帐户。尽管没有投资保险，但他们投资于低风险的短期证券，被认为是现金的稳定替代品。

经纪帐户： 这些帐户使您可以投资股票，ETF和共同基金。尽管更加动荡，但它们提供了更高的长期增长潜力。

退休帐户（401（k）S，IRA）： 尽管设计用于长期储蓄，但对这些税收优惠的帐户的贡献增加表明，许多家庭都集中在未来的财务安全上。